Гр.дело №2-1635/11                                                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«26» октября 2011 года                                                                             г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Тахирова Э.Ю., при секретаре Банниковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» в лице Ростовского Филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кабарухиной Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

                                                         УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» в лице Ростовского Филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк», истец) обратился в суд с исковым заявлением к Кабарухиной Г.Л. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «МДМ Банк» ответчиком было подано заявление на получение международной банковской карты VISA/MASTERCARD. Кредитная карта была выдана Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Поскольку ответчик подал заявление на получение международной банковской карты VISA/MASTERCARD, а истцом было принято решение о предоставлении указанной карты, то стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора (акцепт). ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Дополнительное соглашение № о кредитовании по ранее выпущенной международной банковской карте VISA/MASTERCARD (далее Соглашение), предметом которого является предоставление кредита в форме овердрафта по специальному карточному счету. Согласно п.3.1 Соглашения Банк осуществляет кредитование Клиента (предоставляет овердрафт) путем установления кредитного лимита в размере 10000рублей на период по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

На сумму фактически предоставленного кредита, не превышающую величину установленного кредитного лимита, Банк начисляет проценты из расчета 18% годовых (п.3.4. Соглашения). В случае, если сумма фактически предоставленного овердрафта превышает величину установленного кредитного лимита, то на сумму превышения начисляются проценты из расчета 0,5% в день от суммы превышения.

Погашение Задолженности Клиента перед Банком осуществляется в порядке, установленном п.3.8 Соглашения. Клиент считается надлежащим образом исполнивший свои обязательства, если он на дату исполнения своих обязательств обеспечит на счете остаток денежных средств, в размере не меньшем чем сумма задолженности Клиента, подлежащая погашению в соответствующую дату исполнения обязательств.

В соответствии с п. 4.1.3. Соглашения Клиент обязан, ежемесячно, не позднее 14 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п.п.3.4., 3.6. и 3.7 Соглашения за предыдущий отчетный месяц.

Не позднее 45 дней после окончания срока, на который установлен кредитный лимит, погасить ранее непогашенную задолженность, в том числе, возвратить банку сумму предоставленного овердрафта, уплатить начисленные проценты и иные платежи установленные тарифами банка.

В случае невыполнения Клиентом обязанности по возврату кредита (овердрафта) в сроки, предусмотренные п.п.4.1.4 и 4.1.5. Соглашения, и /или по уплате процентов, начисленных согласно п.п.3.4., 3.6 и 3.7. Соглашения, в срок указанный в.п.4.1.3. (до 14 числа месяца, следующего за отчетным), Клиент уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0.5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на сумму неисполненных обязательств по дату погашения задолженности по возврату кредита (овердрафта) и/ли уплате процентов.

В связи с допущенной Ответчиком просрочкой исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита по карте, однако в установленный срок (п.1.4.5 Соглашения) 30 рабочих дней с момента отправления требования Банка Ответчик данное требование не исполнил.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 60742руб.08коп. в том числе, задолженность по основному долгу в размере 9945руб.69коп., задолженность по процентам 4345руб.18коп., задолженность по пени на основной долг в размере 36898руб.51коп, задолженность по пени на просроченные проценты 9449руб.71коп., накопленные проценты за просроченную задолженность в размере 102руб.99коп., а также просит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2022руб.26коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования признала, однако просила уменьшить сумму пени, поскольку она несоразмерно основному долгу и процентам.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «МДМ Банк» ответчиком было подано заявление на получение международной банковской карты VISA/MASTERCARD. Кредитная карта была выдана Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Поскольку ответчик подал заявление на получение международной банковской карты VISA/MASTERCARD, а истцом было принято решение о предоставлении указанной карты, то стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора (акцепт). ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Дополнительное соглашение № о кредитовании по ранее выпущенной международной банковской карте VISA/MASTERCARD (далее Соглашение), предметом которого является предоставление кредита в форме овердрафта по специальному карточному счету. Согласно п.3.1 Соглашения Банк осуществляет кредитование Клиента (предоставляет овердрафт) путем установления кредитного лимита в размере 10000рублей на период по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

На сумму фактически предоставленного кредита, не превышающую величину установленного кредитного лимита, Банк начисляет проценты из расчета 18% годовых (п.3.4. Соглашения). В случае, если сумма фактически предоставленного овердрафта превышает величину установленного кредитного лимита, то на сумму превышения начисляются проценты из расчета 0,5% в день от суммы превышения.

Погашение Задолженности Клиента перед Банком осуществляется в порядке, установленном п.3.8 Соглашения. Клиент считается надлежащим образом исполнивший свои обязательства, если он на дату исполнения своих обязательств обеспечит на счете остаток денежных средств, в размере не меньшем чем сумма задолженности Клиента, подлежащая погашению в соответствующую дату исполнения обязательств.

В соответствии с п. 4.1.3. Соглашения Клиент обязан, ежемесячно, не позднее 14 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п.п.3.4., 3.6. и 3.7 Соглашения за предыдущий отчетный месяц.

Не позднее 45 дней после окончания срока, на который установлен кредитный лимит, погасить ранее непогашенную задолженность, в том числе, возвратить банку сумму предоставленного овердрафта, уплатить начисленные проценты и иные платежи установленные тарифами банка.

В случае невыполнения Клиентом обязанности по возврату кредита (овердрафта) в сроки, предусмотренные п.п.4.1.4 и 4.1.5. Соглашения, и /или по уплате процентов, начисленных согласно п.п.3.4., 3.6 и 3.7. Соглашения, в срок указанный в.п.4.1.3. (до 14 числа месяца, следующего за отчетным), Клиент уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0.5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на сумму неисполненных обязательств по дату погашения задолженности по возврату кредита (овердрафта) и/ли уплате процентов.

В связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита по карте, однако в установленный срок (п.1.4.5 Соглашения) 30 рабочих дней с момента отправления требования Банка Ответчик данное требование не исполнил.

Согласно представленного расчета задолженность по кредитному договору составляет 60742руб.08коп. в том числе, задолженность по основному долгу в размере 9945руб.69коп., задолженность по процентам 4345руб.18коп., задолженность по пени на основной долг в размере 36898руб.51коп, задолженность по пени на просроченные проценты 9449руб.71коп., накопленные проценты за просроченную задолженность в размере 102руб.99коп

В соответствии со ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из указанных норм закона с учетом не надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, заявленные исковые требования истца являются обоснованными. Вместе с тем, суд считает возможным уменьшить размер пени по основному долгу и пени по процентам по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

    С учетом указанных норм закона, принимая во внимание несоразмерность указанного истцом размера пени последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд считает возможным уменьшить размер задолженности пени на основной долг до 4972руб.84коп., что составляет 50% от суммы основного долга, а также уменьшить размер пени по процентам до 2171руб.59коп., что составляет 50% от суммы долга по процентам.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, а именно на сумму 21539руб.29коп., из которых сумма основного долга 9945руб.69коп., задолженность по просроченным процентам 4345руб.18коп., пеня на основной долг 4972руб.84коп., пеня на просроченные проценты 2172руб.59коп., сумма накопленных процентов за просроченную задолженность 102руб.99коп..

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с изложенным, сумма оплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 716руб.89коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» в лице Ростовского Филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кабарухиной Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с Кабарухиной Г.Л. в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Ростовского Филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности в размере 21539руб.29коп., из которых сумма основного долга 9945руб.69коп., задолженность по просроченным процентам 4345руб.18коп., пеня на основной долг 4972руб.84коп., пеня на просроченные проценты 2172руб.59коп., сумма накопленных процентов за просроченную задолженность 102руб.99коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 716руб.89коп., а всего взыскать сумму в размере 22256руб.18коп.

В остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

     Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2011года.                                                                                                                                                                                                                                               

Председательствующий: