Гр.дело №2-537/11
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
«08» апреля 2011 года г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Тахирова Э.Ю., при секретаре Банниковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытое Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») к Ковтуновой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») (далее истец) обратилось с иском к Ковтуновой Н.С. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании которого истец предоставил кредит в размере 2274000руб. сроком на 240 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % процентов годовых.
Истец свои обязательства выполнил, перечислив сумму кредита ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, мемориальным ордером. Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес> путем заключения Договора купли-продажи квартиры в простой письменной форме от 27.05.2008 года, передаточного акта от 27.05.2008 года, влекущих возникновение ипотеки в силу закона с удостоверением Закладной в пользу Банка.
10 июня 2008 года Управлением Федеральной регистрационной Службы по Ростовской области в пользу банка была зарегистрирована ипотека в силу закона о чем сделаны запись регистрации №
Между тем, свои обязательства по погашению аннуитетного платежа в размере 28785,74руб., предусмотренного графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, доп. соглашения № 1 к кредитному договору от 29 июля 2009 года ответчик. исполняет ненадлежащим образом. В настоящее ими допущена более 1 года просрочки.
В соответствии с п.п. 4.4.1.(,б, д), 4.4.3. (а- в) Кредитного договора, п. 7.1. (А) Закладной от 10.06.2008 года, года истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, неустойки, а также обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Так, по состоянию на 18.02.2011года общая сумма просроченной задолженности составляет 6522402,59руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 2251447,58 руб., просроченные проценты составляют 388069,88 руб., сумма задолженности по процентам за период реструктуризация с 29.07.2009 года по 28.07.2010года 316525,11руб, сумма убытков, подлежащих взысканию сверх суммы неустойки в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил 2877876,92руб., сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту 45821,09руб., сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту 642662,01рублей.
Истец, ссылаясь на ст.ст. 15, 394, 811,819 ГК РФ, условия кредитного договора, просит с учетом уточненных исковых требований (л.д.86-87) расторгнуть заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор, взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 6388202руб.16коп, судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 40812руб.01коп, а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2527000руб.
В судебном заседании представитель истца Просандеев Д.В., действующий на основании доверенности, ссылаясь на доводы изложенные в исковом заявлении просил удовлетворить заявленные уточненные исковые требования в полном объеме.
Ответчик и его представитель адвокат Азизова С.А., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования признали частично, а именно сумму основного долга в размере 2251447руб.58коп., просроченные проценты в размере 388069руб.88коп, проценты за период реструктуризации с 29.07.2009года по 28.07.2010год в размере 182324руб.68коп., а также в части расторжении кредитного договора, обращения взыскания на квартиру, и взыскании судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям. В остальной части исковых требований ответчик не признала, сослалась на отзыв на исковое заявление (л.д.82-83). И в частности представитель ответчика указала на то, что истцом не представлено доказательств понесенных убытков, неустойка за неисполнение обязательства по возврату долга подлежит снижению, неустойка за неисполнение обязательства по возврату процентов указана необоснованно.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу требований ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, при этом, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд считает, что частичное признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. В связи с этим, суд принимает частичное признание ответчиком исковых требований по настоящему гражданскому делу.
В судебном заседании установлено, что 27 мая 2008года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании которого истец предоставил кредит в размере 2274000руб. сроком на 240 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % процентов годовых.
Истец свои обязательства выполнил, перечислив сумму кредита ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, мемориальным ордером. Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес> путем заключения Договора купли-продажи квартиры в простой письменной форме от 27.05.2008 года, передаточного акта от 27.05.2008 года, влекущих возникновение ипотеки в силу закона с удостоверением Закладной в пользу Банка.
10 июня 2008 года Управлением Федеральной регистрационной Службы по Ростовской области в пользу банка была зарегистрирована ипотека в силу закона о чем сделаны запись регистрации №
Между тем, свои обязательства по погашению аннуитетного платежа в размере 28785,74руб., предусмотренного графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, доп. соглашения № 1 к кредитному договору от 29 июля 2009 года, ответчик исполняет ненадлежащим образом. В настоящее им допущена просрочка более 1 года.
Так, по состоянию на 18.02.2011года общая сумма просроченной задолженности составляет 6388202,16 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 2251447,58 руб., просроченные проценты составляют 388069,88 руб., сумма задолженности по процентам за период реструктуризация с 29.07.2009 года по 28.07.2010года 182324,68руб, сумма убытков, подлежащих взысканию сверх суммы неустойки в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил 3394287,93руб., сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту 20922,69руб., сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту 151149,40рублей.
Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п.п. 4.4.1.(,б, д), 4.4.3. (а- в) Кредитного договора, п. 7.1. (А) Закладной от 10.06.2008 года, года истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, неустойки, а также обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. п. 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаченных процентов кредитор имеет право применить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Истец вправе взыскать сверх неустойки упущенную выгоду (убытки) в виде процентов до дня, когда сумма Кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, составляют, в соответствии с нормами ст.15 ГК РФ, упущенную выгоду кредитора (убытки), которые являются прямым последствием нарушения обязательств по Кредитному договору.
В соответствии с нормами п. 1 ст. 394 ГК РФ, положениями п. 6.5 Кредитного договора, вышеуказанные убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки.
С учетом факта досрочного истребования Кредита, Истец вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена (в соответствии с графиком платежей сверх неустойки)
В соответствии с п.2. ст 13 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, п.8.1 Закладной - Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п. 7.1. Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае допущения просрочки в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору.
Банком в досудебном порядке 01 октября 2010 года исх № 910 направлено требование о досрочном погашении судной задолженности и об обращении взыскания на залог в адрес должника, которое было оставлено должником без удовлетворения.
Согласно ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких помещениях, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного Банком на приобретение квартиры. Освобождение такой квартиры осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом. Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
При таких обстоятельствах заявленные исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40812руб.01коп., которая исчислена от суммы 6522402руб.59коп., которая была снижена истцом по причине допущенной ошибки при расчетах.
В силу ч.1 ст.101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Исходя из указанной нормы закона излишне уплаченная государственная пошлина от взыскиваемой суммы не подлежит взысканию за счет истца. Вместе с тем, при подаче иска истцом недоплачена сумма государственной пошлины в размере 4000руб. за требования о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, с учетом требований ст.ст.98,101 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в пределах заявленной суммы в размере 40812руб.01коп., а с истца подлежит довзыскать в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 4000руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») к Ковтуновой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 27 мая 2008года №, заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Ковтуновой Н.С..
Взыскать с Ковтуновой Н.С. в пользу ЗАО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от 27.05.2008года № в размере 6388202,16 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 2251447,58 руб., просроченные проценты 388069,88 руб., сумма задолженности по процентам за период реструктуризация 182324,68руб., сумма убытков 3394287,93руб., сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту 20922,69руб., сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту 151149,40руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 40812руб.01коп, а всего взыскать сумму в размере 6429014руб.10коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 5-м этаже, литер «А», по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2527000руб.
Взыскать с Закрытого Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 4000руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 13.04.2011года.
Председательствующий: