О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
О прекращении производства по делу в связи с утверждением мирового соглашения
13 октября 2011 года Ахтубинский городской суд Астраханской области в составе:
председательствующего судьи Качкуркиной О.В.
при секретаре Логиновой Н.А.
с участием истца Рейш Ю.В.,
представителя ответчика Кипаевой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ахтубинске в помещении Ахтубинского городского суда гражданское дело по заявлению Рейш Ю.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице Ахтубинского отделения № о признании действий ответчика по включению в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условия о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета незаконным и возврате уплаченной денежной суммы,
У С Т А Н О В И Л:
Рейш Ю.В. обратился в суд с требованием о признании действий ответчика по включению в кредитный договор условия о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета незаконным и возврате уплаченной денежной суммы в размере <данные изъяты>. В обоснование своих требований указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. В условия указанного кредитного договора были включены положения, ущемляющее его права, как потребителя, а именно п. 3.1, согласно которого за обслуживание ссудного счета он уплатил кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты>, и п. 3.2, согласно которому выдача кредита производилась после уплаты им кредитору тарифа за обслуживание ссудного счета. Платная услуга банка по открытию ссудного счета является навязанной услугой, что противоречит требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Просит признать действия ответчика по включению в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условия о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета незаконными, обязав ответчика возвратить ему уплаченные денежные средства за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>.
В судебном заседании заявитель Рейш Ю.В. требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика Кипаева В.М., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признала, поскольку при подписании кредитного договора истец был поставлен в известность о необходимости уплаты тарифа, был согласен с этим пунктом договора, добровольно оплатил данный тариф, соответственно банк не нарушал прав Рейш Ю.В. как потребителя.
В ходе судебного разбирательства заявителем Рейш Ю.В. и представителем ответчика Кипаевой В.М. представлено мировое соглашение, выраженное в подписанном сторонами и адресованном суду заявлении в письменной форме. Заявление приобщено к делу, на что указано в протоколе судебного заседания. По условиям мирового соглашения, которое стороны просят утвердить, ответчик признает заявленные требования в части возврата комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, и обязуется перечислить указанную сумму счет карты №, открытой <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заявитель подтверждает, что после исполнения ответчиком условий <данные изъяты> мирового соглашения иных претензий и требований к ответчику, вытекающих из <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предъявленных и возможных к предъявлению в связи с уплатой единовременного платежа за обслуживание ссудного счета (процентов, неустоек, компенсации морального вреда и другое) иметь не будет.
Судом разъяснено сторонам, что в соответствии с ч.3 ст. 173, абз. 5 ст. 220, ст.221 ГПК РФ при утверждении мирового соглашения одновременно прекращается производство по делу, повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается, в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» на основании определения суда может быть выдан исполнительный лист для применения мер принудительного исполнения в случае уклонения от добровольного исполнения условий, утвержденного судом мирового соглашения.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между АК Сберегательным банком РФ ОАО в лице Ахтубинского ОСБ № и Рейш Ю.В. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита «на неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-10).
Согласно <данные изъяты> кредитного договора №, кредитор открывает заемщику Рейш Ю.В. ссудный счет №, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>. В соответствии с <данные изъяты> указанного кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после уплаты заемщиком тарифа. В соответствии с <данные изъяты> кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заемщика в соответствии с условиями <данные изъяты> Договора после выполнения условий, изложенных в <данные изъяты> Договора. ДД.ММ.ГГГГ истец выплатил ответчику комиссию за открытие ссудного счета (плату за операции) по ссудному счету № по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ, приходно-кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров о предоставлении кредитов на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителей-граждан.
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банками и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
На основании изложенного, открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, предоставляемую потребителю, то есть банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Установление комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. А письмо Банка России от 01.06.2007 г. № 78-Т «О применении п. 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов причислено к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, и Письмо Федеральной антимонопольной службы и ЦБ РФ № ИА/7235, 77-Т от 26.05.2005 г. «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», которым предусмотрено право кредитных организаций на взимание платы за обслуживание ссудного счета при условии надлежащего уведомления об этом потребителя, и другие нормативные акты Банка России, к иным нормативным правовым акта РФ не относятся. Кроме того, нормативные правовые акты Банка Росси не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, действия банков по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.
Принимая во внимание, что заявителем предложено перечислить сумму единовременного платежа (тарифа) в размере <данные изъяты> на счет карты №, открытой <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и ответчик согласен с данными условиями, учитывая, что мировое соглашение, заключенное сторонами, не противоречит закону, совершено в интересах обеих сторон, выполнение ими условий мирового соглашения не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи, с чем оно подлежит утверждению.
Руководствуясь ст.ст.39, 173, абз.5 ст. 220, 221, 224, 225 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Утвердить мировое соглашение, заключенное заявителем Рейш Ю.В. и представителем ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Ахтубинского отделения № ФИО2, по условиям которого:
Ответчик ОАО «Сбербанк России» в лице Ахтубинского отделения № признает заявленные требования Рейш Ю.В. в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, и обязуется перечислить указанную сумму на счет карты №, открытой в Ахтубинском отделении № ОАО «Сбербанк России», в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Заявитель Рейш Ю.В. подтверждает, что после исполнения ответчиком условий <данные изъяты> мирового соглашения иных претензий и требований к ответчику ОАО «Сбербанк России» в лице Ахтубинского отделения №, вытекающих из <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предъявленных и возможных к предъявлению в связи с уплатой единовременного платежа за обслуживание ссудного счета (процентов, неустоек, компенсации морального вреда и другое) иметь не будет.
Производство по делу по заявлению Рейш Ю.В. о признании действий ОАО «Сбербанк России» в лице Ахтубинского отделения № по включению в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ условия о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета незаконным и возврате уплаченной денежной суммы, прекратить.
Повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.
На определение может быть подана частная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский городской суд в течение 10 дней.
Определение вынесено и отпечатано в совещательной комнате на компьютере.
Судья О.В.Качкуркина