Дело № 2-475\10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 августа 2010 года
Среднеахтубинский райсуд Волгоградской области в составе :
Председательствующего судьи : Овсиенко И.В.
При секретаре : Лаптиевой А.С.
Рассмотрев в р.п. Средняя Ахтуба в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФКБ «Ю.» ( ООО) к Бегма О.Н. и Бегма Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ФКБ «Ю.» ( ООО) обратился в суд с иском к Бегма О.Н. и Бегма Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил : взыскать с Бегма О.Н. и Бегма Н.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года солидарно задолженность в размере 1 852 425 рублей 23 коп., в том числе: сумму основного долга - в размере 1 387 674 рубля 41 коп., сумму просроченного основного долга - в размере 58 853 рубля 36 коп., сумму начисленных процентов по Дата обезличена года - в размере 2 675 рублей 09 коп., сумму просроченных процентов - в размере 254 561 рубль 56 коп., сумму неустойки - в размере 148 660 рублей 23 коп. ; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., и назначить начальную продажную цену заложенных объектов недвижимости, при её реализации на торгах, не ниже денежной оценки в сумме 1 680 000 рублей, в обоснование своего иска указывая на то, что Дата обезличена года между КБ «Ю.» и Бегма О.Н. и Бегма Н.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ..., состоящего из основного одноэтажного кирпичного строения и хозяйственных строений, общей площадью 74,8 кв.м., в том числе жилой площадью 52,1 кв.м., в размере 1500 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчиков. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. договора осуществлялось по ставке 13,5 % годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Дата обезличена года ответчиками был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ..., состоящего из основного одноэтажного кирпичного строения и хозяйственных строений, общей площадью 74,8 кв.м., в том числе жилой площадью 52,1 кв.м, в соответствии с п. 2.1. которого, жилое помещение было приобретено ответчиками частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора. Право собственности ответчиков зарегистрировано Управлением
Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области
Дата обезличена года, о чем в Едином государственном реестре прав сделаны записи Номер обезличен и Номер обезличен одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на жилой дом и земельный участок, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии 34 АА Номер обезличен от Дата обезличена года, 34 АА Номер обезличен от Дата обезличена года, 34 АА Номер обезличен от Дата обезличена года, 34 АА Номер обезличен от Дата обезличена года. Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом и земельный участок находятся в залоге у истца с Дата обезличена года. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиками объекта недвижимости, удостоверены закладной, выданной Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В соответствии с разделом 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 680 000 руб. Таким образом, ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной и положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ. По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчиков перед истцом составила 1 852 425 рублей 23 коп., в том числе: сумма основного долга - 1 387 674 рублей 41 коп., сумма просроченного основного долга - 58 853 рублей 36 коп., сумма начисленных процентов по Дата обезличена года - 2 675 рублей 09 коп., сумма просроченных процентов - 254 561 рубль 56 коп., сумма неустойки - 148 660 рублей 23 коп.
Впоследствии истцом исковые требования были увеличены, в связи с чем, он, по изложенным выше основаниям, просит взыскать с Бегма О.Н. и Бегма Н.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года солидарно задолженность в размере 2013 278 рублей 72 коп., в том числе: сумму основного долга - в размере 1370 254 рубля 72 коп., сумму просроченного основного долга - в размере 76 273 рубля 05 коп., сумму начисленных процентов по Дата обезличена года - в размере 16 050 рублей 51 коп., сумму просроченных процентов - в размере 318 763 рубля 61 коп., сумму неустойки - в размере 231 936 рублей 83 коп. ; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., и назначить начальную продажную цену заложенных объектов недвижимости, при её реализации на торгах, не ниже денежной оценки в сумме 1 680 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца - ФКБ «Ю.» ( ООО) Шишканов А.В. увеличенные исковые требования истца поддержал в полном объеме.
Ответчик Бегма О.Н. исковые требования истца признал в полном объеме.
Ответчик Бегма Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, возражений по существу иска не представила.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предьявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из кредитного договора (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года (л.д.8-21), Коммерческий банк «Ю.» ( Общество с ограниченной ответственностью) предоставил заемщикам Бегма О.Н. и Бегма Н.В. ипотечный жилищный кредит в размере 1510 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: .... По условиям кредитного договора стороны согласны, что жилой дом и земельный участок оформляются в общую долевую собственность Бегма О.Н. и Бегма Н.В. по 1\2 доли каждому. Права кредитора подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Кредит в сумме 1500 000 рублей был зачислен на счет ответчика Бегма О.Н. Дата обезличена года, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика Бегма О.Н. (л.д. 40-46).
Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка (возникновение ипотеки в силу закона) от Дата обезличена года, Бегма О.Н и Бегма Н.В. на предоставленные кредитные средства и за счет собственных средств приобрели у Л. в общую долевую собственность по 1\2 доли каждый жилой дом и земельный участок по адресу: ..., обременением которых является ипотека в силу закона. Право собственности ответчиков на указанные жилой дом и земельный участок зарегистрировано Управлением
Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области
Дата обезличена года, о чем в Едином государственном реестре прав сделаны записи Номер обезличен и Номер обезличен одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на жилой дом и земельный участок (л.д. 22- 25).
Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом и земельный участок находятся в залоге у истца с Дата обезличена года.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиками объекта недвижимости, удостоверены закладной, выданной Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области (л.д.26-36).
Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных Кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее.
Однако, в нарушение п.п. 4.1.2., 4.1.3. кредитного договора, ответчики допустили просрочки внесения очередных периодических (ежемесячных) аннуитетных платежей (л.д.7).
Данные обстоятельства указывают на систематичность нарушений ответчиками условий кредитного договора.
Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. договора осуществлялось по ставке 13,5 % годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.
Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика Бегма О.Н. (л.д. 40-46).
Требования банка, направленные в адрес ответчиков о досрочном погашении всей суммы задолженности (л.д.47-49), до настоящего времени не исполнены.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года составляет 2013 278 рублей 72 коп., в том числе: сумма основного долга - в размере 1370 254 рубля 72 коп., сумма просроченного основного долга - в размере 76 273 рубля 05 коп., сумма начисленных процентов по Дата обезличена года - в размере 16 050 рублей 51 коп., сумма просроченных процентов - в размере 318 763 рубля 61 коп., сумма неустойки - в размере 231 936 рублей 83 коп.
Указанную сумму в размере 2013 278 рублей 72 коп. суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца.
Также суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению и исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога по следующим основаниям.
Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ....
Кроме того, в соответствии со статьями 1-3, 50, 78 Федерального закона № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии с разделом 5 закладной (л.д.32), денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 680 000 руб.
Таким образом, ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной и положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с ч. 1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из ч.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) могут быть удовлетворены из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.350 ГК РФ и ч.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено судом, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более одного года, сроки внесения периодических платежей нарушались и нарушаются заемщиками систематически, поэтому оснований для применения положений ч.2 ст. ст.348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у суда не имеется.
При изложенных обстоятельствах, признавая требования истца обоснованными, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, а именно на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., и назначить начальную продажную цену заложенных объектов недвижимости, при её реализации на торгах, не ниже денежной оценки в сумме 1 680 000 рублей.
В соответствии с положениями ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», обращение взыскания на заложенный дом и реализация этого имущества, являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых лиц, проживающих в жилом доме.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков солидарно расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 462 рубля 13 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бегма О.Н. и Бегма Н.В. солидарно в пользу ФКБ «Ю.» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 2013 278 ( двух миллионов тринадцати тысяч двухсот семидесяти восьми ) рублей 72 коп., в том числе: сумму основного долга - в размере 1370 254 рубля 72 коп., сумму просроченного основного долга - в размере 76 273 рубля 05 коп., сумму начисленных процентов по Дата обезличена года - в размере 16 050 рублей 51 коп., сумму просроченных процентов - в размере 318 763 рубля 61 коп., сумму неустойки - в размере 231 936 рублей 83 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., и назначить начальную продажную цену заложенных объектов недвижимости, при их реализации на торгах, не ниже денежной оценки в сумме 1 680 000 ( один миллион шестьсот восемьдесят тысяч) рублей.
Взыскать с Бегма О.Н. и Бегма Н.В. солидарно в пользу ФКБ «Ю.» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 462 рубля 13 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий судья Овсиенко И.В.
Полный текст решения изготовлен судьей на компьютере 27 августа 2010 года.
Председательствующий судья Овсиенко И.В.