Именем Российской Федерации

с. Агаповка ДД.ММ.ГГГГ

Агаповский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Мокробородовой Н.И.

при секретаре Деминой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Душкаевой Айне Ромашовне, Ахметовой Басире Галеевне, Ермухаметову Серыку Лаиковичу о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее по тексту ОАО АКБ «АК БАРС») обратился в суд с иском к Душкаевой А.Р., Ахметовой Б.Г., Ермухаметову С.Л. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и договору поручительства, в обоснование исковых требований указали, что между ОАО АКБ «АК БАРС» и Душкаевой А.Р. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/ФЛ, согласно которому Душкаевой А.Р. был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 16,00 % годовых и сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «АК БАРС» заключил договоры поручительства №/ФЛ-П/1 с Ермухаметовым С.Л., и №/ФЛ-П/2 с Ахметовой Б.Г., по которым поручители обязались отвечать перед Банком в солидарном порядке с заемщиком. В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме уплачивает кредит и проценты за пользование предоставленным кредитом, что согласно ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Задолженность ответчика по возврату суммы кредита составляет 442287, 72 руб., из них: задолженность по кредиту – 339685,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 78924, 11 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 9177, 61 руб., задолженность по штрафу за несоблюдение условий кредитного договора – 4500 руб. Кроме того, просят взыскать с поручителей Ахметовой Б.Г., Ермухаметова С.Л. штраф за нарушение п. 2.2 в соответствии с п. 3.2 договора поручительства по 5000 руб. с каждого.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «АК БАРС» - ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 186), уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 392786,94 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 310518,29 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 58591, 04 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 9177, 61 руб. задолженность по штрафу за несоблюдение условий кредитного договора – 4500 руб., а с поручителей Ахметовой Б.Г., Ермухаметова С.Л. штраф за нарушение п. 2.2 в соответствии с п. 3.2 договора поручительства по 5000 руб. с каждого. (л.д. 180-181).

Ответчик Душкаева А.Р. исковые требования не признала, не согласна в расчетами истца.

Представитель ответчика – ФИО6, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 123), поддержал позицию своего доверителя, представил свой расчет задолженности (л.д. 182), ответчик оплатила истцу на ДД.ММ.ГГГГ 441120 руб., однако проценты увеличены. Не согласен с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафных санкций. Просил применить ст. 333 ГК РФ.

Ответчики Ахметова Б.Г., Ермухаметов С.Л. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д. 174, 175).

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ОАО АКБ «АК БАРС» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Душкаевой А.Р. получен кредит в сумме 500 000 рублей, что подтверждается кредитным договором №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО АКБ «АК БАРС», с одной стороны, и Душкаевой А.Р., с другой стороны. (л.д. 14-35).

Пунктами 1.1 и 1.3 кредитного договора №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО АКБ «АК БАРС» и Душкаевой А.Р. предусмотрено, что кредит выдается сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 16,00 %.

Согласно условий кредитного договора Банк открывает заемщику счет вклада до востребования. Заемщик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства в виде единого аннуитетного платежа — ежемесячно пятого числа равными суммами в размере 12159, 03 руб. для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с графиком платежей (л.д. 16).

Пункт 4.7 договора предусматривает очередность погашения начисленных сумм от поступающих банку от заемщика платежей.

Согласно пп. 6.1, 6.2 договора сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанные в п. 1.3 договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке в размере 1 (одной) ставки рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки. В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п. п. 2.2.2-2.2.6 договора, заемщик уплачивает Банку единовременный штраф в размере 10 (десяти) процентов от суммы выданного кредита.

Пунктом 6.5 договора предусмотрено при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку штраф в размере 250 рублей.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора банком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства с Ахметовой Б.Г. №/ФЛ-П/1 (л.д. 18), с Ермухаметовым С.Л. № №/ФЛ-П/2 (л.д. 25).

Указанными договорами предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Пунктами 3.2 договоров поручительства №/ФЛ-П/1 и №/ФЛ-П/2 предусмотрено, что в случае невыполнения поручителем своих обязательств, кредитор вправе взыскать с поручителя штраф в размере 1% от суммы кредита.

Банк свои обязанности по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя Душкаевой А.Р. (л.д. 5-7).

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства, несвоевременно вносила денежные средства на счет, а с мая 2008 года стала оплачивать меньшую сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также представленными ответчиком приходными кассовыми ордерами (л.д. 141-165).

Судом установлено нарушение исполнения обязательств, поэтому у истца имеется право на досрочное солидарное взыскание с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно графика возврата кредита (л.д. 16) сумма процентов составляет 229778, 99 руб., после нарушения ответчиком своих обязательств размер процентов составил 312436, 59 руб. (л.д. 10). Данные различия обусловлены тем, что в графике платежей отражается сумма процентов за пользование суммой кредита, уменьшаемая при условии ежемесячного погашения основного долга, а при нарушении обязательств проценты рассчитываются согласно фактически неуплаченной части кредита по ставке, определенной кредитным договором.

Согласно п. 16 совместного постановления Пленума Верховного суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда № от ДД.ММ.ГГГГ в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Всего ответчиком было выплачено банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 453621, 28 руб., из которых банком в счет основного долга было засчитано — 189481, 71 руб. (500000 руб. – 189481, 71 руб. = 310518, 29 руб.), в счет процентов за пользование кредитом 253845, 55 руб. (312436, 59 – 253845, 55 руб. = 58591, 04 руб.).

Согласно ст. 395 ГК РФ на основании п. 6.1 договора ответчику начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15471, 63 руб., исходя из размера ставки рефинансирования 7, 75%, в счет уплаты процентов засчитано 6294, 02 руб., остаток 9177, 61 руб. (л.д. 11).

Доводы стороны ответчика о необоснованном начислении процентов за пользование чужими денежными средствами суд находит несостоятельными, поскольку указанные проценты предусмотрены условиями заключенного договора.

Также суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Уменьшение размера неустойки является правом, но не обязанностью суда, и применяется им, в том числе, и по собственной инициативе, в случае, если он сочтет размер предъявленной к взысканию неустойки не соответствующей последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления кредитором своим правом на свободное определение размера неустойки.

Кроме того, ответчику начислен штраф за 34 нарушения условий договора по 250 руб. за каждое нарушение согласно п. 6.5 договора, итого 8500 руб., из которых засчитано 4000 руб. (л.д. 12).

Стороной ответчика представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 288658, 99 руб., указанный расчет суд не может принять во внимание, поскольку при его составлении не учтена очередность зачисления денежных средств.

Извещениями и требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО АКБ «АК БАРС» извещал ответчиков о нарушении условий договора (л.д. 36-47).

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу ОАО АКБ «АК БАРС» следует взыскать досрочно солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту – 310518, 29 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 58591, 04 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами – 9177, 61 рублей; задолженность по штрафам за нарушение установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом – 4500 рублей, всего 382786, 94 руб.

Также с поручителей Ермухаметова С.Л., Ахметовой Б.Г. в пользу истца следует взыскать штраф за нарушение условий договора поручительства в размере 5000 руб. с каждого.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7622, 88 руб. в равных долях по 2540, 96 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать досрочно солидарно с Душкаевой Айны Ромашовны, Ахметовой Басиры Галеевны, Ермухаметова Серыка Лаиковича в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) по кредитному договору №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту – 310518, 29 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 58591, 04 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами – 9177, 61 рублей; задолженность по штрафам за нарушение установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом – 4500 рублей, всего 382786 (триста восемьдесят две тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей 94 копейки.

Взыскать с Ахметовой Басиры Галеевны в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) штраф за нарушение условий договора поручительства в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с Ермухаметова Серыка Лаиковича в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) штраф за нарушение условий договора поручительства в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с Душкаевой Айны Ромашовны, Ахметовой Басиры Галеевны, Ермухаметова Серыка Лаиковича расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7622, 88 рублей в равных долях по 2540 (две тысячи пятьсот сорок) рублей 96 копеек с каждого.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Агаповский районный суд.

Председательствующий: подпись

Копия «верна»

Судья: Н.И. Мокробородова