Р Е Ш Е Н И Е 2-182

19 сентября 2012 года. п.Ачит.

Ачитский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Зиновьевой И.М.

при секретаре Швецовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Велижаниной Л. В. к обществу с ограниченной ответственности КБ «Ренессанс Капитал» о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Велижанина обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о применении последствий недействительности ничтожной сделки – кредитного соглашения по кредитной карте открытой на ее имя в банке ответчика и взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ она осуществила покупку товара в магазине в кредит от банка «Ренессанс Кредит». В ходе оформления кредитного договора работником банка было предложено заполнить предложение о заключении договора. В ДД.ММ.ГГГГ она получила кредитную карту ответчика почтовым отправлением. Помимо карты, пин-кода и сопроводительного письма в конверте ничего не было. Она активировала данную карту, предполагая, что условия пользования кредитом такие же как и условия предыдущего кредита. Нигде не было указано о размере процентной ставки по кредитному соглашению. В дальнейшем у нее ухудшилось финансовое положение и у нее не было возможности своевременно оплачивать кредит, в реструктуризации долга банк ей отказал. Считает, что ответчик, оказывая ей финансовые услуги нарушил ее потребительские права: не был составлен письменный договор о предоставлении ей кредитной карты, в котором бы содержались все существенные условия – размер кредита, срок возврата, процентная ставка по кредиту, права, обязанности и ответственность сторон; с условиями пользования картой банк ее не знакомил. Считает, что кредитных правоотношений между ней и ответчиком не возникло. Нежелание ответчика в добровольном порядке удовлетворить ее требования, причинило ей множество волнений и переживаний, в связи с чем ответчик причинил ей моральный вред, который она оценивает в 10000 рублей.

Истец Велижанина в судебном заседании исковые требования поддержала, дополнительно пояснив, что в ДД.ММ.ГГГГ ответчик ей предоставил деньги в кредит для оплаты товара в магазине. При подписании кредитного договора ей предложили ознакомиться и в случае согласия подписать предложение о заключении договора, на что она согласилась. После ознакомления с предложением, она его подписала. В ДД.ММ.ГГГГ по почте ей пришла карта, с письмом, где был указан номер телефона. Она позвонила по указанному телефону, и ей сообщили пин-код, после чего в начале ДД.ММ.ГГГГ она сняла денежные средства с карты примерно 29000 рублей. После этого ей стали приходить квитанции, и она ежемесячно оплачивала кредит. Затем она сняла с карты еще 20000 рублей. В последующем ее уволили, финансовое положение ухудшилось, и она не смогла своевременно гасить сумму кредита, квитанции перестали поступать в ее адрес. В ДД.ММ.ГГГГ она получила от ответчика письмо с указанием суммы долга, после чего она снова начала платить. В ДД.ММ.ГГГГ снова получила письмо от ответчика, где сумма задолженности увеличилась. После этого она перестала платить. Ранее в суд не обращалась, поскольку ее все устраивало.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ранее предоставлен отзыв, в котором указано, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку оспариваемый договор заключен сторонами в ДД.ММ.ГГГГ, соответственно сроки исковой давности на момент обращения в суд истекли. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с предложением о заключении договора, содержащим в себе предложения о заключении с ним договора о предоставлении потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании банковской карты. При подписании предложения истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения. ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с истцом кредитный договор. Учитывая, что истец изначально добросовестно выполнял свои обязательства по кредитному договору, Банк принял оферту истца на заключение договора о предоставлении и обслуживанию банковской карты КБ «Ренессанс Капитал» и в ДД.ММ.ГГГГ, заключил с истцом договор о карте, путем акцепта оферты истца, изложенной в предложении от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выпустил на имя Велижаниной карту, открыв счет, предоставив ей возможность совершения операций с использованием карты при отсутствии собственных денежных средств. Истец обратился в Банк с целью активации карты путем телефонного звонка. При заключении договора о карте нарушений действующего законодательства не допущено, все существенные условия договора определены и согласованы сторонами. Основания для компенсации морального вреда отсутствуют, поскольку нет факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца. Просят отказать в удовлетворении требований истца.

Заслушав объяснение истца Велижаниной, показания специалиста и изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно общих правил ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора (ничтожность). Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. А согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Специалист Давлятов пояснил, что кредитный договор не был заключен в письменной форме, между сторонами не было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, соответственно, договор был не заключен, в связи с чем необходимо вернуть стороны в первоначальное положение. Считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению, при условии, если ею не пропущен срок исковой давности. Истец в момент получения карты знала о том, что договор не заключен в письменной форме, также ей было известно, что не достигнуто соглашение о размере процентов, неустойки.

Из предложения о заключении договора (л.д. 9) следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ознакомлена и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью настоящего Предложения: «Общие условия предоставления потребительских кредитов», Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению кредитов физическим лицам, Порядок предоставления и обслуживания банковских карт и предоставление кредита с использованием банковских карт, эмитированных КБ «Ренессанс Капитал», а также открытия и ведения банковских счетов для осуществления операций с использованием банковских карт, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению и обслуживанию банковских карт и предоставлению кредитов с использованием банковских карт, эмитированных КБ «Ренессанс Капитал», а также открытию и ведению банковского счета для осуществления операций с использованием банковских карт. Настоящим предложением Велижанина предложила КБ «Ренессанс Капитал» на условиях, указанных в настоящем предложении, Порядке и Тарифах по картам, изготовить и передать ей банковскую карту, эмитированную банком, а также открыть на ее имя счет для осуществления операций с использованием карты. Настоящим предложением истец заявила, что данное предложение представляет собой оферту о заключении между ней и Банком договоров, в том числе договора о предоставлении и обслуживании банковской карты и предоставления кредита с использованием банковской карты, и открытии банковского счета для осуществления операций с использованием карты. Велижанина подтвердила свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком ее предложений о заключении договора о карте буде являться момент совершения Банком действий по открытию счета по карте. Истец подтвердила свое согласие, что использование ею карты осуществляется в соответствии с предложением, Порядком и Тарифами по картам; условия, тарифы, Порядок и тарифы по картам являются неотъемлемой частью настоящего предложения.

В соответствии с расчетом снятых и внесенных денежных сумм (л.д. 58) ДД.ММ.ГГГГ была снята сумма в размере 29870 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 21270 рублей.

Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства, считая их достоверными. У суда не имеется оснований не доверять исследованным доказательствам.

На основании анализа и оценки в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ представленных доказательств, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ Велижанина обратилась с Предложением к ответчику о заключении кредитного договора и договора предоставлении кредитной карты. На условиях, изложенных в Предложении о заключении договора, а также в Порядке предоставления и обслуживания банковских карт и предоставления кредита с использованием банковских карт, открытия и ведения банковских счетов для осуществления операций с использованием банковских карт, Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению и обслуживанию банковских карт и предоставлению кредитов с использованием банковских карт, открытию и ведению банковского счета для осуществления операций с использованием банковских карт, истец просила заключить договор о предоставлении и обслуживании банковской карты и предоставить ей кредит с использованием карты, открыть ей банковский счет для осуществления операций с использованием карты. Велижанина своей подписью в Предложении о заключении договора подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать документы, указанные в предложении. На основании поданного истцом Предложения Банк выпустил кредитную карту и открыл на ее имя счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Велижаниной, и тем самым был заключен договор о карте. Следовательно, оспариваемый кредитный договор заключен путем направления истцом оферты и акцептом Банка посредством совершения действий по выпуску кредитной карты, открытию счета и перечисления суммы кредита на счет заемщика, что свидетельствует о соблюдении письменной формы. Выпущенная ответчиком в рамках договора банковская карта была получена истцом по почте. В начале ДД.ММ.ГГГГ Велижанина активировала карту и пользовалась заемными денежными средствами в пределах предоставленного кредитного лимита, исполняла обязательства, вытекающие из договора кредита по банковской карте (погашала проценты по кредиту, сумму основного долга), что она не оспаривает. Действия Велижаниной по использованию карты свидетельствует о ее намерении вступить в кредитные отношения с ответчиком, заключить оспариваемый договор.

Доводы истца о том, что не был составлен письменный договор о предоставлении ей кредитной карты, с условиями пользования картой банк ее не знакомил, суд находит необоснованными, поскольку они опровергаются исследованными доказательствами по делу.

Также суд критически относится к доводам истца о том, что при заключении договора ей не была предоставлена полная информация, что по ее мнению является нарушением положений ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

Кроме того, Велижаниной не оспорен факт получения вместе с бланком Предложения о заключении договора «Общих условий предоставления потребительских кредитов», Порядка предоставления и обслуживания банковских карт и предоставление кредита с использованием банковских карт, а также открытия и ведения банковских счетов для осуществления операций с использованием банковских карт, Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» по предоставлению и обслуживанию банковских карт и предоставлению кредитов с использованием банковских карт, а также открытию и ведению банковского счета для осуществления операций с использованием банковских карт. В Предложении истец указала, что она ознакомлена с указанными документами и выразила согласие с ними.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных истцом доказательств, исковые требования Велижаниной о применении последствий недействительности ничтожной сделки – кредитного соглашения по кредитной карте открытой на ее имя в банке ответчика, не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцом не доказано и судом не установлено нарушения ответчиком прав Велижаниной как потребителя, в том числе личных неимущественных, то требования истца о компенсации морального вреда, не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение кредитного договора началось в ДД.ММ.ГГГГ – с момента предоставления истцу кредита.

Велижанина обратилась в суд с пропуском срока.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием к отказу в иске.

Учитывая, что истек срок исковой давности по основному требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки – кредитного соглашения по кредитной карте, то в соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, истек срок по дополнительному требованию о взыскании компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных сторонами доказательств, исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Велижаниной Л. В. в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственности «Ренессанс Капитал» о применении последствий недействительности ничтожной сделки – кредитного соглашения по кредитной карте (лицевой счет №, счет по карте №) открытого на ее имя в банке ООО «Ренессанс Кредит» и взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ачитский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме набрано на компьютере и отпечатано на принтере 21 сентября 2012 года.

Председательствующий И.М.Зиновьева