№2-2268(2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2010 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н.,
с участием: представителя истца Бочарова ОВ, действующего по доверенности от 04.06.2010 года,
ответчика Скокова НВ и его представителя Скоковой ЖН, действующей на основании устного ходатайства,
третьего лица Скокова ЕВ,
при секретаре НВ Загребельной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Скокову Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к Скокову НВ об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что на основании договора займа от 04.10.2007 года заемщику –залогодателю Скокову НВ и Скокову ЕВ ОАО «Дом Вашей мечты» предоставил ипотечный жилищный заем в размере 650 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Скокову НВ жилого дома и земельного участка по адресу: Красноярский край, г. Ачинск. По состоянию на 24.09.2007 года жилой дом оценен в сумме 430 500 руб., а земельный участок 307 500 руб., всего на общую сумму 738 000 руб. о чем указано в закладной. Запись об ипотеке произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 16.10.2007 года. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», права которого на закладную в соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной произведенной предыдущим владельцем закладной Небанковской кредитной организацией «Ипотечный расчетный центр». В нарушение условий закладной, кредитного договора, требований ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в полном объеме ответчиком и третьим лицом не производятся, что в соответствии с требованиями ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность ответчика по состоянию на 11.06.2010 года составляет 408 203,25 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 361 355,99 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 12 594,08 руб., начисленные пени в размере 34 253,18 руб. В этой связи истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а также определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 408 230,25 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 361 355,99 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 12 594,08 руб., пени в размере 34 253 18 руб., а также начиная с 11.06.2010 года и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 361 355,99 руб., определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость единого объекта недвижимого имущества, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 738 000 руб. л.д. 2-7).
Представитель истца Бочаров ОВ в судебном заседании исковые требования поддержал, заявил ходатайство об уменьшении исковых требований и просил определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 392 015,79 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 356 945,54 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 537,86 руб., пени в размере 34 532,39 18 руб., а также начиная с 05.08.2010 года и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 356 945,54 руб., в связи с тем, что ответчиком частично погашена задолженность по кредиту.
В судебном заседании ответчик Сковов НВ и его представитель Скокова ЖН исковые требования не признали, пояснив, что вся просроченная задолженность по ссуде, неустойке и пени ими погашена.
Третье лицо Скоков ЕВ по иску возражал по аналогичным с ответчиком основаниям.
Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии со 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Согласно ч. 2 ст. 48 вышеуказанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Из ч. 1 ст. 54 названного закона следует, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Как следует из материалов дела, 0410.02.2007 года между ОАО «Дом Вашей мечты» (ипотечная корпорация) и Скоковым НВ, Скоковым ЕВ, выступающих солидарными заемщиками, заключен договор займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона), в соответствии с которым ОАО «Дом Вашей мечты» предоставил ответчикам заем в размере 650 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Скокова НВ жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Россия, Красноярский край, г. Ачинск, стоимостью 430 000 руб. и соответственно 300 000 руб. л.д. 9-18).
Согласно п. 1.4, 1.6. договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона приобретаемых дома и земельного участка, права ОАО «Дом Вашей мечты» удостоверены закладной.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. вышеуказанного договора, за пользование займом заемщик уплачивает ОАО «Дом Вашей мечты» проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых.
Согласно п. 3.3.1 договора исполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов осуществляется путем безналичного ежемесячного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных поручений (о списании средств в счет погашения займа со счета ответчиков) на корреспондентский/расчетный счет ОАО «Дом Вашей мечты» либо безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на корреспондентский \ расчетный счет Займодавца.
Пунктом 3.3.9. договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж заемщика в размере 8576,60 руб.
Согласно п. 4.4.1 договора Займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае просрочки ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу, более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 4.4.3. договора ОАО «Дом Вашей мечты» имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении требования ответчиками владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней с даты получения письменного уведомления.
В соответствии с п. 4.4.6 договора, ОАО «Дом Вашей мечты» имеет право передать свои права по закладной, другому лицу и передать саму закладную.
Во исполнение условий договора займа денежные средства ответчикам в размере 650 000 руб. были перечислены ОАО «Дом Вашей мечты» в адрес Скокова НВ 11.10.2007 года, что подтверждается платежным поручением л.д. 42).
Кроме того, во исполнение условий договора займа, Займодавцу выдана закладная л.д. 26- 38), которой удостоверены права ОАО «Дом Вашей мечты» по обеспеченному ипотекой обязательству.
В настоящее время владельцем данной закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от 03 мая 2007 года л.д.56), дополнительного соглашения в данному договору от 21. 12.2007 года и 15.09.2008 года л.д.67,69) и акта приема-передачи закладных от 23.10.2007 года л.д. 72), о чем имеется соответствующая отметка на закладной.
Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по состоянию на 04.08.2010 года следует, что сумма задолженности ответчика составляет – 392 015,79 руб., в том числе сумма текущего основного долга 356 945,54 руб., сумма просроченного основного долга отсутствует, сумма процентов с 01 по 04. 08.2010 года за пользование займом 537,86 руб., т.е. текущие проценты, которые подлежат оплате до 30.08.2010 года, просроченные проценты отсутствуют, пени за просроченные проценты и основной долг 34 532,39 руб. л.д. 83).
Между тем, доводы представителя истца об имеющейся просроченной задолженности по договору займа в судебном заседании не нашли своего подтверждения, поскольку из представленной ответчиком квитанции о приеме денежного перевода через Ачинский филиал ЗАО КБ «Кедр» следует, что 30.07.2010 года Скоков НВ оплатил задолженность по неустойке в сумме 34 550 руб. л.д. 87), а также справкой Красноярского краевого Фонда жилищного строительства об отсутствии просроченной задолженности по кредиту л.д. 88).
Доводы представителя истца о том, что обязательство по платежу не считается выполненным, поскольку денежные средства не успели поступить на расчетный счет истца, суд не может принять во внимание, поскольку денежные средства уплачены на расчетный счет истца и оснований полагать, что платеж не поступит по назначению, не имеется.
На основании изложенного, учитывая, что ответчиком полностью погашена просроченная задолженность по кредиту, у суда не имеется предусмотренных законом оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Скокову Н.В. об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Т.Н. Настенко