Дело №2-2727 (2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 августа 2010 года г. Ачинск
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Лазовской Г.И.,
с участием ответчика Волкова А.А.,
при секретаре Дубовик Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Волковой Е.И., Волкову А.А. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Волковой Е.И., Волкову А.А. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что по договору займа №148-ИЗ/К от 30 марта 2007 года ОАО «Дом нашей мечты» предоставил ответчикам ипотечный жилищный заем в размере 820 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: г. Ачинск, ул. Привокзальная, дом № кв. №. По состоянию на 30 марта 2007 года квартира была оценена в размере 949 000 руб. Государственная регистрация договора купли- продажи квартиры произведена 10 апреля 2007 года. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ОАО «Дом вашей мечты». Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной и отметке на закладной о ее новом владельце. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, заемщиками производятся с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, в связи с чем на основании п.5.1 закладной и п.4.4 договора займа были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. По состоянию на 12 июля 2010 года задолженность составляет 853 754 руб. в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 805 552,87 руб., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом – 15 920,09 руб., начисленные пени – 32 311,53 руб. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчиков данную сумму долга, а также начиная с 13 июля 2010г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 805 552,87 руб., в том числе путем обращения взыскания на квартиру, определив начальную продажную цену-949 000 рублей, способ реализации – с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчиков госпошлину в сумме 15 299,94 руб. и расходы за судебное представительство в сумме 30 000 рублей л.д. 2-3).
Представитель истца Моргунов А.Ю. (полномочия проверены), уведомленный должным образом о времени и месте рассмотрения дела л.д.103)., в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие л.д.104).
Ответчик Волков А.А. в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что действительно в силу трудных жизненных обстоятельств они с женой Волковой Е.И. не смогли своевременно вносить платежи по кредитному договору, в связи с чем и образовалась задолженность. По расчету задолженность возражений не имеет.
Ответчик Волкова Е.И., будучи уведомленной должным образом о времени и месте рассмотрения дела л.д.100) в судебное заседание не явилась, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, о причинах неявки суд не уведомила.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии со 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Согласно ч. 2 ст. 48 вышеуказанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Из ч. 1 ст. 54 названного закона следует, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Из материалов дела следует, что 30 марта 2007 года между ОАО «Дом вашей мечты» займодавцем) и Волковой Е.И., Волковым А.А. (солидарными заемщиками) заключен договор займа № 148 -ИЗ\К с ипотекой в силу закона, в соответствии с которым ОАО «Дом Вашей мечты» предоставил ответчикам заем в размере 820 000 руб. сроком на 240 месяцев под 14 % годовых (п.3.1. договора) для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: Россия, Красноярский край, г. Ачинск, ул. Привокзальная, дом, кв., путем перечисления всей суммы займа на счет заемщиков, открытый на имя Волковой Е.И. (п.2.1 договора), а заемщики, согласно п. 4.1. договора, обязались возвратить заем и уплатить проценты на сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке, установленном в п. 3 договора. Согласно п. 1.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека приобретаемой квартиры. В соответствии с п. 1.5. договора права ОАО «Дом Вашей мечты» подлежат удостоверению закладной л.д.10-17).
Согласно п. 3.3.1 договора заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем безналичного ежемесячного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных на расчетный счет ОАО «Дом Вашей мечты». Пунктом 3.3.5. договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж заемщиков в размере 10 212,66 руб.
Согласно п. 4.4.7 договора Займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае просрочки ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу, более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 4.4.3. договора Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении требования ответчиками владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней. В силу п. 4.4.6. договора ОАО «Дом Вашей мечты» имеет право передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.
Согласно п. 5.2., 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и процентов, Заемщик уплачивает Займодавцу пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) денежные средства ответчикам в размере 820 00 руб. были перечислены первичным кредитором – ОАО «Дом Вашей мечты» 24.07.2008 года, что подтверждается платежным поручением № 243 от 05.04.2007 года л.д. 27).
Кроме того, во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) составлена закладная л.д. 19-26), которой удостоверены права ОАО «Дом Вашей мечты» по обеспеченному ипотекой обязательству. В настоящее время владельцем данной закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем имеется соответствующая отметка в закладной л.д.24).
Указанная выше квартира была приобретена ответчиком в общую совместную собственность с регистрацией ипотеки в силу закона с 10 апреля 2007г. на срок 240 мес. В пользу ОАО «Дом вашей мечты» л.д.33).
Из представленного истцом расчета задолженности ответчиков по состоянию на 12 июля 2010 года следует, что задолженность ответчика составляет – 853 754 руб., в том числе сумма основного долга – 805 552,87 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 15 920,09 руб., пени – 32 311,53 руб. л.д. 28-32). В ходе рассмотрения дела данный отчет ответчиком оспорен не был, возражений относительно расчетов также суду не представлено.
Ответчикам направлялись уведомление об оплате просроченной задолженности 07 ноября 2008 года л.д.35), от 25 июня 2009г. л.д.36), 03 апреля 2009г. л.д.37), однако просрочка до настоящего времени не погашена, чего ответчик не отрицал.
В соответствии с п.1 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие залогодателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату займа, сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на квартиру являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога-квартиры, расположенной по адресу: г. Ачинск, ул. Привокзальная, дом, кв., в размере 949 000 рублей, поскольку стороны в ходе рассмотрения дела пришли к соглашению относительно данной цены, иной оценки проводить не намерены.
В соответствии с ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа. В связи с этим, требования истца о начислении процентов 14 % годовых за пользование займом на сумму основного долга по кредиту в размере 805 552,87 руб. начиная с 13 июля 2010 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, в отношении требования о взыскании пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка исполненных обязательств по основному долгу суд полагает необходимым отказать, поскольку возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет залога должна быть оговорена в договоре, так как договором займа предусмотрена неустойка в процентном отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа. В таком случае применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя в кабальные условия. Иного договором займа не предусмотрено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.
Как видно из платежного поручения истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 15 799,94 руб. л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке по 7899,97 руб. с каждого.
В отношении требования о взыскании расходов в сумме 30 000 рублей за судебное представительство суд полагает необходимым отказать на основании следующего.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Разрешая данное требование, суд учитывает, что в ходе рассмотрения дела представитель истца не участвовал, доказательств оказания юридической помощи, выразившейся в составлении искового заявления, сборе необходимой документации, ее объема, суду не представлено, что лишает суд возможности оценить данные параметры и удовлетворить заявленное требование.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Волковой Е.И., Волкова А.А. 853 754 (восемьсот пятьдесят три тысячи семьсот пятьдесят четыре) рубля 49 копеек,
в том числе путем обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу Красноярский край, город Ачинск, улица Привокзальная, дом, кв., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 949 000 рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Начиная с 13 июля 2010 года и по день исполнения решения суда определить подлежащими к выплате Волковой Е.И., Волковым А.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 14% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 805 552 рубля 87 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований- отказать.
Взыскать с Волковой Е.И., Волкова А.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины по 7899 (семь тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 67 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.
Федеральный судья Г.И. Лазовская