2-3293(2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2010 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В.,
с участием ответчиков Калининой Н.Л., Гостевой С.В.,
при секретаре Зависновой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 к Калининой Н.Л., Гостевой С.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Калининой Н.Л., Гостевой С.В. о взыскании долга по кредитному договору в солидарном порядке в размере 93 571,16 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором от 30.10.2008 года Калининой Н.Л. был выдан кредит в сумме 100 000 рублей под 18 % годовых на цели личного потребления. По состоянию на 19.08.2010 года заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен в декабре 2009 г. Поручителем по данному договору является Гостева С.В., которая в соответствии с договором поручительства № 135636/1 от 30.10.2008 г. солидарно отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Калининой Н.Л. своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 5.2.4 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 81 531,30 руб., проценты за пользование кредитом 8 951,18 руб. и сумму неустойки в размере 3 088,68 руб., а также взыскать с ответчиков 3 007,13 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.
В судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ /ОАО Сбербанк России/ в лице Ачинского отделения № 180 Н.М. Антипина, действующая на основании доверенности № 25-3-17/327 от 11.06.2010 г. л.д.16-17), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик Калинина Н.Л. исковые требования о взыскании суммы долга и возврате госпошлины не признала, при этом обстоятельства заключения кредитного договора и его условия не оспорила, пояснив суду, что с конца 2009 г. платежи в счет погашения кредита ею не производились из-за тяжелого материального положения, так как она уволилась с работы. Со взысканием суммы долга и возвратом госпошлины не согласна в связи с тем, что ее заработная плата составляет 3 700 руб.
Ответчик Гостева С.В. с иском Банка не согласилась, подтвердив факт подписания ею договора поручительства, сообщила суду, что ею как поручителем погашение долга по кредиту не производилось, ее заработная плата погашать долг не позволяет.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме и по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, 30 октября 2008 года между Банком и Калининой Н.Л. (заемщиком) был заключен кредитный договор № л.д. 9-13/. Согласно данному договору истцом 31.10.2008 г. был выдан кредит заемщику Калининой Н.Л. в сумме 100 000 рублей со сроком возврата 30.10.2013 года л.д.6). Кредит выдан под 18 процентов годовых.
Также заемщиком Калининой Н.Л. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2008 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 1 666,67 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами л.д.8).
Согласно представленной истцом распечатке ссудного счета Калининой Н.Л., произведенные ею выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 19.08.2010 года составили 36 502 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 18 468,70 руб., последний платеж в сумме 1 500 произведен 23.12.2009 г., и, следовательно, задолженность по уплате основного долга составляет 81 531,30 руб. л.д.4-5).
Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком за период с 10.10.2009 г. по 19.08.2010 г. неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора и п. 2.1 договора поручительства № /1 от 30.10.2008 г. Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителя всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.
В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Калининой Н.Л., Банком за период с 01.11.2008 года по 19.08.2010 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых в соответствии со следующим расчетом:
Годов Сумма
проц. Дата от |до (вкл) | Дни | остатка | Начисленные %% |
ставка основного долга
18|01.11.2008|29.11.2008 29 100,000.00 1,426.23
18|30.11.2008|30.11.2008 1 98,226.23 48.31
18|01.12.2008|31.12.2008 31 98,226.23 1,497.55
18|01.01.2009|31.01.2009 31 96,572.09 1,476.36
18|01.02.2009|28.02.2009 28 94,888.45 1,310.24
18|01.03.2009|31.03.2009 31 93,198.69 1,424.79
18|01.04.2009|01.04.2009 1 93,198.69 45.96
18|02.04.2009|28.04.2009 27 91,569.44 1,219.25
18|29.04.2009|30.04.2009 2 89,756.69 88.53
18|01.05.2009|25.05.2009 25 89,756.69 1,106.59
18|26.05.2009|31.05.2009 6 87,891.81 260.06
18|01.06.2009|30.06.2009 30 87,891.81 1,300.32
18|01.07.2009|10.07.2009 10 87,891.81 433.44
18|11.07.2009|31.07.2009 21 86,635.63 897.21
18|01.08.2009|03.08.2009 3 86,635.63 128.18
18|04.08.2009|28.08.2009 25 84,661.02 1,043.77
18|29.08.2009|31.08.2009 3 82,704.79 122.36
18|01.09.2009|30.09.2009 30 82,704.79 1,223.58
18|01.10.2009|07.10.2009 7 82,704.79 285.50
18|08.10.2009|12.10.2009 5 82,704.79 203.93
18|13.10.2009|31.10.2009 19 81,666.63 765.21
18|01.11.2009|05.11.2009 5 81,666.63 201.36
18|06.11.2009|10.11.2009 5 81,531.30 201.04
18|11.11.2009|30.11.2009 20 79,999.96 789.04
18|01.12.2009|10.12.2009 10 79,999.96 394.52
18|11.12.2009|14.12.2009 4 78,333.29 154.52
18|15.12.2009|23.12.2009 9 78,333.29 347.67
18|24.12.2009|31.12.2009 8 78,333.29 309.04
18|01.01.2010|11.01.2010 11 78,333.29 424.93
18|12.01.2010|31.01.2010 20 76,666.62 756.16
18|01.02.2010|10.02.2010 10 76,666.62 378.09
18|11.02.2010|28.02.2010 18 74,999.95 665.75
18|01.03.2010|10.03.2010 10 74,999.95 369.87
18|11.03.2010|31.03.2010 21 73,333.28 759.45
18|01.04.2010|12.04.2010 12 73,333.28 433.97
18|13.04.2010|30.04.2010 18 71,666.61 636.16
18|01.05.2010|11.05.2010 11 71,666.61 388.77
18|12.05.2010|31.05.2010 20 69,999.94 690.41
18|01.06.2010|10.06.2010 10 69,999.94 345.21
18|11.06.2010|30.06.2010 20 68,333.27 673.97
18|01.07.2010|12.07.2010 12 68,333.27 404.39
18|13.07.2010|31.07.2010 19 66,666.60 624.66
18|01.08.2010|10.08.2010 10 66,666.60 328.76
18|11.08.2010|19.08.2010 9 64,999.93 288.49
Итого начислено : за 657 дней 26 873,60 руб.
На 19.08.2010 г. заемщиком уплачено 17 922,42 руб. в счет погашения процентов за пользование ссудой, следовательно, на день принятия решения неуплаченная задолженность по процентам, начисленная на невыплаченные суммы займа, составляет 8 951,18 руб.
Пунктами 4.4, 4.7-4.8 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 36 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета:
Неустойка по просроченной ссуде:
Сумма остатка
С (вкл) | по (вкл) дни просроч.ссуды %% сумма неустойки
13.10.2009|05.11.2009 24 1038.16 36.00000 24.57
11.11.2009|10.12.2009 30 1531.34 36.00000 45.31
11.12.2009|11.01.2010 32 3198.01 36.00000 100.93
12.01.2010|10.02.2010 30 4864.68 36.00000 143.94
11.02.2010|10.03.2010 28 6531.35 36.00000 180.37
11.03.2010|12.04.2010 33 8198.02 36.00000 266.83
13.04.2010|11.05.2010 29 9864.69 36.00000 282.16
12.05.2010|10.06.2010 30 11531.36 36.00000 341.20
11.06.2010|12.07.2010 32 13198.03 36.00000 416.55
13.07.2010|10.08.2010 29 14864.70 36.00000 425.17
11.08.2010|19.08.2010 9 16531.37 36.00000 146.74
Итого начислено за 405 дней 2 373,77руб., уплачено 110,88 руб.
Неустойка по просроченным процентам:
Сумма остатка
С (вкл) | по (вкл) дни | просроч.процент. %% сумма неустойки
12.01.2010|19.08.2010 220 39.95 36.00000 8.67
Итого начислено за 220 дней 8,67 руб.
Неустойка по просроченным неполученным процентам:
Сумма остатка
С (вкл) | по (вкл) | дни | просроч.процент. %% | сумма неустойки
11.02.2010|10.03.2010 28 490.13 36.00000 41.15
11.03.2010|12.04.2010 33 2533.97 36.00000 82.48
13.04.2010|11.05.2010 29 3663.29 36.00000 104.78
12.05.2010|10.06.2010 30 4733.42 36.00000 140.06
11.06.2010|12.07.2010 32 5812.60 36.00000 183.46
13.07.2010|10.08.2010 29 6831.78 36.00000 195.41
11.08.2010|19.08.2010 9 7860.83 36.00000 69.78
Итого начислено за 190 дней 817,12 руб.
На 19.08.2010 г. заемщиком в счет погашения неустойки уплачено 110,88 руб., следовательно, на день обращения Банка в суд неуплаченная неустойка составляла 3 088,68 руб.
Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Калининой Н.Л. и не оспариваются сторонами.
Поручителем по данному кредитному договору является Гостева С.В., которая в соответствии с п. 2.2 заключенного с Банком договора о поручительстве солидарно с заемщиком Калининой Н.Л. отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителем обязательства перед кредитором также не исполнены.
Доводы ответчиков Калининой Н.Л., Гостевой С.В. о причинах допущенной просрочки платежей и отсутствии денежных средств для погашения долга не могут быть приняты судом во внимание, так как обстоятельства, предусмотренные п. 5.2.4 заключенного Калининой Н.Л. кредитного договора, предусматривающие право Банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, наступили при просрочке заемщиком платежей по договору кредита. Ссылка на тяжелое материальное положение при данных обстоятельствах правового значения не имеет, и на существо дела не влияет.
При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде и неустойку следует взыскать солидарно как с заемщика, так и с его поручителя.
В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 007,13 рублей л.д.2).
Таким образом, общая сумма к взысканию с ответчиков составляет: 81 531,30 руб. руб. + 8 951,18 руб. + 3 088,68 руб. = 93 571,16 руб. и возврат государственной пошлины по 1 503,56 руб. с каждой.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Калининой Н.Л., Гостевой С.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору 93 571(девяносто три тысячи пятьсот семьдесят один) рубль 16 копеек.
Взыскать с Калининой Н.Л, Гостевой С.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины по 1 503 (одна тысяча пятьсот три) рубля 56 копеек с каждой.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Н.В. Панченко