Дело № 2-3795(2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н.,
при секретаре Загребельной Н.В.,
с участием: представителя истца Новоселовой О.Н., действующей по доверенности от 06.10.2010 года,
ответчиков Баркановой (Шкредковой) А.В., Баркановой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения №180 к Баркановой (Шкредковой) А.В., Графчиковой А.П., Баркановой Л.В. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Баркановой (Шкредковой) А.В., Графчиковой А.П., Баркановой Л.В. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 20.04.2006 года Банк предоставил Баркановой (Шкредковой) А.В. по кредитному договору № кредит в сумме 169 000 рублей на «неотложные нужды» на срок по 19.04.21011 года под 19% годовых под поручительство Графчиковой А.П., Баркановой Л.В. В соответствии с п.п. 2.4., 2.5. кредитного договора и в соответствии со срочным обязательством заемщик обязуется погашать долг по кредиту ежемесячно, равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с мая 2006 года в сумме 2 816 руб. 67 коп., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов начисленных в соответствии с условиями договора. Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались: платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 01.08.2009 года. На 23.09.2010 года задолженность ответчика перед Банком составила 90 202 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 67 823 руб. 41 коп.; проценты за пользование кредитом –9 160 руб. 85 коп.; неустойка за пользование кредитом – 13 218 руб. 12 коп.. В связи с этим, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 90 202 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 906 руб.07 коп. (л.д. 2).
В судебном заседании от истца поступило ходатайство об уменьшении суммы иска в связи с уплатой ответчиком части долга и взыскании солидарно с ответчиков Баркановой (Шкредковой) А.В., Графчиковой А.П., Баркановой Л.В. 88530 руб. 18 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 67823 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом-9741 руб. 18 коп., неустойка за пользование ссудой – 10965 руб. 30 коп. (л.д.26)
Представитель истца Новоселова О.Н. исковые требования с учетом ходатайства об уменьшении суммы иска, поддержала по аналогичным основаниям, суду пояснила, что в связи с тем, что последний платеж был произведен ответчиком 01 августа 2009 г., а иск подан Банком в октябре 2010года, право требования к поручителям, с учетом годичного срока, возникло у Банка с октября 2009 года.
В судебном заседании ответчики Барканова (Шкредкова) А.В., Барканова Л.В. исковые требования Банка признали в полном объеме, сумму долга не оспаривали.
Ответчик Графчикова А.П. в суд не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила (л.д.21)
Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, проверив материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст. 329, 361, 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Как следует из материалов дела, 20 апреля 2006 года между Банком и Баркановой (Шкредковой) А.В. заключен кредитный договор № (л.д. 9-11), согласно которому Барканова (Шкредкова) А.В. получила кредит в сумме 169 000 руб. под 19% годовых на срок по 19.04.2011 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № 28 от 20.04.2006 года (л.д. 6).
В счет обеспечения исполнения обязательства между Банком и Графчиковой А.П., Баркановой Л.В. заключены договоры поручительства № 77982 от 29.04.2006 года и соответственно №77981 от 19.04.2006 года, согласно п.п. 2.1, 2.2 которых поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно (л.д.12,13-14). Поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3.).
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п.п.2.4.,2.5. кредитного договора, срочного обязательства Барканова (Шкредкова) А.В. обязана производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с мая 2006 года в сумме 2 816 руб. 67 коп., одновременно с уплатой процентов (л.д.8,9 -оборот).
Из представленного Банком расчета задолженности Баркановой (Шкредковой) А.В. по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита вносились не регулярно, последний платеж по оплате основного долга производился 30.04.2009 года, затем 01.08.2009 года, по оплате процентов и неустойки 01.08.2009 года, что подтверждает доводы истца о невыполнении Баркановой (Шкредковой) А.В. принятых на себя обязательств (л.д. 4-5).
Согласно расчета, представленного истцом в судебном заседании, 16, 26 октября и 08 ноября 2010 г. ответчиком были внесены платежи в счет погашения долга, в связи с чем сумма иска уменьшилась и составила 88530 руб.18 коп. на 17.11.2010 года (л.д.27-29).
Согласно п. 5.2.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
По состоянию на 17.11.2010 года задолженность Баркановой (Шкредковой) А.В.по кредитному договору составляет 88 530 руб. 18 коп., в том числе:
задолженность по основному долгу: 67823 руб. 41 коп. (169000 руб. (сумма кредита) – 101 176 руб. 59 коп. (погашено по основному долгу) = 67823 руб. 41 коп.);
проценты за пользование кредитом: 9741 руб. (81 676 руб. 17 коп. (начислено процентов) – 71 934 руб. 70 коп. (уплачено процентов) = 9 741 руб. 47 коп.);
неустойка за пользование кредитом: 10965 руб. 30 коп. (10876 руб.26 коп. + 89 руб. 04 коп. = 10965 руб. 30 коп.).
Таким образом, с ответчика Баркановой (Шкредковой) А.В. подлежит взысканию сумма задолженности 88 530 руб. 18 коп. (67823 руб. 41 коп. + 9741 руб. + 10965 руб. 30 коп. = 88530 руб. 18 коп.
Вместе с тем, требования Банка к ответчикам Баркановой Л.В., Графчиковой А.П. как поручителям, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.
Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Срок возврата займа, полученного Баркановой( Шкредковой) А.В. определен в договоре займа датой 19.04.2011 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Баркановой Л.В., Графчиковой А.П. не содержат условия о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.
Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Баркановой( Шкредковой) А.В. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты очередного платежа.
Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Баркановой (Шкредковой) А.В. 30.04.2009 г. и 01.08.2009 года, последний платеж по оплате процентов и неустойки заемщиком производился 01.08.2009 года, следовательно, следующий платеж по основному долгу следовало произвести не позднее 10 мая и 10 сентября 2009г., по оплате процентов и неустойки 10.09.2009г., однако, заемщиком более платежей не производилось.
Поскольку заемщик, начиная с 11.05.2009 года не исполнял обязанность по оплате основного долга, с 11.09.2009 года по оплате процентов и неустойки, то с указанного времени у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Между тем иск заявлен банком только 19.10.2010 года, т.е. более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства. Вместе с тем договоры поручительства, нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд, т.е. с октября 2009 года.
Следовательно, учитывая, что Банк предъявил иск в суд в октябре 2010 года, с поручителей может быть взыскана задолженность только за период с октября 2009года по октябрь 2010 года.
В связи с этим, с поручителей подлежит взысканию сумма долга в размере 56727 руб. 26 коп, поскольку из предъявленной к взысканию суммы долга подлежат исключению: основной долг 2816,67 руб. ежемесячный платеж *5 месяцев просрочки с мая по сентябрь 2009 года = 14083,35 руб. и согласно расчету банка за период с 11.09.2010 года по 11.11.2010 года начислено:
проценты за пользование ссудой 1957,38 руб., неустойка по просроченному основному долгу 957,37 руб., неустойка по просроченным процентам 72,45 руб.
Общая сумма солидарного взыскания с поручителей Графчиковой АП и Баркановой ЛВ составляет: основной долг по ссуде 67823, 41 – 14083,35=53740,06+проценты 1957,38+неустойка 957,37 + неустойка 72,45= 56727,26 руб.
По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2 906 рублей 07 коп. пропорционально удовлетворенным судом требованиям по 633 руб.93 коп. с каждого из поручителей Графчиковой А.П., Баркановой Л.В и 1638 руб. 19 коп.- с заемщика Баркановой (Шкредковой) А.В.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Баркановой (Шкредковой) А.В. в пользу ОАО «Акционерный коммерческий сберегательный банк» в лице Ачинского отделения № 180 задолженность по кредитному договору в сумме 88 530 рублей 18 копейки, в том числе взыскать солидарно с Баркановой (Шкредковой) А.В., Графчиковой А.П., Баркановой Л.В. 56 727 рубля 26 копеек, в остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу ОАО «Акционерный коммерческий сберегательный банк» в лице Ачинского отделения № 180 расходы по госпошлине в сумме 2 906 рублей 07 копеек, в размере 1 638 рублей 19 копеек с Баркановой (Шкредковой) А.В., 633 рубля 93 копейки с Графчиковой А.П., 633 рубля 93 копейки с Баркановой Л.В..
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд.
Федеральный судья: Т.Н. Настенко