2-2900/2010

2-2900 (2010)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2010 года город Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Юшиной И.П.,

при секретаре Загребельной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения № 180 к Шикиной ФИО5, Шикину ФИО6, Шикину ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк ОАО (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Шикиной Татьяне Викторовне, Шикину Роману Ивановичу, Шикину Дмитрию Ивановичу о взыскании долга по кредитному договору № и дополнительному соглашению № 1 к кредитному договору от 11 апреля 2007 года в размере 860 033,33 рубля, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с указанным кредитным договором Шикиной Т.В. был выдан Жилищный кредит в сумме 750 000 рублей сроком по 11 апреля 2027 года с уплатой за пользование кредитом 15 % годовых. Согласно срочному обязательству, Шикина Т.В. должна была производить платежи в погашение основного долга по кредиту и проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора ежемесячно, но не позднее десятого числа, следующего за платежным, начиная с мая 2007 года по 3 138,08 рублей. Поручителями по данному договору являются Шикин Р.И., Шикин Д.И., с которыми заключены договора поручительства, по условиям которых в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, поручители несут солидарную ответственность в том же объеме, что и заемщик. Однако, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. В связи с этим банк в соответствии с п. 4.7 кредитного договора требует досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке остаток долга по кредиту 683 767,47 руб., проценты 139 036,44 руб., и неустойку за пользование ссудой 37 229,42 руб., а всего 860 033,33 рублей, что составило на 26.07.2010 года. Кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 800,33 руб. л.д.2)

В судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО Сбербанк России) в лице Ачинского отделения № 180 не явился, о слушании дела должным образом извещен. Согласно имеющегося в деле ходатайства просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца л.д. 2).

Ответчики Шикина Т.В., Шикин Р.И. и Шикин Д.И. в судебное заседание не явились, однако, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщили и о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, а потому суд в силу ст. 233 ГПК РФ с учетом согласия истца рассматривает данное дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся ответчиков.

Проверив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрена ответственность поручителя, по которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено по делу, 11 апреля 2007 года Банком и (заемщиком) Шикиной Т.В. был заключен кредитный договор №, 27 декабря 2007 года дополнительное соглашение к договору № 1 л.д. 9 оборот, 10-12). Согласно данным документам, 11 апреля 2007 года истцом (Банком) Шикиной Т.В. был выдан Жилищный кредит в сумме 750 000 рублей л.д. 7). Срок возврата кредита определен сторонами договора – 11 апреля 2027 года, кредит выдан под 15 % годовых. Кроме этого, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Шикиной Т.В., между Банком, с одной стороны и с Шикиным Р.И. и Шикиным Д.И., другой стороны, были заключены договора поручительства от 11 апреля 2007 года. л.д. 13-15), согласно п. 2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут солидарную ответственность перед банком в полном объеме.

Как следует из п. 2.4. кредитного договора и срочного обязательства № 1 погашение кредита производится заемщиком Шикиной Т.В. ежемесячно равными долями в размере 3138,08 рублей, начиная с мая 2007 года и не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным. л.д. 9) Однако, как видно из распечатки ссудного счета, Шикина Т.В. в нарушение графика платежей платежи в погашение кредита и проценты за пользование кредитом последний раз внесла в мае 2009 года и, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств. л.д. 5-6)

На 26.07.2010 года Шикиной Т.В. было погашено 270 030,70 рублей, из них 66232,53 рублей– на ссуду; 201 929,88 рублей - на проценты; 1 868,29рублей – на неустойку. л.д. 5)

Как видно из представленных документов и расчетов остаток невыплаченной суммы по кредиту и процентов на 26 июля 2010года составляет остаток долга по кредиту 683 767,47 руб., проценты 139 036,44 руб., и неустойку за пользование ссудой 37 229,42 руб., а всего 860 033,33 рублей л.д. 5-6)

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Шикиной Т.В. Банком за период с 11 апреля 2007 года по 26 июля 2010 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых в соответствии со следующим расчетом:

Сумму начисленных процентов (руб.)=^{сумма остатка основного долга (руб.)*годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено остаток: 139 036,44 руб.

Пунктом 2.7. кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченной ссуде:

Сумму неустойки (руб.) = ^{сумма остатка просроченной ссуды (руб.)*двухкратная годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено 108 23,13 руб.

Неустойка по просроченным процентам:

Сумму неустойки (руб.) = ^{сумма остатка просроч.процент. (руб.)*двухкратная годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено 6081,08 руб.

Неустойка по просроченным неполученным процентам:

Сумму неустойки (руб.) = ^{сумма остатка просроч.процент. (руб.)*двухкратная годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено 20 325,21 руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договора поручительства, распечатками ссудного счета Шикиной Т.В. и не оспорены сторонами.

Согласно п. 4.7. указанного выше кредитного договора кредитор (в данном случае банк) имеет право потребовать досрочного возврата кредита и процентов за фактическое пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору.

Кроме того, в соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, а частности при неделимости предмета обязательства.

Как видно из материалов дела, солидарная ответственность в данном случае возникла из договоров поручительства, заключенных с Шикиным Р.И. и Шикиным Д.И. л.д. 13-15)

В силу со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Между тем, требования Банка к данным ответчикам Шикиным Р.И. и Шикиным Д.И. как поручителям подлежат удовлетворению в следующих размерах.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Шикиной Т.В., определен в договоре займа датой 11 апреля 2027 года. Договора поручительства, заключенные истцом с Шикиным Р.И. и Шикиным Д.И., не содержат условия о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Шикиной Т.В., предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Шикиной Т.В. 30 мая 2009 года, образовавшаяся задолженность по основному долгу на данный период составила 683767,47 руб., неустойка-37 229,42 рубля, проценты- 139 036,44 рубля л.д. 5).

Таким образом, последний полный платеж произведен заемщиком 30 мая 2009г., следовательно, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 июня 2009г., тогда как заемщиком более платежей вообще не производилось. Иск подан банком в суд 09 августа 2010г., следовательно, право требования к поручителям с учетом годичного срока возникло у Банка с 10 сентября 2009 г. При этом при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть произведенные Шикиной Т.В. проплаты до 10 июня 2009г. включительно, а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 3138,08 руб. л.д.9) до 11 апреля 2027 года.

В таком случае долг заемщика и поручителей по сумме основного долга следует взыскать руководствуясь следующим расчетом:

683767,47 – (3138,08х208)= 31 046,83 рубля, где

683767,47 руб. – сумма основного долга, предъявляемая банком ко взысканию,

3138,08 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

208 месяцев – период невнесения платежей с 10 сентября 2009г. по апрель 2027г.,

3138,08х208= 652 720,64 руб. – сумма долга, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке,

31 046,83 рубля – сумма долга, подлежащая взысканию с Шикиной Т.В. как с заемщика.

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет процентов и неустойки, подлежащих взысканию л.д.5-6).

Размер начисленных процентов за период с 13 апреля 2007 года по 10 сентября 2009г. составит 54 185,91 руб., с 11 сентября 2009 года по 26 июля 2010 года составит 84850,53 руб. л.д. 5-6), следовательно, взысканию с заемщика и поручителей подлежит 84 850,53 руб. в солидарном порядке, а с заемщика Шикиной Т.В. 54 185,91 руб. (139 036,44 рублей (общая сумма процентов) -84 850,53 рублей).

Размер начисленной неустойки за период с 11 декабря 2007г. по 10 сентября 2009г составит 8611,19 руб., за период с 11 сентября 2009 года по 26 июля 2010 года - 28618,23 руб., которая подлежит ко взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке, а с заемщика Шикиной Т.В. – 8 611,19 руб. (37 229,42 рубля (общая сумма неустойки по просроченному основному долгу и по просроченным неполученным процентам)- 28 618,23 рублей).

Так, из смысла приведенных норм закона, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату займа возникает с момента нарушения заемщиком срока внесения очередного платежа. Договоры поручительства прекращаются в соответствующей части, если в течение года с момента нарушения заемщиком обязательства по внесению очередного платежа заимодавец не предъявил к поручителям иска. Напротив, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Предъявление иска в суд с требованием о досрочном взыскании суммы займа является правом, а не обязанностью банка, влекущей в случае такого предъявления проверку соблюдения годичного срока, предусмотренного ч.4. ст.367 ГК РФ. Следовательно, нарушение заемщиком условий кредитного договора, имевшее место первично в марте 2009 г. и устраненное впоследствии не может свидетельствовать о пропуске банком годичного срока предъявления иска в суд, поскольку в случае наличия просрочки банк имеет право как начислить неустойку, по условиям заключенного договора, так и требовать досрочного возврата всей суммы долга. Имеющиеся нарушения со стороны заемщика условий о внесении ежемесячного платежа, впоследствии устраненные его внесением, не влекут за собой безусловной обязанности банка на предъявление иска в суд и не свидетельствуют о пропуске срока.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Шикиной Т.В. составляет 31 046,83 + 54 185,91 + 8 611,19 руб., а всего 93 843,93 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Шикиной Т.В., Шикина Р.И. и Шикина Д.И. составляет 652 720,64 + 84 850,53 + 28618,23 руб.= 766 189,40 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 11800,33 рубля л.д. 4) пропорционально удовлетворенным судом требованиям с поручителей Шикина Р.И. и Шикина Д.И. по 3 504,70 рублей с каждого; с заемщика Шикиной Т.В. – 4 790,94 рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 удовлетворить.

Взыскать с Шикиной ФИО8, Шикина ФИО9, Шикина ФИО10 в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору 766 189 (семьсот шестьдесят шесть тысяч сто восемьдесят девять) рублей 40 копеек.

Взыскать с Шикиной ФИО11 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору 93 843 (девяносто три тысячи восемьсот сорок три) рубля 93 копейки, возврат государственной пошлины в сумме 4790 (четыре тысячи семьсот девяносто) рублей 94 копейки.

Взыскать с Шикина ФИО12, Шикина ФИО13 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины в сумме 3 504 (три тысячи пятьсот четыре) рубля 70 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.