Дело № 2-3836(2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н.,
при секретаре Загребельной Н.В,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения №180 к Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н., Билей О.А.о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н., Билей О.А. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 15.09.2008 года Банк предоставил Кочетовой(Москвичевой) Ю.Н. по кредитному договору № кредит в сумме 150 000 рублей на «неотложные нужды» на срок по 15.09.2013 года под 17% годовых под поручительство Билей О.А. В соответствии с п.п. 4.1., 4.3. кредитного договора и в соответствии со срочным обязательством заемщик обязуется погашать долг по кредиту ежемесячно, равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с октября 2008 года в сумме 2 500 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов начисленных в соответствии с условиями договора. Как следует из выписки по счету заемщика обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались: платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 26.11.2008 года. На 31.08.2010 года задолженность ответчика перед Банком составила 206 521 руб. 12 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 145 082 руб. 61 коп.; проценты за пользование кредитом –36 214 руб. 54 коп.; неустойка за пользование кредитом – 25 223 руб. 97коп. В связи с этим, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 206 521 руб. 12 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5265 руб.21коп. (л.д. 2).
Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, согласен на вынесение заочного решения (л.д.2-оборот,24).
Ответчик Кочетова (Москвичева) Ю.Н. в суд не явилась по неизвестным суду причинам, извещена, отзыв не представила (л.д.22).
Ответчик Билей О.А. в суд не явилась, отбывает наказание в ОИК-40/39 г.Сосновоборска, извещена надлежащим образом, отзыв не представила (л.д.23).
Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст. 329, 361, 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Как следует из материалов дела, 15 сентября 2008 года между Банком и Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. заключен кредитный договор № (л.д. 9-13) ), согласно которому Кочетова (Москвичева) Ю.Н. получила кредит в сумме 150 000 руб. под 17% годовых на срок по 15.09.2013 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № 539 от 15.09.2008 года (л.д. 6).
В счет обеспечения исполнения обязательства между Банком и Билей О.А. заключен договор поручительства № от 15.09.2008 года, согласно п.п. 2.1, 2.2 которого поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно (л.д.14-15). Поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3.).
В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операции.
Согласно п.п.4.1.,4.3. кредитного договора, срочного обязательства Кочетова (Москвичева) Ю.Н. обязана производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с октября 2008 года в сумме 2 500 руб., одновременно с уплатой процентов (л.д.8, 10).
Из представленного Банком расчета задолженности Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита вносились не регулярно, последний платеж производился 26.11.2008 года, что подтверждает доводы истца о невыполнении Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. принятых на себя обязательств (л.д. 4-5).
Согласно п. 5.2.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
По состоянию на 31.08.2010 года задолженность Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. по кредитному договору составляет 206 521 руб. 12 коп., в том числе:
задолженность по основному долгу: 145082 руб. 61коп. (150000 руб. (сумма кредита) – 4 917 руб. 39 коп. (погашено по основному долгу) = 145 082 руб. 61коп.);
проценты за пользование кредитом: 36 214 руб. 54 коп. (41 212 руб. 35коп. (начислено процентов) – 4 997 руб. 81 коп. (уплачено процентов) = 36 214 руб. 54коп.);
неустойка за пользование кредитом: 25 223 руб. 97 коп. (14456 руб. 48 коп. + 1311руб. 18 коп. +9456 руб. 31 коп. = 25 223 руб. 97 коп.).
Таким образом, с ответчика Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. подлежит взысканию сумма задолженности 206 521 руб. 12 коп. (145082 руб. 61коп. + 36 214 руб. 54 коп. + 25 223 руб. 97 коп.).
Вместе с тем, требования Банка к ответчику Билей О.А., являющейся поручителем, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.
Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Срок возврата займа, полученного Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. определен в договоре займа 15 сентября 2013 года. Договор поручительства, заключенный истцом с Билей О.А. не содержит условия о сроке его действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.
Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты очередного платежа.
Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. 26.11.2008 г., следовательно, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 декабря 2008г., тогда как заемщиком более платежей в погашение основной суммы долга и процентов не производилось. Иск подан Банком в суд 20 октября 2010г., следовательно, банк имеет право требовать с поручителей солидарного исполнения обязательства в пределах 1 года, т.е. с октября 2009 г.
Согласно срочному обязательству, кредит выдан до 15.09.2013 года, ежемесячный платеж составляет 2500 руб. В связи с этим, с поручителя подлежит взысканию солидарно:
основной долг по ссуде за период с октября 2009 года по 09.2013 года - 48 месяцев *2500=120000 руб.;
проценты за пользование ссудой за период с 13.10.2009 года по 31.08.2010 года в сумме 16222,19 руб.;
неустойка по просроченному основному долгу 11207,59 руб.;
неустойка по просроченным неполученным процентам 7455,91 руб., всего 154885,69 руб.
В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 265 рублей 21 коп. пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 3116,35 руб. с Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н., 2148,85 руб. с Билей ОА.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения № 180 долг по кредитному договору в сумме 206 521 рубль 12 копеек, в том числе взыскать солидарно с Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н. Билей О.А. 154885 рублей 69 копеек, в остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения № 180 расходы по госпошлине в сумме 5 265 рублей 21 копейку, в размере 3116 рублей 35 копеек с Кочетовой (Москвичевой) Ю.Н., 2148 рублей 85 копеек с Билей О.А.
Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также обжаловать решение в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей кассационной жалобы через Ачинский городской суд.
Федеральный судья: Т.Н. Настенко