Дело № 2-4337(2010)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2010 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н.,
с участием: ответчиков Пузановой О.В., Токарева М.А.,
при секретаре Загребельной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 к Носыревой (Пузановой) Н.И, Носыреву К.А., Пузановой О.В., Токареву М.А. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения №180 (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Носыревой (Пузановой) Н.И., Носыреву К.А., Пузановой О.В., Токареву М.А. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 27.10.2006 года Банк предоставил Носыревой (Пузановой) Н.И. по кредитному договору № кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 26.10.2011 года под 17% годовых под поручительство Носырева К.А., Пузановой О.В., Токарева М.А. В соответствии с п.п. 2.4., 2.5. кредитного договора и в соответствии со срочным обязательством заемщик обязуется погашать долг по кредиту ежемесячно, равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2006 года в сумме 2 500 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов начисленных в соответствии с условиями договора. Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались: платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 12.07.2010 года. На 26.08.2010 года задолженность ответчика перед Банком составила 84 990 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 79 268 руб. 53 коп.; проценты за пользование кредитом –3 916 руб. 53 коп.; неустойка за пользование кредитом – 1 805 руб. 64 коп. В связи с этим, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 84 990 руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 749 руб.70 коп. (л.д. 2).
Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом (л.д.33), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчики Пузанова О.В., Токарев М.А.. исковые требования и сумму долга не оспаривали.
Ответчик Пузанова (Носырева) Н.И. в суд не явилась, извещена надлежащим образом телефонограммой (л.д.30), в поступившем отзыве возражала по исковым требованиям в части взыскания процентов за пользование денежными средствами, неустойки, расходов по госпошлине, пояснив, что задолженность по кредиту образовалась в связи с финансовыми трудностями, в суд явиться не может, так как находится в другом городе и имеет малолетнего ребенка (л.д.34).
Ответчик Носырев К.А. в суд не явился, извещен надлежащим образом телефонограммой, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений не представил (л.д.28).
Выслушав ответчиков, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворить частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст. 329, 361, 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Как следует из материалов дела, 26 октября 2006 года между Банком и Пузановой (Носыревой) Н.И. заключен кредитный договор № (л.д. 15-20), согласно которому Пузанова (Носырева) Н.И. получила кредит в сумме 150 000 руб. на под 17% годовых на срок по 26.10.2011 года.
В счет обеспечения исполнения обязательства между Банком и Пузановой О.В., Токаревым М.А. заключены договоры поручительства № от 26.10.2006 года и соответственно № от 26.10.2006 года, а также между Банком и Носыревым К.А. заключен договор поручительства № от 30.07.2010 г., согласно п.п. 2.1, 2.2 которых поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно Поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3.) (л.д.18,19).
30.07.2010 г. было заключено дополнительное соглашение №01 к кредитному договору № от 26.10.2006 г., согласно которого заемщиком по указанному договору указана Носырева Н.И. (в связи со сменой фамилии после вступления в брак) (л.д.12). Также были заключены дополнительные соглашения к договорам поручительства № от 26.10.2006 года и № от 26.10.2006 года (л.д.11,12).
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п.п.2.4.,2.5. кредитного договора, срочного обязательства Пузанова (Носырева) Н.И. обязана производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2006 года в сумме 2 500 руб., одновременно с уплатой процентов (л.д.14,15 -оборот).
Из представленного Банком расчета задолженности Пузановой (Носыревой) Н.И. по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита вносились не регулярно, последний платеж по оплате основного производился 12.07.2010 г., по оплате процентов и неустойки 26.08.2010 г., что подтверждает доводы истца о невыполнении Пузановой (Носыревой) Н.И. принятых на себя обязательств (л.д. 4-5).
Согласно п. 5.2.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
По состоянию на 26.08.2010 года задолженность Пузановой (Носыревой) Н.И. по кредитному договору составляет 84 990 руб. 70 коп., в том числе:
задолженность по основному долгу: 79 268 руб. 53 коп. (150000 руб. (сумма кредита) – 70 731 руб. 47 коп. (погашено по основному долгу) = 79 268 руб. 53 коп.);
проценты за пользование кредитом: 3 916 руб. 53 коп. (60943 руб. 53 коп. (начислено процентов) – 57 027 руб. (уплачено процентов) = 3 916 руб. 53 коп.);
неустойка за пользование кредитом: 1805 руб. 64 коп. (1683 руб.31 коп. + 122 руб. 33 коп. = 1805 руб. 64 коп.).
Таким образом, с ответчика Пузановой (Носыревой) Н.И. подлежит взысканию сумма задолженности 84 990 руб. 70 коп. (79 268 руб. 53 коп. + 3 916 руб. 53 коп + 101805 руб. 64 коп. = 84 990 руб. 70 коп.
Вместе с тем, требования Банка к ответчикам Носыреву К.А., Пузановой О.В., Токареву М.А.как поручителям, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.
Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Срок возврата займа, полученного Пузановой (Носыревой) Н.И. определен в договоре займа 26.10.2011 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Носыревым К.А., Пузановой О.В., Токаревым М.А. не содержат условия о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.
Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Пузановой (Носыревой) Н.И. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты очередного платежа.
Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Пузановой (Носыревой) Н.И. 12.07.2010 года, до этого, заемщик неоднократно допускала просрочку по оплате основной суммы долга. Последний платеж по оплате основной суммы долга производился заемщиком в августе 2009 года, следовательно, следующий платеж по основному долгу следовало произвести не позднее 10 сентября 2009 г., однако, заемщиком более платежей в счет оплаты основного долга по ссуде не производилось, все поступающие после этого платежи были направлены на погашение процентов и неустойки.
Поскольку заемщик, начиная с сентября 2009 года не исполнял обязанность по оплате основного долга, то с указанного времени у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Между тем иск заявлен банком только 25.11.2010 года, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в этой части. Вместе с тем договоры поручительства, нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд, т.е. с ноября 2010 года.
Следовательно, учитывая, что Банк предъявил иск в суд в ноябре 2010 года, с поручителей может быть взыскана задолженность только за период с ноября 2009 года,
которая составляет:
- по ссуде за период с 24.11.2009 года по 26.10.2011 года ( срок возврата кредита) 2 500 руб. х 23=57 500 руб.( где 2500 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством, 23 месяцев – период с ноября 2009 г. по октябрь 2011 г.);
- проценты за пользование кредитом с 24.11.2009 г. по 26.08.2010 г. составляют 3916 руб. 53 коп.;
- неустойка за период с 11.11.2009 г. по 26.08.2010 г. составляет 1683 руб. 31 коп. (неустойка по просроченному основному долгу) + 122 руб. 33 коп. (неустойка по просроченным неполученным процентам) =1805 руб. 64 коп.
При таких обстоятельствах, общая сумма солидарного взыскания с поручителей Носырева К.А., Пузановой О.В., Токарева М.А. составляет: 57500 руб.+ 3916 руб. 53 коп.+ 1805 руб. 64 коп.= 63222 руб. 17 коп.
Возражения ответчика Носыревой (Пузановой) НИ о необоснованном предъявлении ко взысканию процентов за пользование кредитом в сумме 3916,53 руб. и неустойки в сумме 1805,64 руб., не могут быть приняты во внимание, поскольку начисление указанных платежей предусмотрено условиями договора.
По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 2 749 рублей 72 коп. пропорционально удовлетворенным судом требованиям по 524 руб.16 коп. с каждого из поручителей Носырева К.А., Пузановой О.В., Токарева М.А. и 1177 руб. 23 коп.- с заемщика Пузановой (Носыревой) Н.И.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Носыревой (Пузановой)Н.И. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 задолженность по кредитному договору в сумме 84990 рублей 70 копейки, в том числе взыскать солидарно с Носырева К.А., Пузановой О.В., Токарева М.А. 63 222 рубля 17 копеек, в остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 расходы по госпошлине в сумме 2749 рублей 72 копейки, с Носыревой (Пузановой) Н.И. в сумме 1 177 рублей 23 копейки с Носырева К.А., Пузановой О.В., Токарева М.А., 524 рубля 16 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд.
Федеральный судья: Т.Н. Настенко