№2-4131(2010)

Дело 2-4131/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2010 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 к Музениковой Л.А., Семеновой И.М., Гусаровой И.В. о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Музениковой Л.А., Семеновой И.М., Гусаровой И.В. о взыскании долга по кредиту в сумме 388458,68 руб. и возврате госпошлины в сумме 7084,59 руб., мотивируя требование тем, что 18.04.2005г. Музениковой Л.А. выдан кредит в сумме 744 000 рублей на срок по 18.04.2010 года под 19% годовых под поручительство Семеновой И.М., Гусаровой И.В. Согласно п.п.2.4,2.5 кредитного Договора и Срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 18.04.2005г., Музеникова Л.А. обязалась погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с июня 2005г. в сумме 12610,17 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж по кредиту произведен заемщиком 22.09.2008г. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (п.4.6 Кредитного договора). В силу п.п. 2.1 и 2.2 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком и в равном с ним объеме, на основании чего просил взыскать с ответчиков Музениковой Л.А., Семеновой И.М., Гусаровой И.В. сумму долга по кредиту солидарно в размере 388458,68 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 7084,59 руб. (л.д.2-3).

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ /ОАО Сбербанк России/ в лице Ачинского отделения № 180, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.27), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, на вынесение заочного решения согласен (л.д.2-3).

Ответчики Музеникова Л.А., Семенова И.М., Гусарова И.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.28,29,30,33), в судебное заседание не явились, ходатайств, заявлений в суд не представили, в связи с чем, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков по правилам заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 18.04.2005 года между Банком и Музениковой Л.А. заключен кредитный договор, по условиям которого, Музениковой Л.А. получен кредит в сумме 744 000 рублей на срок по 18.04.2011г. под 19 % годовых. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 18.04.2005г. между Банком, Гусаровой И.В., Семеновой И.М. заключены договоры поручительства, согласно п.п.2.1,2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями договоров (л.д.9-14,15-16,17-18).

Заемщиком Музениковой Л.А. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с июня 2005 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 12610,17 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.8).

Из платежей по ссуде следует, что Музениковой Л.А. неоднократно нарушался график платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.4).

Согласно п.5.11 кредитного Договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взыскание задолженности (л.д.13).

Как видно из представленных документов остаток невыплаченной суммы по кредиту с учетом процентов, и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам на 20 октября 2010 года составил 388 458 рублей 68 копеек.

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Музениковой Л.А., произведенные выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 20 октября 2010 года составили 840019,24 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 517883,80 руб., последний платеж в сумме 18000 руб. в счет погашения ссуды произведен заемщиком 22.09.2008г., задолженность по основному долгу составила 226116,20 руб.(774000-517883,80) (л.д.4).

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Музениковой Л.А., Банком за период с 19.04.2005 года по 20.04.2010 г. (по день действия кредитного договора) начислены проценты в размере 19% годовых за пользование кредитом на сумму 357422,75 рублей, погашено процентов 321097,02 руб., задолженность по процентам составила 36325,73 руб. ( 357422,75-321097,02) (л.д.4-5).

Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов на общую сумму 127055,17 руб., погашено неустойки 1038,42 руб., задолженность по неустойке составила 126016,75 руб.(127055,17-1038,42) (л.д.4-5).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Музениковой Л.А. Расчеты по кредиту, представленные истцом, проверены и признаны судом верными.

Поручителями по данному кредитному договору являются Гусарова И.В. и Семенова И.М., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Музениковой Л.А. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (л.д.15-16,17-18). Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, суд полагает, что требования Банка к Гусаровой И.В. и Семеновой И.М., как к поручителям подлежат удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Музениковой Л.А., определен в договоре займа датой 18 апреля 2010 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Гусаровой И.В. и Семеновой И.М. не содержат условий о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Музениковой Л.А. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения долга был произведен заемщиком Музениковой Л.А. 22 сентября 2008г. в сумме 18 000 руб., из которых, 13277,53 руб. пошли на погашение основной суммы долга, 4722,47 руб. – на погашение процентов (л.д.4).

Поскольку последний полный платеж произведен заемщиком 22 сентября 2008г., следовательно, в соответствии с п.2.4 Договора, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 октября 2008г., однако заемщиком более платежей в погашение кредита не производилось. Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы в счет погашения долга 10 октября 2008 года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требования солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Иск подан Банком в суд 12 ноября 2010г., то есть через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ.

Вместе с тем, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При этом, при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть произведенные Музениковой Л.А. выплаты по кредиту до 22 сентября 2008г., а также то, что ежемесячно она обязалась погашать сумму долга по кредиту в размере 12610,17 руб. до 18.04.2010г., однако на момент предъявления иска в суд 12 ноября 2010 года обязательства по возврату кредита в полном объеме и процентов по нему не исполнила.

В таком случае долг заемщика по кредиту следует взыскать, руководствуясь следующим расчетом:

226116,20 – (12610,17 х 5) = 163065,35 руб., где

226116,20 руб. – сумма основного долга, предъявляемая банком ко взысканию,

12610,17 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

5 месяцев – период невнесения платежей с 10 декабря 2009г. (годичный срок) по 18 апреля 2010г.

Таким образом, с заемщика Музениковой Л.А. подлежит взысканию долг по кредиту в сумме 163065,35 руб., с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию сумма долга 63 050,85 руб. (12610,17 х 5).

Размер начисленных процентов за период по 20 апреля 2010г. с учетом погашенных процентов составил 36325,73 руб., за период с 10 декабря 2009г. по 20.04.2010г. – 2067,72 руб., следовательно, в солидарном порядке с заемщика и поручителей подлежат взысканию проценты в сумме 2067,72 руб., а с заемщика Музениковой Л.А. 34258,01 руб. (36325,73-2067,72).

Размер начисленной неустойки подлежащей ко взысканию с учетом погашенной неустойки за период по 20 октября 2010г. составил 126016,75 руб., за период с 10 декабря 2009г. по 20 октября 2010г. составил 83788,34 руб., которая подлежит ко взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке, а с заемщика Музениковой Л.А. – 42228,41 руб. (126016,75-83788,34).

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Музениковой Л.А. составляет 163065,35 (долг по кредиту) + 34258,01 (проценты) + 42228,41 (неустойка) руб., а всего 239551,77 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Музениковой Л.А., Гусаровой И.В. и Семеновой И.М. составит 63 050,85 (долг по кредиту) + 2067,72 (проценты) + 83788,34 (неустойка) руб., а всего 148906,91 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 7084,59 рублей (л.д.3) пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 6091,87 руб. с заемщика Музениковой Л.А. и в равных долях с поручителей Гусаровой И.В. и Семеновой И.М. по 496,36 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 удовлетворить частично.

Взыскать с Музениковой Л.А., Семеновой И.М., Гусаровой И.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 долг по кредитному договору в сумме 148 906 (сто сорок восемь тысяч девятьсот шесть) рублей 91 копейку.

Взыскать с Музениковой Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 долг по кредитному договору в сумме 239 551 (двести тридцать девять тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 77 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 6 091 (шесть тысяч девяносто один) рубль 87 копеек, а всего 245643,64 рублей.

Взыскать с Музениковой Л.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180

Взыскать с Семеновой И.М., Гусаровой И.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины по 496 (четыреста девяносто шесть) рублей 36 копеек с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.