взыскание долга по кредитному договору

№2-4411(2010)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

Председательствующего судьи Кушнаревой Г.Ю.

при секретаре Костенко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 к Титову Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. о взыскании долга по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 обратился в суд с иском к Титову Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 118889, 91 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № от 31 октября 2006 года Титову Р.Г. был выдан кредит в сумме 170 000 руб. под 17 % годовых на неотложные нужды на срок до 31 октября 2011 года. Поручителями по данному кредитному договору является Титова С.В., Мягкова С.В., которые в соответствии с договорами поручительства №, № от 31 октября 2006 года, солидарно отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Титовым Р.Г. своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, с 22.09.2009 года платежи не производились.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 4.6 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 118889, 91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 90622, 69 руб., проценты за пользование ссудой – 19869, 25 руб., неустойку за пользование ссудой – 8397, 97 руб., а также взыскать с ответчиков возврат государственной пошлины в сумме 3577, 80 руб., уплаченной при подаче искового заявления.

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 Криволапова А.С., действующая на основании доверенности № 25-3-17/527 от 06.10.2010 года, сроком действия до 12.07.2013 года (л.д. 19-20), будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на вынесение заочного решения согласна (л.д. 2).

Ответчики Титову Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А., будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Почтовые извещения с указанием времени и места рассмотрения дела, направленные по месту жительства ответчиков, указанных ими в кредитном договоре и договорах поручительства, возращены в суд по истечении срока хранения, ответчики за получением заказной корреспонденции на почтовое отделение связи не явились (л.д. 24-34).

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 31 октября 2006 года между Банком и Титовым Р.Г. (заемщиком) был заключен кредитный договор № (л.д. 9-14). Согласно данному договору истцом 31октября 2006 года был выдан кредит заемщику Титову Р.Г. в сумме 170 000 руб. (л.д. 6) со сроком возврата 31 октября 2011 года. Кредит выдан под 17 процентов годовых на неотложные нужды. Также заемщиком Титовым Р.Г. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заёмщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2006 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 2 833,53 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д. 8).

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Титовым Р.Г., произведенные ею выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 25.11.2010 года составили 118889 91 руб., в том числе в счет погашения ссуды 156344, 91 руб. и, следовательно, задолженность по уплате основного долга на момент вынесения решения составляет 90622, 69 руб. (л.д. 4).

170 000 руб. (сумма кредита) – 79377, 31 руб. (погашено ОД) = 90622, 69 руб.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком платежи с 22.09. 2009 года

не вносились, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.6 кредитного договора № от 31 октября 2006 года Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Титовым Р.Г. Банком за период с 22.10.2008 года по 25.11.2010 года были начислены проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых в соответствии с представленным расчетом (л.д. 4, 4 обр. ст.):

Сумма начисленных процентов (руб.) = Сумма остатка основного долга х годовая процентная ставках кол-во дне в периоде

100х365 дней (366 дней в соответствующем году

Начислено: 76797,29 руб.

Уплачено: 56928,04 руб.

Остаток: 19869,25 руб.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 34 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченному основному долгу и неустойки по просроченным процентам за период с 31.10.2006 года по 25.11.2010 года

Сумма неустойки (руб.) = Сумма остатка просроченной ссуды (руб.) х двукратная годовая процентная ставка х кол-во дней в периоде _

100х365 дней (366 дней в соответствующем году

Начислено: 6117,10 руб.

Погашено: 2235,94 руб.

Итого: 3881, 16 руб. (л.д. 5).

Неустойка по просроченным неполученным процентам за период с 31.10.2006 года по 25.11.2010 года

Сумма неустойки (руб.) = Сумма остатка просроченных процентов (руб). х двукратная годовая процентная ставка х кол-во дней в период

00х365 дней (366 дней в соответствующем году)

Начислено: 597, 13 руб.

Погашено: 597,13 руб.

Итого: 0,00 руб. (л.д. 5 с обр. ст.).

Неустойка по просроченным процентам за период с 2.10.2008 года по 25.11.2010 года

Сумма неустойки (руб.) = Сумма остатка просроченных процентов (руб). х двукратная годовая процентная ставка х кол-во дней в период_

100х365 дней (366 дней в соответствующем году)

Начислено 4767,39 руб.

Погашено 250,58 руб.

Итого 4516, 81 руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров распечатками ссудного счета Титова Р.Г.

Поручителями по данному кредитному договору являются Титова С.В., Мягкова О.А. которая в соответствии с п. п. 2.1, 2.2 заключенного с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Титовым Р.Г. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителем обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, при разрешении данного спора следует учесть следующее.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Титовым Р.Г., определен в договоре займа датой 31 октября 2011 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Титовой С.В., Мягковой О.А. не содержит условия о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до прекращения всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, не является условием о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Титовым Р.Г. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Титовым Р.Г. 22 сентября 2009 в сумме 16955, 91 рублей, из которых 16955,91 руб. пришлись на погашение основной суммы долга, 0,00 руб. – на погашение процентов, 0,00 руб. – в счет погашения неустойки, образовавшаяся задолженность по основному долгу, на данный период составила 90622,69 руб. (л.д. 4).

Таким образом, последний полный платеж произведен заемщиком 22 сентября 2009 г., следовательно, следующий платеж следовало произвести не позднее 22 октября 2009г., в то время как заемщиком более платежей в погашение основной суммы долга вообще не производилось. Иск подан банком в суд 30 ноября 2010 г., следовательно, право требования к поручителям с учетом годичного срока возникло у Банка с 23 октября 2009 г. При этом при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть все произведенные Титовым Р.Г. проплаты, а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 2833, 53 руб. (л.д.8) до 31 октября 2011 г.

В таком случае долг заемщика и поручителей по сумме основного долга следует взыскать руководствуясь следующим расчетом:

2 833, 53 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

37 месяца – период невнесения платежей с 22 октября 2009г. по октябрь 2011г.,

2833, 53 * 37 = 104840, 61 руб. – сумма долга, которую должен был погасить заемщик,

104840, 61 руб.- 79377, 31 – сумма погашенная заемщиком = 25463, 30 сумма долга подлежащая взысканию с заемщика Титова Р.Г.

90662,69 руб. – 25463, 30 руб. = 65159, 39 руб. сумма основного долга, подлежащая взысканию в солидарном порядке.

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет процентов и неустойки, подлежащих взысканию.

Размер начисленных процентов за период 01.12.2009 г. по 11.11.2010 г. составит 13 536,77 руб. подлежащих солидарному взысканию, как с заемщика так и поручителя, 76797, 29 руб. – 13536, 77 руб. = 63260,52 руб. сумма процентов подлежащая уплате. 63260, 52 руб. -56928, 04 руб. сумма процентов уплаченная заемщиком = 6332,48 руб. сумма процентов подлежащая взысканию с заемщика.

Размер начисленной неустойки по просроченному основному долгу в сумме 3310,05 руб. подлежит к солидарному взысканию. 6117,10 руб. начисленная неустойка – сумма неустойки, подлежащая солидарному взысканию = 2807, 05 руб. начисленная сумма неустойки.

2807,05 руб. – 2235, 94 руб. сумма неустойки, уплаченная заемщиком = 571,11 руб. сумма неустойки, подлежащая взысканию с заемщика.

Неустойка по просроченным процентам заемщиком полностью погашена.

Неустойка по просроченным неполученным процентам составит 4182, 85 руб. в солидарном порядке.

4767, 39 руб. – 4182,95 руб. = 584,44 руб.

584,44 руб. – 250, 58 руб., уплаченная заемщиком = 333, 96 руб.

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с заемщика Титова Р.Г. составляет 32700, 85 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Титова Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. составляет 86189,06 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3577, 80 руб. (л.д.5) пропорционально удовлетворенным судом требованиям с заемщика Титова Р.Г. – 1181,02 руб., с поручителей Титовой С.В., Мягковой О.А. – по 798,93 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Титову Р.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору в размере 32700 (тридцать две тысячи семьсот) рублей 85 копеек.

Взыскать с Титову Р.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 возврат государственной пошлины в сумме по 1181, 02 (одна тысяча сто восемьдесят один) рубль 02 копейки.

Взыскать с Титову Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору в размере 86189 (восемьдесят шесть тысяч сто восемьдесят девять) рублей 06 копеек.

Взыскать с Титову Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 возврат государственной пошлины в сумме по 798 (семьсот девяносто восемь) рублей 93 копейки с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд неявившейся стороной в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Г.Ю. Кушнарева