Дело № 2-289(2011)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 марта 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н.,
с участием: представителя ответчика Старкова ДВ, действующего по доверенности от 14.01.2011 года,
при секретаре Загребельной НВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Плахотиной О.С. о взыскании долга по кредитному договору,
встречному иску Плахотиной О.С. к Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 42 (закрытое акционерное общество) обратился с иском к Плахотиной ОС о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 22.02.2007 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Плахотиной ОС был заключен кредитный договор, по которому ей предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 750000 руб. под 17,5% годовых сроком по 21.02.2012 года путем зачисления на банковский счет заемщика. Кредитный договор заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, на 10.12.2010 года задолженность соствляет 4054992 руб. 91 коп, в т.ч.: по кредиту 750000 руб., по плановым процентам 346040 руб. 99 коп., по пени 1332294 руб. 42 коп, пени по просроченному долгу 1484450 руб., по комиссии за сопровождение кредита 32773 руб. 09 коп, пени по комиссии за сопровождение кредита 109434 руб. 41 коп. На уведомление банка с предложением о досрочном погашении долга, ответ не получен, долг не погашен. Просит взыскать задолженность в сумме 4054992 руб. 91 коп.(л.д. 3).
Плахотина ОС подала встречный иск о защите прав потребителя, мотивируя тем, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила потребительского кредитования без обеспечения и согласие на кредит. В согласии предусмотрено требование об уплате комиссии за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита ежемесячно. Данное согласие было дано ею вынужденно, вследствие заблуждения законности начисления комиссии. Поскольку выдача кредита совершается банком в своих интересах, данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, поэтому взимание комиссии является неправомерным. Возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, т.к. открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Договором предусмотрено взимание комиссии за досрочное погашение кредита, что также нарушает права потребителя и противоречит закону, поскольку не является неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Взыскание с заемщика иных удержаний, помимо процентов за пользование кредитом, действующим законодательством не предусмотрено. Правилами потребительского кредитования предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности. Однако, одностороннее изменение условий обязательства допускается в случаях, предусмотренных законом, если иное не вытекает из существа обязательства. Поэтому, в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств не допускается, в связи с чем, условие также ущемляет права потребителя. Указанными действиями банк причинил ей моральный вред. Просит признать недействительными: условие кредитного договора об уплате единовременной комиссии и взыскать уплаченную за выдачу кредита комиссию 7500 руб., условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета и штрафных санкций за нарушение данного обязательства, взыскать уплаченные за ведение ссудного счета 976 руб. 91 руб., условие об уплате комиссии за досрочное погашение кредита, условие о праве банка в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности, взыскать компенсацию морального вреда 1000000 руб. (л.д. 83-92).
Представитель истца в суд не явился, извещен, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 72 ), исковые требования поддерживает. В отзыве на встречные исковые требования просит в их удовлетворении отказать, указав, что для признания условий договора недействительными истцом пропущен срок исковой давности в три года, т.к. комиссия за сопровождение кредита и за выдачу кредита оплачены 22.03.2007 года. Оснований для признания условий договора в части взимания комиссии за выдачу кредита и за сопровождение кредита не имеется, т.к. стороны свободны в заключение договора, Заемщик добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях. Условие о взимании комиссии за досрочное погашение кредита является гарантией банка на получение прибыли, и включение данного условия является выражением согласия банка на досрочный возврат кредита при соблюдений определенных условий, что не противоречит законодательству. Условие о праве банка в одностороннем порядке изменять очередность погашения требований кредитора не противоречит законодательству, т.к. право на одностороннее изменение условий предоставлено законом и определяется соглашением сторон. В части компенсации морального вреда требования заявлены необоснованно, т.к. доказательств, подтверждающих данный вред не предоставлено (л.д. 100).
Ответчик Плахотина ОС в суд не явилась, извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению (л.д. 64). В отзыве указала, что условия договора ущемляющие права потребителя являются недействительными. В связи с этим, считает, что возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, установленные законом. Предъявленная банком пени является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, просила о ее снижении до разумной и справедливой суммы. Начисление задолженности по пени по просроченному кредиту в размере 1484 450 руб. считает не обоснованным и не предусмотренной нормами материального права. Требования в части взыскания задолженности по кредиту 750000 руб. и задолженности по плановым процентам 346040,99 руб. считает обоснованными (л.д. 76-79).
Представитель ответчика Старков ДВ по иску возражал, встречный иск поддержал.
Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично, встречный иск ответчика подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Как следует из материалов дела, 22.02.2007 года между Банком и Плахотиной ОС заключен кредитный договор, согласно которому Плахотиной ОС предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 750 000 руб. под 17,5 % годовых на срок по21.02.2012 (л.д.6).
Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.9).
Согласно п. 2.7 Правил возврат кредита Плахотина ОС должна осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа. Согласно п. 4.1.1. возврат кредита и процентов производится в сроки, предусмотренные договором, согласно графику, платежи должны производится 22 числа каждого месяца (л.д. 7).
Согласно п. 2.3. Правил кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке, на который 22.02.2007 года перечислена сумма кредита.
Из представленного Банком расчета задолженности следует, что платежи по возврату основного долга ответчиком не производились, 22.03.2007 года произведено погашение процентов за пользование кредитом в сумме 2157,53 руб. и 7910,96, а также 22.03.2007 года и 23.04.2007 года произведена оплата в безналичном порядке путем списания с платежной банковской карты в счет оплаты комиссии за предоставление и сопровождение кредита в сумме 7500 руб. и 750 руб., 226,91 руб. соответственно. Других платежей Плахотина ОС не производила, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 13,72).
Согласно п. 2.8 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также комиссий, подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности. Размер пени предусмотрен в Согласии на кредит в размере 0,5% в день (л.д.6).
Согласно п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскать задолженность, в т.ч. сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в т.ч. установленного договором срока возврата очередной части кредита и уплаты процентов, о чем должен известить заемщика. При невыполнении заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.
В адрес Плахотиной ОС 05.02.2010 года банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на 25.01.2010 года (л.д. 28-30), ответ на которое не получен, задолженность не погашена.
По состоянию на 10.12.2010 года задолженность Плахотиной ОС по кредитному договору составляет 4 054992 руб. 91 коп., в том числе:
задолженность по кредиту 750000 руб.;
задолженность по плановым процентам 346040 руб. 99 коп.;
задолженность по пени 1332294 руб. 42 коп.;
задолженность по пени по просроченному кредиту 1484 450 руб.;
задолженность по комиссии за сопровождение кредита 32773 руб. 09 коп.;
задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита 109434 руб. 41 коп.
На основании изложенного, судом установлено, что Плахотина ОС не выполняет предусмотренный договором график внесения платежей, имеет просроченную задолженность, что является основанием для досрочного взыскания кредита.
При определении суммы подлежащей взысканию, суд учитывает следующие обстоятельства.
Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
С учетом положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным. Иск заемщика (потребителя) о возврате суммы, уплаченной за услуги банка по ведению ссудного счета, может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня уплаты спорной суммы, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии со ст. Статья 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Кредитный договор между Банком и Плахотиной ОС заключен в порядке и на условиях, изложенных Согласии на кредит и в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.6,9).
Согласно п. п. 2.2. Правил заключение договора осуществляется путем присоединения условиям Правил кредитования и производится посредством подписания Согласия на кредит. П. 2.5 Правил предусмотрено, что в день предоставления кредита заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита, которая уплачивается в безналичном порядке. Согласно п. 2.9 Правил заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и за сопровождение кредита, банк без дополнительного согласования с заемщиком осуществляет списание в безакцептном порядке соответствующие суммы комиссий с любого счета заемщика.
Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российский Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отображения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном Банке РФ (банке России) от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, исходя из законодательства, регулирующего банковскую деятельность, ссудные счета не являются банковскими счетами, используются в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.
Следовательно, включение в договор платы за открытие и ведение ссудного счета, нарушает права потребителя и является недействительным.
Банком заявлено о применении срока исковой давности, поскольку платеж в счет оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за сопровождение кредита произведен Плахотиной ОС в марте –апреле 2007 года.
Плахотина ОС предъявила встречные требования в феврале 2011 года, т.е. по истечении трех лет со дня оплаты единовременной комиссии - 22.03.2010 года в сумме 7500 руб. и оплате комиссии за сопровождение кредита 22.03.2007 года и 23.04.2007 года всего в сумме 976,91 руб.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, недействительная сделка не влечет юридических и недействительна с момента ее совершения. Однако, применение последствий по недействительной сделке возможно в течение трех лет со дня исполнения сделки и или ее части. Поскольку Плахотиной ОС действия по оплате единовременной комиссии за предоставление кредита в сумме 7500 руб. и по оплате комиссия за сопровождение кредита в сумме 976,91 руб. произведены в марте и апреле 2007 года, с учетом заявления истца о пропуске срока исковой давности, во взыскании 7500 руб. и 976,91 руб. суд отказывает ввиду пропуска срока исковой давности.
Ввиду того, что условие об оплате комиссии за сопровождение кредита ущемляет права потребителя и является недействительным, требования Банка о взыскании и с Плахотиной ОС задолженности по оплате комиссии за сопровождение кредита в сумме 32773 руб. 09 коп., а также пени за просрочку ее оплаты в сумме 109434 руб. 41 коп., удовлетворению не подлежат.
Пунктом 5.2. Правил предусмотрено право заемщика осуществить досрочное погашение кредита. П. 5.3. Правил предусматривает, что за реализацию заемщиком права на досрочный возврат кредита в течение 2-х месяцев после даты выдачи кредита, заемщик уплачивает банку комиссию за досрочное погашение кредита, которая не взимается если досрочный возврат кредита производится после истечения указанного срока.
Между тем, Гражданский кодекс Российской Федерации не предусматривает санкций за досрочное исполнение обязательств.
В силу пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации это правило применимо и к кредитным договорам
Названные нормы права не предусматривают такого условия для досрочного погашения кредита как уплата комиссии, следовательно, данный пункт ущемляет права потребителей.
Ссылка истца на то, что комиссия банка за досрочный возврат кредита является гарантией банка на получение прибыли, не может быть учтена.
Согласно статье 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
При досрочном погашении кредита заемщик не пользуется денежными средствами и установление в кредитном договоре суммы комиссии за досрочное погашение кредита не свидетельствует о фактическом несении банком каких-либо расходов, связанных с исполнением обязательств по кредитному договору.
Пунктом 2.10 Правил установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: -Комиссия за выдачу кредита, -комиссия за сопровождение кредита,- просроченные проценты на кредит, -просроченная сумма основного долга по кредиту,- проценты на кредит, -сумма основного долга по кредиту,- неустойка,- комиссия за досрочное погашение кредита. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Следовательно, в отношениях банка и потребителя - гражданина одностороннее изменение условий и односторонний отказ от исполнения не допускается, а, следовательно, эти условия ущемляют права потребителя по сравнению с установленными законом (статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Довод истца о том, что заемщик в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободен в заключении договора, условия договора, соответствуют требованиям действующего законодательства, включены в договор с согласия потребителей и не могут ущемлять прав потребителей, не может быть учтен.
Согласно пункту 4 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако, лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.
На основании изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, с Плахотиной ОС подлежит взысканию основной долг по кредиту 750000 руб., задолженность по плановым процентам 346040,99 руб., задолженность по пени 1332 294 руб. 42 коп. и задолженность по пени по просроченному долгу 1484450 руб. с применением ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 20000 руб., всего 1 116 040 руб. 99 коп.
Требования в части взыскания начисленной комиссии за сопровождение кредита 32773,09 руб., пени за просрочку уплаты данной комиссии 109434,41 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку условия договора об уплате комиссии ущемляют права потребителя и, в связи с этим, являются недействительными.
Встречные требования подлежат удовлетворению частично, в части признания недействительным условия кредитного договора о взимание единовременной комиссии, условия о взимании комиссии за сопровождение кредита, условия о взимании комиссии за досрочное погашение кредита, условия о праве банка в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности.
Поскольку банком допущены нарушения прав потребителя, в пользу Плахотиной ОС подлежит взысканию компенсация морального вреда 1000 руб., размер которой суд определил с учетом требований разумности и справедливости.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 28474,96 руб., которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 13780 руб. 20 коп.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец освобожден от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 400 руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. в связи с чем, с Банка подлежит взысканию штраф в сумме 500 руб. (1000 : 2) в доход бюджета муниципального образования города Ачинск.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Плахотиной О.С. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 1 116 040 рублей 99 копеек, расходы по госпошлине 13780 рублей 20копеек, всего 1129821 рубль 19 копеек, в остальной части отказать.
Встречные исковые требования Плахотиной О.С. удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного 22 февраля 2007 года № между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Плахотиной О.С. в части уплаты единовременной комиссии, уплаты комиссии за сопровождение кредита, уплате комиссии за досрочное погашение кредита, условие о праве банка в одностороннем порядке изменять очередность погашения задолженности.
Взыскать Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в пользу Плахотиной О.С. компенсацию морального вреда 1000 руб. в остальной части отказать.
Взыскать Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в доход бюджета муниципального образования г. Ачинск госпошлину 400 рублей, штраф 500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд.
Федеральный судья: Т.Н. Настенко