№2-1174(2011)

Дело 2-1174/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2011 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 к Трофимову Э.В., Русских Т.В., Трофимовой Л.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Трофимову Э.В., Русских Т.В., Трофимовой Л.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н., о взыскании долга по кредиту в сумме 264667,18 руб. и возврате госпошлины в сумме 5846,67 руб., мотивируя требование тем, что 26.08.2008г. Трофимову Э.В. выдан кредит в сумме 269 642 рублей на недвижимость на срок по 26.08.2018 года под 12,75% годовых под поручительство Трофимовой Л.В., Русских Т.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. Согласно п.п.4.1,4.3 кредитного Договора и Срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 26.08.2008г., Трофимов Э.В. обязался погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с сентября 2008г. в сумме 2247,02 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 06.10.2010г. На 24.02.2011 года задолженность ответчика перед Банком составила 264667 рублей 18 копеек. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения (в том числе однократного) заемщиком срока возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (п.5.2.4 Кредитного договора). В силу п.п. 2.1 и 2.2 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком и в равном с ним объеме, на основании чего просил взыскать с ответчиков Трофимова Э.В., Русских Т.В., Трофимовой Л.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н., сумму долга по кредиту солидарно в размере 264667,18 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5846,67 руб. (л.д.2).

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ /ОАО Сбербанк России/ в лице Ачинского отделения № 180 Криволапова А.С., действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о дне слушания дела (л.д.39), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.2, оборот).

Ответчики Трофимов Э.В., Русских Т.В., Трофимова Л.В., Шушпанова А.А., Фризоргер Е.Н., извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.36, 37), в судебное заседание не явились, ходатайств, заявлений в суд не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 26.08.2008 года между Банком и Трофимовым Э.В. заключен кредитный договор, по условиям которого, Трофимовым Э.В. получен кредит в сумме 269 642 рубля на срок по 26.08.2018г. под 12,75% годовых на недвижимость. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 26.08.2008г. между Банком и Трофимовой Л.В., Русских Т.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. заключены договоры поручительства, согласно п.п.2.1, 2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями договоров (л.д.16-17, 18-19, 20-21, 22-23).

Заемщиком Трофимовым Э.В. было подписано срочное обязательство, являющееся приложением и неотъемлемой частью указанного кредитного договора, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с сентября 2008 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 2247,02 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.9).

Из платежей по ссуде следует, что Трофимовым Э.В. неоднократно нарушался график платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.4).

Согласно п.5.2.5 Кредитного договора, кредитор (Банк) имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (л.д.10-15).

Как видно из представленных документов остаток невыплаченной суммы по кредиту с учетом процентов, и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам на 24 февраля 2011 года составил 264 667 рублей 18 копеек.

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Трофимова Э.В., произведенные выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 24 февраля 2011 года составили 89 000 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 29 429,40 руб., последний платеж в сумме 1893,09 руб. в счет погашения ссуды произведен заемщиком 12.01.2010г., задолженность по основному долгу составила 240 149,60 руб. (269642 - 29492,40) (л.д.4).

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Трофимовым Э.В., Банком за период с 30.08.2008 года по 24.02.2011 г. начислены проценты в размере 12,75 % годовых за пользование кредитом в сумме 75396,50 руб., погашено процентов 55 103,32 руб., задолженность по процентам составила 20293,18 руб.(75 396,50 -55103,32) (л.д.4-5).

Пунктом 4.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов на общую сумму 8628,68 руб., погашено неустойки 4404,28 руб., задолженность по неустойке составила 4224,40 руб.( 8628,68- 4 404,28) (л.д.5-6).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Трофимова Э.В. и не оспорены сторонами. Расчеты также проверены судом и не оспорены ответчиками.

Поручителями по данному кредитному договору являются Русских Т.В., Трофимова Л.В., Шушпанова А.А. и Фризоргер Е.Н., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Королевым С.В. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (л.д. 16-17, 18-19, 20-21, 22-23). Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, суд полагает, что требования Банка к Трофимовой Л.В., Русских Т.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н., как к поручителям подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Трофимовым Э.В., определен в договоре займа датой 26 августа 2018 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Трофимовой Л.В., Русских Т.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. не содержат условий о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так, как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Трофимовым Э.В. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения долга был произведен заемщиком Трофимовым Э.В. 12 января 2010г. в сумме 4 000 руб., из которых, 1893,09 руб. пошли на погашение основной суммы долга, 2040, 79 руб. – на гашение процентов, 66,12 рубля – неустойка за просрочку платежа (л.д.4).

Поскольку последний платеж в погашение основного долга по кредиту произведен заемщиком 12 января 2010г., следовательно, в соответствии с п.4.1 Договора, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 февраля 2010г., однако заемщиком более платежей в погашение основного долга по кредиту не производилось. Последующие суммы, внесенные заемщиком 21.04.2010г. в сумме 2500 рублей, 16.06.2010г. в сумме 2500 рублей, 14.07.2010г. в сумме 3000 рублей, 18.08.2010г. в сумме 2000 рублей, 06.10.2010г. в сумме 5000 рублей были распределены, согласно условиям Кредитного договора, на гашение процентов и неустойки по кредиту, более платежей в погашение основного долга по кредиту заемщиком не производилось (л.д.4).

Принимая во внимание, что заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы в счет погашения долга 10 февраля 2010 года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требования солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Иск Банка поступил в суд 15 марта 2011г., то есть спустя месяц после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ.

Вместе с тем, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При этом, при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть произведенные Трофимовым Э.В. выплаты по кредиту до 12 января 2010г., а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 2247,02 руб. до 26.08.2018г.

В таком случае долг заемщика по кредиту следует взыскать, руководствуясь следующим расчетом:

240149,60 – (2 247,02 х 101) = 13 200,58 руб., где

240149,60 руб. – сумма основного долга, предъявляемая банком ко взысканию,

2247,02 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

101 месяц – период невнесения платежей с 10 апреля 2010г. (годичный срок) по 26 августа 2018г.

Таким образом, с заемщика Трофимова Э.В. подлежит взысканию долг по кредиту в сумме 13200,58 руб., с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию сумма долга 226 949,02 руб. (2 247,02х101).

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет процентов и неустойки, подлежащих взысканию (л.д.4-6).

Размер начисленных процентов за период по 24 февраля 2011г. с учетом погашенных процентов составил 20293,18 руб., за период с 10 апреля 2010г. по 24 февраля 2011г. с учетом погашенных за этот период процентов (11 166,26 руб.) – 13 814,48 руб. (л.д.4-5), следовательно, в солидарном порядке с заемщика и поручителей подлежат взысканию проценты в сумме 13814,48 руб., а с заемщика Трофимова Э.В. - 6478,70 руб. (20293,18-13814,48).

Размер начисленной неустойки подлежащей ко взысканию с учетом погашенной неустойки за период по 24 февраля 2011г. составил 4 224,40 руб., за период с 10 апреля 2010г. по 24 февраля 2011г. с учетом погашенной за этот период неустойки (3833,74 руб.) составил 3 584,23 руб., которая подлежит ко взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке, а с заемщика Трофимова Э.В. – 640,17 руб. (4224,40-3584,23).

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с заемщика Трофимова Э.В. составляет 13 200,58 (долг по кредиту) + 6478,70 (проценты) + 640,17 (неустойка) руб., а всего 20319,45 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Трофимова Э.В., Трофимовой Л.В., Русских Т.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. составит 226949,02 (долг по кредиту) + 13 814,48 (проценты) + 3 584,23 (неустойка) руб., а всего 244347,73 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5846,67 руб. (л.д.3), пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 1817 руб. с заемщика Трофимова Э.В. и в равных долях с поручителей Трофимовой Л.В., Русских Т.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. по 1007,42 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 удовлетворить частично.

Взыскать с Трофимова Э.В., Русских Т.В., Трофимовой Л.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 долг по кредитному договору в сумме 244 347 (двести сорок четыре тысячи триста сорок семь) рублей 73 копейки.

Взыскать с Трофимова Э.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 долг по кредитному договору в сумме 20 319 рублей 45 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 1817 рублей, а всего 22136 (двадцать две тысячи сто тридцать шесть) рублей 45 копеек.

Взыскать с Русских Т.В., Трофимовой Л.В., Шушпановой А.А., Фризоргер Е.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 возврат государственной пошлины по 1007 (одна тысяча семь) рублей 42 копейки с каждого.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также стороны могут обжаловать решение в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей кассационной жалобы через Ачинский городской суд.