Дело № 2-1721(2011)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н.,
с участием ответчика Цапкова В.М.,
при секретаре Загребельной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Цапковой И.В., Изотову О.Ю., Цапкову В.М. Пашинской А.А. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Цапковой И.В., Изотову О.Ю., Цапкову В.М., Пашинской А.А.,Ткач Д.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 24 августа 2005 года Банк предоставил Цапковой И.Ф. по кредитному договору № кредит в сумме 578 900 рублей на приобретение квартиры на срок по 24 августа 2020 года под 18 % годовых под поручительство Изотова О.Ю., Цапкова В.М., Пашинской А.А.,Ткач Д.Ю. В соответствии с п.п. 2.4,2.5. кредитного договора и в соответствии со срочным обязательством заемщик обязуется погашать долг по кредиту ежемесячно, равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с сентября 2006 года в сумме 3 216 руб. 11 коп., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов начисленных в соответствии с условиями договора. Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались: платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 29.10.2010года. На 08.04.2011 года задолженность ответчика перед Банком составила 464623 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –423 324 руб. 75 коп.; проценты за пользование кредитом –33 314 руб. 67 коп.; неустойка за пользование кредитом – 7 983 руб. 83 коп. В связи с этим, Банк просит взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 464623 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7846 руб.20 коп. (л.д. 2).
Определением Ачинского городского суда от 26.05.2011 года производство по делу в отношении ответчика Ткач Д.Ю. прекращено в связи с его смертью, наступившей 28.03.2007 года.
Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.30).
Ответчик Цапков В.М. исковые требования признал в полном объеме, сумму долга не оспаривал.
Ответчики Цапкова И.В., Изотов О.Ю., Пашинская А.А. в суд не явились по неизвестной причине, извещены надлежащим образом, ранее в судебном заседании Цапкова И.В. и Пашинская А.А. исковые требования признали в полном объеме, сумму долга не оспаривали (л.д.34,35,39, 30-31).
Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст. 329, 361, 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Как следует из материалов дела, 24 августа 2005 года между Банком и Цапковой И.В. заключен кредитный договор № (л.д. 11-оборот-14), согласно которому Цапкова И.В. получила кредит в сумме 578 900 руб. на приобретение квартиры под 18% годовых на срок по 24.08.2020 года, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер №40 от 24.08.2005 г.(л.д.9).
В счет обеспечения исполнения обязательства между Банком и Изотовым О.Ю., Цапковым В.М., Пашинской А.А.,Ткач Д.Ю. заключены договоры поручительства № от 24.08.2005 года, согласно п.п. 2.1, 2.2,2.3 которых поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно Поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (л.д.14-оборот-15,15-оборот-16,16-оборот-17,17-оборот-18).
В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п.п. 2.4,2.5 кредитного договора, срочного обязательства Цапкова И.В. обязана производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с сентября 2005 года в сумме 3216 руб. 11 коп., одновременно с уплатой процентов (л.д.11).
Из представленного Банком расчета задолженности Цапковой И.В. по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита вносились не регулярно, последний платеж производился 29.10.2010 года, что подтверждает доводы истца о невыполнении Цапковой И.В.принятых на себя обязательств (л.д. 4-8).
Согласно п. 4.6. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
По состоянию на 08.04.2011 года задолженность Цапковой И.В.по кредитному договору составляет 464 623 руб. 25 коп., в том числе:
задолженность по основному долгу: 423 324 руб.75 коп. (578 900 руб.- сумма кредита.- 155 575 руб. 25 коп. - погашено по основному долгу = 423 324 руб.75 коп.);
проценты за пользование кредитом: 33 314 руб. 67 коп.(426 111 руб. 43 коп. (начислено процентов) – 392 796 руб. 76 (уплачено процентов) = 33 314 руб. 67 коп.);
неустойка за пользование кредитом: 7 983 руб. 83 коп. (5 819 руб.50 коп. + 2164 руб. 33 коп. = 7 983 руб. 83 коп.)
Таким образом, с ответчика Цапковой И.В. подлежит взысканию сумма задолженности 464 623 руб. 25 коп.( 423 324 руб.75 коп.+ 33 314 руб. 67 коп.+ 7 983 руб. 83 коп = 464 623 руб. 25 коп.)
Вместе с тем, требования Банка к ответчикам Изотову О.Ю., Цапкову В.М., Пашинской А.А. как поручителям, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.
Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Срок возврата займа, полученного Цапковой И.В. определен в договоре займа 24.08.2020 года. Договоры поручительства, заключенные с Изотовым О.Ю., Цапковым В.М., Пашинской А.А. не содержат условия о сроке его действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.
Так как кредитным договором, предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты очередного платежа.
Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Цапковой И.В. 11.08.2010 года, до этого, заемщик впервые допустил просрочку по оплате основной суммы долга в июне 2008 года, в дальнейшем неоднократно допускал просрочку по платежам в 2009,2010 годах, которые следовало производить не позднее 10 числа каждого месяца.
Поскольку заемщик, в июне 2008 года не исполнил обязанность по оплате основного долга, с 11 июня 2008 года у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Между тем иск заявлен банком только 18.04.2011 года, т.е. более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в этой части. Вместе с тем договоры поручительства, нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение кредитного договора в пределах 1 года до обращения в суд.
Следовательно, учитывая, что Банк предъявил иск в суд в апреле 2011 года, с поручителей может быть взыскана задолженность только за период с апреля 2010 года, которая составляет:
- по ссуде за период с апреля 2010 года по 24.08.2020 года ( срок возврата кредита) 3 216 руб.11 коп. х 125 = 402 013 руб. 77 коп.( где 3 216 руб.11 коп.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством, 125 месяцев – период с апреля 2010 г. по август 2020 г.).
- проценты за пользование кредитом с апреля 2010 г. по 09.04.2011 г.=33 314 руб. 67 коп.
-неустойка за пользование кредитом с апреля 2010 г. по 08.04.2011 г. = 7 983 руб. 83 коп. (5 819 руб.50 коп. + 2164 руб. 33 коп. = 7 983 руб. 83 коп.)
При таких обстоятельствах, общая сумма солидарного взыскания с поручителей Изотова О.Ю., Цапкова В.М., Пашинской А.А. составляет: 402 013 руб. 77 коп + 33 314 руб. 67 коп.+ 7 983 руб. 83 коп.=443 312 руб. 25 коп.
По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 7864 рублей 20 коп. пропорционально удовлетворенным судом требованиям по 1526 руб. 62 коп. с каждого из поручителей Изотова О.Ю., Цапкова В.М., Пашинской А.А. и 1 739 руб. 70 коп. с заемщика Цапковой И.В.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Цапковой И.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 долг по кредитному договору в сумме 464 623 рубля 25 копеек, в том числе взыскать солидарно с Цапковой И.В., Изотова О.Ю., Цапкова В.М., Пашинской А.А. 443312 рублей 25 копеек, в остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 расходы по госпошлине в сумме 7 846 рублей 20 копеек, в размере 1 739 рублей 70 копеек с Цапковой И.В., с Изотова О.Ю., Цапкова В.М., Пашинской А.А. в размере 1526 рублей 62 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней с подачей кассационной жалобы через Ачинский городской суд.
Федеральный судья: Т.Н. Настенко