№2-1722(2011)

Дело 2-1722/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2011 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 к Онанко О.Ю., Онанко Л.В. о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

18 апреля 2011 года в Ачинский городской суд по подсудности (по месту регистрации ответчика) из Советского районного суда г. Красноярска поступило гражданское дело по иску Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 к Онанко О.Ю., Онанко Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Онанко О.Ю., Онанко Л.В. о взыскании долга по кредиту в сумме 105 908 руб. и возврате госпошлины в сумме 3318,16 руб., мотивируя требование тем, что 19.03.2008г. Онанко О.Ю. выдан кредит в сумме 100 000 рублей на цели личного потребления на срок по 19.03.2013 года под 17,00% годовых под поручительство Онанко Л.В. Согласно п.п.4.1,4.3 кредитного Договора и Срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 19.03.2008г., Онанко О.Ю. обязался погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с апреля 2008г. в сумме 1 666,47 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 11.09.2009г. На 20.09.2010 года задолженность ответчика перед Банком составила 105908 рублей. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения (в том числе однократного) заемщиком срока возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (п.5.2.4 Кредитного договора). В силу п.п. 2.1 и 2.2 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком и в равном с ним объеме, на основании чего просил взыскать с ответчика Онанко Л.В. сумму долга по кредиту солидарно в размере 105 908 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 3318,16 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.38), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.4).

Ответчики Онанко О.Ю., Онанко Л.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 38, 39, 40), в судебное заседание не явились, ходатайств, заявлений в суд не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 19.03.2008 года между Банком и Онанко О.Ю. заключен кредитный договор, по условиям которого, Онанко О.Ю. получен кредит в сумме 100000 рублей на срок по 19.03.2013г. под 17,00% годовых на цели личного потребления. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 19.03.2008г. между Банком и Онанко Л.В. заключен договор поручительства, согласно п.п.2.1, 2.2 которого, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копией договоров (л.д. 6-11,12-13).

Заемщиком Онанко О.Ю. было подписано срочное обязательство, являющееся приложением и неотъемлемой частью указанного кредитного договора, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с апреля 2008 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 1666,47 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.5).

Из платежей по ссуде следует, что Онанко О.Ю. неоднократно нарушался график платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.14).

Согласно п.5.2.5 Кредитного договора, кредитор (Банк) имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (л.д.6-11).

Как видно из представленных документов остаток невыплаченной суммы по кредиту с учетом процентов, и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам на 20 сентября 2010 года составил 105 908 рублей.

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Онанко О.Ю., произведенные выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 20 сентября 2010 года составили 37 155 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 20 695,63 руб., последний платеж в сумме 1 778,12 руб. в счет погашения ссуды произведен заемщиком 25.02.2009г., задолженность по основному долгу составила 79 304,37 руб. (100 000 - 20695,63) (л.д.14).

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Онанко О.Ю., Банком за период с 21.03.2008 года по 20.09.2010 г. начислены проценты в размере 17,00 % годовых за пользование кредитом в сумме 32412,84 руб., погашено процентов 15 554,24 руб., задолженность по процентам составила 16 858,60 руб.(32 412,84 -15 554,24) (л.д.14-15).

Пунктом 4.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов на общую сумму 10650,16 руб., погашено неустойки 905,13 руб., задолженность по неустойке составила 9 745,03 руб. (10650,16- 905,13) (л.д.14-15).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договора поручительства, распечатками ссудного счета Онанко О.Ю. и не оспорены сторонами. Расчеты также проверены судом и не оспорены сторонами.

Поручителем по данному кредитному договору является Онанко Л.В., которая в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Онанко О.Ю. отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (л.д. 12-13). Поручителем обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, суд полагает, что требования Банка к Онанко Л.В., как к поручителю подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Онанко О.Ю., определен в договоре займа датой 19 марта 2013 года. Договор поручительства, заключенный истцом с Онанко Л.В. не содержат условий о сроке его действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Онанко О.Ю. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения долга был произведен заемщиком Онанко О.Ю. 25 февраля 2009г. в сумме 2 760 руб., из которых, 1778,12 руб. пошли на погашение основной суммы долга, 981,88 руб. – на гашение процентов (л.д.14).

Поскольку последний платеж в погашение основного долга по кредиту произведен заемщиком 25 февраля 2009г., следовательно, в соответствии с п.4.1 Договора, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 апреля 2009г., однако заемщиком более платежей в погашение основного долга по кредиту не производилось. Последний платеж, внесенный заемщиком 11.09.2009г. в сумме 2000 рублей был распределен, согласно условиям Кредитного договора, на гашение процентов и неустойки по кредиту, более платежей в погашение основного долга по кредиту заемщиком не производилось (л.д.14).

Принимая во внимание, что заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы в счет погашения долга 10 апреля 2009 года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требования солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Иск Банка поступил в суд 08 февраля 2011г., то есть спустя 1 год 10 месяцев после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ.

Вместе с тем, договор поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При этом, при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть произведенные Онанко О.Ю. выплаты по кредиту до 25 февраля 2010г., а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 1666,67 руб. до 19.03.2013г.

В таком случае долг заемщика Онанко О.Ю. по кредиту следует взыскать, руководствуясь следующим расчетом:

79 304,37 – (1666,67 х 37) = 17 637,58 руб., где

79 304,37 руб. – сумма основного долга, предъявляемая банком ко взысканию,

1 666,67 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

37 месяцев – период невнесения платежей с 10 марта 2010г. (годичный срок) по 19 марта 2013г.

Таким образом, с заемщика Онанко О.Ю. подлежит взысканию долг по кредиту в сумме 17637,58 руб., с заемщика и поручителя в солидарном порядке подлежит взысканию сумма долга 61 666,79 руб. (1 666,67х37).

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет процентов и неустойки, подлежащих взысканию (л.д.14-15).

Размер начисленных процентов за период по 20 сентября 2010г. с учетом погашенных процентов составил 16 858,60 руб., за период с 10 марта 2010г. по 20 сентября 2010г. – 5179,18 руб. (л.д.14-15), следовательно, в солидарном порядке с заемщика и поручителя подлежат взысканию проценты в сумме 5179,18 руб., а с заемщика Онанко О.Ю. - 11679,42 руб. (16858,60- 5179,18).

Размер начисленной неустойки подлежащей ко взысканию с учетом погашенной неустойки за период по 20 сентября 2010г. составил 9 745,03 руб., за период с 10 марта 2010г. по 20 сентября 2010г. составил 6 643,37 руб., которая подлежит ко взысканию с заемщика и поручителя в солидарном порядке, а с заемщика Онанко О.Ю. – 3 101,66 руб. (9745,03-6643,37).

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с заемщика Онанко О.Ю. составляет 17 637,58 (долг по кредиту) + 11 679,42 (проценты) + 3 101,66 (неустойка) руб., а всего 32418,66 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Онанко О.Ю. и Онанко Л.В. составит 61666,79 (долг по кредиту) + 5179,18 (проценты) + 6 643,37 (неустойка) руб., а всего 73489,34 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3318,16 руб. (л.д.18), пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 2245,36 руб. с заемщика Онанко О.Ю. и в сумме 1072,80 с поручителя Онанко Л.В.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) в лице Красноярского городского отделения № 161 удовлетворить частично.

Взыскать с Онанко О.Ю., Онанко Л.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) в лице Красноярского городского отделения № 161 долг по кредитному договору в сумме 73 489 (семьдесят три тысячи четыреста восемьдесят девять) рублей 34 копейки.

Взыскать с Онанко О.Ю. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) в лице Красноярского городского отделения № 161 долг по кредитному договору в сумме 32 418 рублей 66 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 2 245 рублей 36 копеек, а всего 34 664 (тридцать четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 02 копейки.

Взыскать с Онанко Л.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) в лице Красноярского городского отделения № 161 возврат государственной пошлины в сумме 1072 (одна тысяча семьдесят два) рубля 80 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также стороны могут обжаловать решение в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей кассационной жалобы через Ачинский городской суд.