№2-1496(2011)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

Председательствующего судьи Кушнаревой Г.Ю.

Ответчиков Титовой С.В., Мягковой О.А.

при секретаре Костенко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 к Титову РГ, Титовой СВ, Мягковой ОА о взыскании долга по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 обратился в суд с иском к Титову Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 118889, 91 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № ***** от 31 октября 2006 года Титову Р.Г. был выдан кредит в сумме 170 000 руб. под 17 % годовых на неотложные нужды на срок до 31 октября 2011 года. Поручителями по данному кредитному договору является Титова С.В., Мягкова С.В., которые в соответствии с договорами поручительства № *****/1, *****/2 от 31 октября 2006 года, солидарно отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Титовым Р.Г. своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, с 22.09.2009 года платежи не производились.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 4.6 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 118889, 91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 90622, 69 руб., проценты за пользование ссудой – 19869, 25 руб., неустойку за пользование ссудой – 8397, 97 руб., а также взыскать с ответчиков возврат государственной пошлины в сумме 3577, 80 руб., уплаченной при подаче искового заявления.

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 Криволапова А.С., действующая на основании доверенности № 25-3-17/527 от 06.10.2010 года, сроком действия до 12.07.2013 года (л.д. 19-20), будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на вынесение заочного решения согласна (л.д. 2).

Ответчики Титов Р.Г., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчики Титова С.В., Мягкова О.А. в судебном заседании возражали против удовлетворения требований истца, полагают, что взыскание должно быть произведено с одного Титова Р.Г., так как заемщиком являлся он, а поручители заемные денежными средствами не пользовались.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 31 октября 2006 года между Банком и Титовым Р.Г. (заемщиком) был заключен кредитный договор № ***** (л.д. 9-14). Согласно данному договору истцом 31октября 2006 года был выдан кредит заемщику Титову Р.Г. в сумме 170 000 руб. (л.д. 6) со сроком возврата 31 октября 2011 года. Кредит выдан под 17 процентов годовых на неотложные нужды под поручительство граждан Титовой С.В., Мягковой О.А. Также заемщиком Титовым Р.Г. было подписано срочное обязательство, согласно которому заёмщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2006 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 2 833,53 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д. 8).

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Титовым Р.Г., последний раз платеж им вносился 22.09.2009 г. (л.д.4).

Согласно п.4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.

По состоянию на 25 ноября 2010 г задолженность Титова Р.Г. составляет 118889 руб.91 коп., в том числе по основному долгу 90622,69 руб.

170 000 руб. (сумма кредита) – 79377, 31 руб. (погашено ОД) = 90622, 69 руб.

Процентов 19869 руб.25 коп.

76797,29 руб.(начислено) - 56928,04 руб.(уплачено) = 19869,25 руб.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 34 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов в сумме 3881,16 руб. исходя из следующего расчета:

Начислено: 6117,10 руб.

Погашено: 2235,94 руб.

Итого: 3881, 16 руб. (л.д. 5).

Неустойка по просроченным процентам составляет 4516,81 руб.:

Начислено 4767,39 руб.

Погашено 250,58 руб.

Итого: 4516,81 руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров распечатками ссудного счета Титова Р.Г.

Поручителями по данному кредитному договору являются Титова С.В., Мягкова О.А. которая в соответствии с п. п. 2.1, 2.2 заключенного с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Титовым Р.Г. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителем обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, при разрешении данного спора следует учесть следующее.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Титовым Р.Г., определен в договоре займа датой 31 октября 2011 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Титовой С.В., Мягковой О.А. не содержит условия о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до прекращения всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, не является условием о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Титовым Р.Г. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения основной суммы долга был произведен заемщиком Титовым Р.Г. 22 сентября 2009 г. в сумме 16955, 91 рублей, из которых 16955,91 руб. пришлись на погашение основной суммы долга, 0,00 руб. – на погашение процентов, 0,00 руб. – в счет погашения неустойки, образовавшаяся задолженность по основному долгу, на данный период составила 90622,69 руб. (л.д. 4).

Таким образом, последний полный платеж произведен заемщиком 22 сентября 2009 г., следовательно, следующий платеж следовало произвести не позднее 22 октября 2009г., в то время как заемщиком более платежей в погашение основной суммы долга вообще не производилось. С 11 ноября 2009 г. у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Иск подан банком в суд 02 декабря 2010 г. При этом при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть все произведенные Титовым Р.Г. проплаты, а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 2833, 33 руб. (л.д.8) до 31 октября 2011 г.

Учитывая, что банк предъявил иск в декабре 2010г. с поручителей может быть взыскана только задолженность за период с декабря 2009 года.

В таком случае долг заемщика и поручителей по сумме основного долга следует взыскать, руководствуясь следующим расчетом:

По ссуде за период с декабря 2009 года по 31 октября 2011 г.(срок возврата кредита)

2 833, 33 руб.- (сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством),

22 месяца – период невнесения платежей с декабря 2009г. по октябрь 2011г.,

2833, 33 * 22 = 62333,26 руб.

Проценты за пользование кредитом за период с декабря 2009 г. по 31.10..2011г. 13539,77 руб. (расчет процентов на листе 4)

Размер начисленной неустойки по просроченному основному долгу в сумме 3310,05 руб., неустойка по просроченным процентам 4182,85 рублей, подлежит к солидарному взысканию в сумме 3310,05 + 4182,85 = 7492,90 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Титова Р.Г., Титовой С.В., Мягковой О.А. составляет 62333,26 руб. + 13539,77 руб. + 7492,90 руб. = 83365,93 рубля.

Только с заемщика Титова Р.Г. следует взыскать в пользу банка 118889,91 – 83365,93 = 35523,98 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3577, 80 руб. (л.д.5) пропорционально удовлетворенным судом требованиям с заемщика Титова Р.Г. – 1777,60 руб., с поручителей Титовой С.В., Мягковой О.А. – по 900,10 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Титова РГ в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору в размере 35523 руб. 98 копеек.

Взыскать с Титова РГ, Титовой СВ, Мягковой ОА в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения №180 сумму долга по кредитному договору в размере 83365 руб.93 коп.

Взыскать с Титова РГ в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России в лице Ачинского отделения № 180 возврат государственной пошлины в сумме 1777,60 руб., с Титовой СВ, Мягковой ОА в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) Сбербанк России ОАО в лице Ачинского отделения № 180 возврат государственной пошлины в сумме по 900,10 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд.

Федеральный судья Г.Ю. Кушнарева