Дело № 2- 1333 (2011)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего Федерального судьи Кушнаревой Г.Ю.,

при секретаре Костенко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 к Иванову П.А., Ивановой Н.Н., Кирееву А.П. о взыскании долга по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 обратился в суд с иском к Иванову П.А., Ивановой Н.Н., Кирееву А.П. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 72657, 38 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором № ***** от 09.02.2007 г. Банк выдал Иванову П.А. кредит в сумме 105000 руб. «на неотложные нужды» под 17 % годовых. Согласно срочному обязательству, Иванов П.А. должен был производить платежи в погашение основного долга по кредиту и проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора ежемесячно, но не позднее десятого числа, следующего за платежным, начиная с марта 2007 года по 1779, 72 руб. Поручителями по данному кредитному договору являются Иванова Н.Н., Киреев А.П., с которыми заключены договора поручительства, по условиям которых, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, поручители несут солидарную ответственность в том же объеме, что и заемщик. Однако, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. В связи с этим банк в соответствии с п. 4.6 кредитного договора требует досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 04.02.2011 года сумма задолженности составляет 72652, 38 руб., из которых: задолженность по основному долгу 63648, 26 руб., проценты за пользование кредитом 5007, 00 руб.. неустойка за пользование кредитом 4002, 12 руб. Кроме того, Банк просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2379, 72 руб. (л.д. 2, 3)

дата года заемщик Иванов П.А. умер, и в связи со смертью должника, с применением ст. 1175 ГК РФ, допускающей правопреемство по данному правоотношению, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать задолженность по кредиту с наследников, принявших наследство. В связи с тем, что правопреемниками должника Иванова П.А. являются супруга Иванова Н.Н. и несовершеннолетний сын Иванов М.П., 29.05.2005 года рождения, долг по кредитному договору подлежит взысканию в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества долг по кредиту.

Кроме того, долг по кредитному договору необходимо взыскать и с поручителей Ивановой Н.Н., Киреева А.П., поскольку ответственность поручителей предусмотрена как условиями договора, так и требованиями ст. ст. 323, 361, 363 ГК РФ.

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО Сбербанк России) в лице Ачинского отделения № 180 К, действующая на основании доверенности № 25-3-17/527 от 06.10.2010 г., сроком действия до 12.07.2013 года (л.д. 14-15), будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 30), в судебное заседание не явилась. Согласно имеющемуся в деле ходатайству просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 2 с обр. ст.).

Ответчики Иванова Н.Н., Киреев А.П., будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела судебными повестками, врученными лично (л.д. 26, 27), в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, возражений по существу исковых требований суду не представили.

При таком положении неявка ответчиков является их собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчиков, при наличии письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено по делу, 09 февраля 2007 года между Банком и Ивановым П.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 85009 (л.д. 8-11). Согласно данному договору, 15.02.2011 года истцом (Банком) ответчику Иванову П.А. был выдан кредит на неотложные нужды в сумме 105 000 руб. (л.д. 6). Срок возврата кредита определен сторонами договора – 09.02.2012 года, кредит выдан под 17% годовых.

Кроме этого, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Ивановым П.А., между Банком и Ивановой Н.Н., Киреевым А.П. были заключены договора поручительства № *****/1, *****/2 от 09.02.2007 года, (л.д. 11-13), согласно п. н. 2.1, 2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком в полном объеме.

Как следует из п. 2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с марта 2007 года и не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным. Однако, как видно из распечатки ссудного счета, Иванов П.А. в нарушение графика платежей, платежи в погашение кредита и проценты за пользование кредитом осуществлял с неоднократным пропуском платежа, последний раз платеж в погашение кредита был внесен 25.10.2010 года.

На 04.02.2011 года Ивановым П.А. было уплачено 91 810 руб., из них 41351, 74 руб. - на погашение ссуды; 38089,82 руб. - на погашение процентов 13368,44 рублей - на погашение неустойки (л.д. 4).

105 000 руб. – 41351, 74 руб. = 63648, 26 руб.

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Ивановым П.А., Банком за период с 09.02.2007 года по 04.02.2011 года были начислены проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых в соответствии со следующим расчетом:

Сумма начисленных процентов (руб.) = Сумма остатка основного долга х годовая процентная ставках кол-во дне в периоде

100х365 дней (366 дней в соответствующем году

Начислено: 43096,82 руб.

Уплачено: 38089,82 руб.

Остаток: 5007, 00 руб.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 34 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченному основному долгу за период с 09.02.2007 года по 04.02. 2011 года

Сумма неустойки (руб.) = Сумма остатка просроченной ссуды (руб.) х двукратная годовая процентная ставка х кол-во дней в периоде _

100х365 дней (366 дней в соответствующем году

Начислено: 13463,40 руб.

Погашено: 9846,23 руб.

Итого: 3617,17 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с 09.02.2007 года по 04.02.2011 года

Сумма неустойки (руб.) = Сумма остатка просроченных процентов (руб). х двукратная годовая процентная ставка х кол-во дней в период

00х365 дней (366 дней в соответствующем году)

Начислено: 1105, 94 руб.

Погашено: 1105, 94 руб.

Итого: 0.00 руб.

Неустойка по просроченным неполученным процентам за период с 09.02.2007 года по 04.02.2011 года

Сумма неустойки (руб.) = Сумма остатка просроченных процентов (руб). х двукратная годовая процентная ставка х кол-во дней в период_

100х365 дней (366 дней в соответствующем году)

Начислено 2801, 22 руб.

Погашено 2416,27 руб.

Итого: 384,95 руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Иванова П.А.

Кроме того, в соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, а частности при неделимости предмета обязательства.

Как видно из материалов дела, солидарная ответственность в данном случае возникла из договоров поручительства, заключенных с Ивановой Н.Н. и Киреевым А.П.

В силу со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до

тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В данном случае банк, воспользовавшись своим правом, предъявил требования ко всем должникам и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке остаток долга по кредиту 72657, 38 руб.

Поручителями по данному кредитному договору являются Иванова Н.Н., Киреев А.П., которые в соответствии с п.п. 2.1, 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Ивановым П.А. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательства, предусмотренные вышеуказанным кредитным договором, не являются обязательствами, связанными с личностью должника и его исполнение может быть произведено без его личного участия другими лицами. Обязательства должника не прекращаются с его смертью.

Кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, а потому не прекращается смертью должника, так как статья 1175 ГК РФ допускает правопреемство по данному правоотношению, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

После смерти должника ответственность за исполнение обязательств по кредитным договорам несут наследники.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками Иванова П.А., умершего 09.05.2009 года, являются: супруга Иванова Н.А., несовершеннолетний сын Иванов М.П., 29.05.2005 года рождения.

Основным принципом наследования является универсальность правопреемства.

Имущественные права и некоторые личные неимущественные права умершего переходят к наследнику в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Таким образом, наследник является субъектом всех имущественных прав наследодателя и должником всех его обязательств, в том числе по уплате кредита.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, носителем которых при жизни был наследодатель.

Обязанностью заемщика Иванова П.А. перед истцом является погашение кредита, процентов и комиссий согласно условиям заключенных кредитных договоров.

Наследники замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное имущество.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ считается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о принятии наследства, в том числе путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

По данным нотариуса Козульского нотариального округа Ждановой Н.В. после смерти Иванова П.А., с заявлением о вступлении в наследство обратилась супруга Иванова Н.Н., действующая за себя и как законный представитель за своего несовершеннолетнего сына Иванова М.П., 29.05.2005 года рождения (л.д. 31). Наследниками Иванова П.А. 20.01.2010 года выдано свидетельство о праве на наследство в виде ? доли автомобиля марки ВАЗ 21063, 1990 год а выпуска, идентификационный № ХТА210630L2361958, № двигателя 21011 1155303, № кузова 2361958, красного цвета, стоимостью 14000 руб., каждому (л.д. 23).

Обязательства по погашению кредита наследниками не исполнены, что является неисполнением кредитного договора.

В связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, а именно п. 4.6, истец имеет право по своему усмотрению досрочно взыскать сумму общей задолженности.

Таковое право предусмотрено и п.2 ст.811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Иванова Н.Н., действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетнего сына Иванова М.П., является законными правопреемниками и носителями прав и обязанностей наследодателя Иванова П.А., несут солидарную ответственность согласно ст. 323 ГК РФ перед истцом в пределах стоимости выявленного в настоящее время и перешедшего к ним имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде и неустойку следует взыскать солидарно как с правопреемников заемщика Иванова П.А., принявших наследство Ивановой Н.Н., действующей за себя и несовершеннолетнего наследника в сумме 7000 руб., так и с поручителей Ивановой Н.Н., Киреева А.П., в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 7000 руб.

Поскольку обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ), то обязательства поручителей Ивановой Н.Н., Киреева А.П. в части превышающей стоимость наследственного имущества в сумме 58657, 38 руб. считаются прекращенными и в этой части требований следует отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ, предусмотрено взыскание стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как видно из представленного платежного поручения № 254 истцом уплачена госпошлина в размере 2379, 72 рублей, которая подлежит взысканию в размере 560 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в долевом порядке с каждого, что составляет по 280 руб. с каждого ответчика.

На основании изожженного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Сбербанк РФ в лице Ачинского отделения № 180

удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Сбербанка РФ в лице Ачинского отделения № 180 с наследников - Ивановой НН, действующей за себя и несовершеннолетнего наследника Иванова МП, 29 мая 2005 года рождения, Киреева АП солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества, сумму долга в размере 14 000 рублей 00 копеек.

Обязательства поручителей Ивановой НН, Киреева АП по кредитному договору № 85009, заключенному Ивановым Павлом Александровичем с ОАО Сбербанка РФ в лице Ачинского отделения № 180 о взыскании долга по кредитному договору в сумме 58 657, 38 рублей считать прекращенными.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Ачинский городской суд.

Федеральный судья Г.Ю. Кушнарева