Дело 2-2488 (2011)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2011 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шиверской А.К.,

при секретаре Пикаловой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 к Зитевой Т.А., Щербина В.М., Уткину Л.Н. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зитевой Т.А., Щербина В.М., Уткину Л.Н. о взыскании долга по кредитному договору в солидарном порядке в размере 248 294 руб. 10 коп. Истец свои требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором от 01 октября 2008 года Зитевой Т.А. был выдан кредит в сумме 280 000 рублей под 17 % годовых на неотложные нужды сроком по 01 октября 2013 года под поручительство Щербина В.М., Уткина Л.Н. По состоянию на 25 мая 2011 года заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 03 февраля 2011 г. Поручителями обязательства перед банком также не исполнены. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 5.2.4 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 226 709 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом 17 211 руб. 80 коп. и суммы неустойки в размере 4 372 руб. 34 коп., а также взыскать с ответчиков 5 682 руб. 83 коп. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления (л.д.2 и оборот).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца (оборот л.д.2).

Ответчики Зитева Т.А., Щербина В.М., Уткин Л.Н., будучи извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явились, ходатайств либо доказательств уважительности причин неявки не представили.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполниться надлежащим образом, в установленный срок и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 807-810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежных средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 329, 361, 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из материалов дела, 01 октября 2008 года между истцом и ответчиком Зитевой Т.А. заключен кредитный договор № (л.д. 9-14), на основании которого истцом (банком) был выдан кредит ответчику Зитевой Т.А. (заемщику) в сумме 280 000 рублей. Срок возврата кредита определен сторонами договора – 01 октября 2013 года, кредит выдан под 17 процентов годовых. В счет обеспечения исполнения обязательства, между Банком и ответчиками Щербина В.М., Уткиным Л.Н. (поручителями), заключены договоры поручительства от 01 октября 2008 года № (л.д. 15-16), № (л.д. 17-18) соответственно, согласно п.п. 2.2. которых при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В момент заключения и подписания договоров сторонами составлено срочное обязательство № (л.д. 8), с которым ответчики были ознакомлены, о чем свидетельствуют подписи ответчика Зитевой Т.А. в срочном обязательстве и подписи ответчиков Щербина В.М., Уткина Л.Н. в договорах поручительства, где оговорен порядок погашения кредита.

Согласно графику и срочному обязательству № от 01 октября 2008 г. ответчик Зитева Т.А. должна была производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с ноября 2008 года в сумме 4 745 руб. 76 коп., проценты уплачивать одновременно с платежами по основному долгу. Однако, как следует из ведомости платежей по ссудному счету за период с 01 октября 2008 г. по 25 мая 2011 г. (л.д. 4), ответчик Зитева Т.А. неоднократно нарушала график платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно п. 5.2.4 указанного выше кредитного договора № кредитор (в данном случае Банк) имеет право потребовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также договорную неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Кроме того, согласно п. 4.4. договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку с даты, следующей с даты наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно представленной истцом распечатке ссудного счета Зитевой Т.А., произведенные ею выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 25 мая 2011 года составили 149 819 руб., в том числе в счет погашения ссуды внесено 53 290 руб. 04 коп., последний платеж в сумме 2500 руб. произведен 03 февраля 2011 г. в счет уплаты процентов и неустойки, и, следовательно, задолженность по уплате основного долга составляет 226 709 руб. 96 коп. (л.д.4).

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора и п. 2.1 договоров поручительства от 01 октября 2008 г. Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Зитевой Т.А., Банком за период с 01 октября 2008 г. по 25 мая 2011г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых в соответствии со следующим расчетом:

Сумму начисленных процентов (руб.)=^{сумма остатка основного долга (руб.)*годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено: за 965 дней 109 394 руб. 15 коп.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченной ссуде:

Сумму неустойки (руб.) = ^{сумма остатка просроченной ссуды (руб.)*двухкратная годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено за 834 дня 7 094 руб. 12 коп.

Неустойка по просроченным процентам:

Сумму неустойки (руб.) = ^{сумма остатка просроч.процент. (руб.)*двухкратная годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено за 661 дней 794 руб. 34 коп.

Неустойка по просроченным неполученным процентам:

Сумму неустойки (руб.) = ^{сумма остатка просроч.процент. (руб.)*двухкратная годовая процентная ставка*кол-во дней в периоде}

^{100*365 дней (366 дней в соответствующем году)}

Итого начислено за 775 дней 830 руб. 49 коп.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Зитевой Т.А. и не оспорены сторонами.

Поручителями по данному кредитному договору являются Щербина В.М., Уткин Л.Н., которые в соответствии с п. 2.2 заключенного с Банком договора о поручительстве солидарно с заемщиком Зитевой Т.А отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, требования Банка к ответчикам Щербина В.М., Уткину Л.Н., как поручителям, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Зитевой Т.А., определен в договоре займа датой 01 октября 2013 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Щербина В.М., Уткиным Л.Н., не содержат условия о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Зитевой Т.А., предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения кредита был произведен заемщиком Зитевой Т.А. 03 февраля 2011 г., при этом, в общем, в счет погашения ссуды на указанную дату уплачено 53 290 руб. 04 коп. С учетом условий срочного обязательства, подписанного заемщиком, им погашены взносы по 4 745 руб. 76 коп. за 19 месяцев с ноября 2008 г. по сентябрь 2009 г. включительно. Срок уплаты внесения очередного платежа за октябрь 2009 г. истек 10 ноября 2009 г., данный платеж заемщиком в полном объеме не произведен.

Банк обратился в суд с иском к заемщику и его поручителям о взыскании суммы долга 01 июня 2011 г., то есть по истечении года со дня возникновения 10 ноября 2009 г. у него, как кредитора, права требования по данным обязательствам, и в связи с этим, суд полагает, что обязательства поручителей, предусматривающие солидарную ответственность с заемщиком по уплате очередных платежей с ноября 2009 г. по 31 мая 2010 г., а также начисленных за этот период процентов и неустойки в настоящее время прекращены.

Из смысла приведенных норм закона, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату займа возникает с момента нарушения заемщиком срока внесения очередного платежа. Договоры поручительства прекращаются в соответствующей части, если в течение года с момента нарушения заемщиком обязательства по внесению очередного платежа заимодавец не предъявил к поручителям иска. Напротив, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Право требования по платежам за октябрь 2009 г. возникло у банка после 11 ноября 2009 г., и, следовательно, на момент обращения истца в суд поручительство Щербина В.М., Уткина Л.Н. в этой и последующих частях обязательства нельзя считать прекращенным.

Таким образом, заемщиком за 19 месяцев с ноября 2008 года по май 2010 года подлежало уплате 90 169 руб. 44 коп., фактически внесено 53 290 руб. 04 коп., в связи с чем, только с заемщика Зитевой Т.А. подлежит взысканию сумма основного долга 36 879 руб. 40 коп.

В солидарном порядке с заемщика и его поручителей должна быть взыскана оставшаяся сумма основного долга, подлежавшая уплате с июня 2010 г. по октябрь 2013 г., т.е. 189 830 руб. 56 коп. (90 169 руб. 44 коп. – 53 290 руб. 04 коп.).

Аналогичным образом, проценты, согласно расчету Банка начисленные за период с 03 октября 2008 г. по 11 мая 2011 г. в сумме 109 394 руб. 15 коп. подлежат уплате заемщиком и поручителями солидарно, поскольку с 03 октября 2008 г. по май 2010 г. Банком было начислено процентов за пользование денежными средствами в сумме 73 214 руб. 13 коп. На момент обращения в суд заемщиком в счет погашения процентов за пользование денежными средствами было внесено 92 182 руб. 35 коп., следовательно, остаток начисленных Банком за период с июня 2010 г. по май 2011 г. процентов в сумме 17 211 руб. 80 коп. (109 394 руб. 15 коп. – 92 182 руб. 35 коп.) необходимо взыскать солидарно с заемщика и его поручителей.

Из предъявленной Банком ко взысканию неустойки до июня 2010 г. была начислена неустойка по просроченному основному долгу в сумме 1 005 руб. 38 коп., неустойка по просроченным процентам в сумме 768 руб. 45 коп., неустойка по просроченным неполученным процентам 137 руб. 71 коп., всего 1 911 руб. 54 коп. Заемщиком по состоянию на 25 мая 2011 г. было уплачено 4 346 руб. 61 коп.

Таким образом, остаток начисленной Банком за период с июня 2010 г. по 25 мая 2011 г. неуплаченной неустойки в размере 4 372 руб. 34 коп. (8 718 руб. 95 коп. – 4 346 руб. 61 коп.) подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщика и поручителей.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Зитевой Т.А. составляет: 36 879 руб. 40 коп.

Общая сумма солидарного взыскания с Зитевой Т.А., Щербина В.М., Уткина Л.Н. составляет 189830 руб. 56 коп. + 17 211 руб. 80 коп. + 4 372 руб. 34 коп. = 211 414 руб. 70 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 682 руб. 93 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям по 1 458 руб. 85 коп. с Щербина В.М., Уткина Л.Н. и 2 765 руб. 23 коп. с Зитевой Т.А. (л.д.3).

Руководствуясь ст. 194-198, 235 и 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Зитева Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 сумму долга по кредитному договору 36 879 руб. 40 коп., возврат государственной пошлины 2 765 руб. 23 коп., а всего 39 644 (тридцать девять тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 63 копейки.

Взыскать солидарно с Зитевой Т.А., Щербина В.М., Уткин Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 сумму долга по кредитному договору 211 414 (двести одиннадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей 70 копеек.

Взыскать с Щербина В.М., Уткин Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 возврат государственной пошлины по 1 458 (одна тысяча четыреста пятьдесят восемь) рублей 85 копеек с каждого.

Ответчики вправе подать заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ачинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.