Дело № 2- 4381/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2011 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего федерального судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Зарубину И.В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зарубину И.В. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 517017,87 рублей и возврате государственной пошлины в сумме 8370,18 рублей, мотивируя требования тем, что в соответствии с кредитным договором от 15 сентября 2008 года ответчику был предоставлен кредит на сумму 280 000 рублей под 22,5 % годовых на срок до 15.09.2013 года. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался уплачивать взносы в погашение кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета в срок до 15 числа каждого месяца. Однако, Зарубин И.В. длительное время не исполняет своих обязательств по внесению платежей в счет погашения кредита, в том числе и начисленных процентов, в связи с чем, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы займа вместе со всеми причитающимися процентами. До настоящего времени, задолженность по кредиту ответчиком не погашена. По состоянию на 08.08.2011 года задолженность по кредиту составила 517017,87 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 259508,45 рублей, по процентам – 256825,03 рублей, по комиссии за ведение ссудного счета – 684,39 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в полном объеме, а также возвратить государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 8370,18 рублей (л.д.4).

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.36,37), в исковом заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддержали в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны (л.д.4).

Ответчик Зарубин И.В., надлежаще извещенный о дате рассмотрения дела судебной повесткой (л.д.34), в судебное заседание не явился по неизвестной причине, ходатайств, заявлений не представил, в связи с чем, с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309,310,314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 807-810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Как следует из материалов дела, 15 сентября 2008 года путем акцептования заявления-оферты между Банком (кредитором) и Зарубиным И.В. (заемщиком) заключен кредитный договор, согласно которому Зарубину И.В. Банком был предоставлен кредит в сумме 280 000 руб. на неотложные нужды сроком до 15.09.2013 года под 20% годовых с ежемесячной уплатой начисленных процентов и комиссии в сумме 350 рублей. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредита процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7776 руб. По заявлению Зарубина И.В. был открыт банковский специальный счет (л.д.22,23). Денежные средства по кредиту были предоставлены заемщику разовым платежом в сумме 280000 рублей путем зачисления их на счет Зарубина И.В., что подтверждается копией мемориального ордера от 15.09.2008г. (л.д.28). Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и комиссий осуществляется ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца (оборот л.д.22).

В соответствии п.4.4.2 Условий предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии в случае, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе, обязанность в установленные сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д.24-25).

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору от 15.09.2011г., Зарубину И.В. была предоставлена отсрочка по оплате всех платежей по кредитному договору сроком на 3 месяца. В соответствии с п. 4.3.1 соглашения, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета на указанный срок отменена, процентная ставка по кредиту изменилась и стала составлять 22,5 % годовых. Остальные условия кредитного договора остаются неизменными (л.д. 27).

Однако, как следует из выписки по счету Зарубина И.В., график погашения основного долга по кредиту и процентов за его пользование неоднократно нарушался заемщиком, платежи своевременно не вносились, последний платеж в размере 7800 рублей был внесен заемщиком 15.04.2009 года (л.д.7-8,9-11).

Как видно из представленных расчетов, задолженность основного долга по кредитному договору составляет 259508,45 рублей, задолженность по процентам, рассчитанная до момента окончания договора, т.е. по 15.09.2013г. составляет 256825,03 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 684,39 рублей (л.д.7-8,9-11).

Указанные обстоятельства, а также правильность расчетов ответчиком не оспаривались.

Суд в соответствии со ст.150 ГПК РФ выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

Исходя из вышеуказанных норм закона и условий кредитования, суд полагает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, считает необходимым ограничить начисление процентов по кредиту датой вынесения судом решения, а не моментом окончания срока действия кредитного договора.

Так, в силу п.2 Условий кредитования, за пользование представленным в рамках Кредитного договора кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (л.д.24-25).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, сформулированной в пунктах 15 и 16 Постановления от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15). В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

По смыслу п. 16 указанного постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации возможность взыскания процентов до истечения срока договора, может быть реализована по усмотрению суда с учетом конкретных обстоятельств дела, условий заключенного сторонами договора, а также интересов, как истца, так и ответчика.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года N 243-0-0 и от 16 апреля 2009 года N 331-0-0, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

Таким образом, при рассмотрении исковых требований банков суды вправе ограничить начисление и взыскание указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, обязанность по досрочному возвращению всей суммы кредита возникла у ответчика, в связи с предъявлением банком соответствующего требования и нарушением ответчиком обязательств по кредиту. Вместе с тем, получив досрочно сумму долга от ответчика, истец не лишен возможности вновь использовать денежные средства в коммерческом обороте. Кроме того, проценты подлежат начислению за период фактического пользования кредитом и ограничиваются датой полного гашения кредита, в связи с чем, при досрочном гашении кредита до 15.09.2013г. ответчик не может быть лишен права на прекращение начисления процентов по кредиту (п.2.2. Условий кредитования).

В связи с изложенным, суд считает, что взыскание с ответчика в пользу истца задолженности по процентам, которые были бы начислены за весь период действия кредитного договора, не может быть произведено, так как это не соответствует принципам справедливости и равенства участников гражданского оборота.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым ограничить начисление процентов по кредиту датой принятия решения и взыскать с ответчика Зарубина И.В. в пользу истца проценты по состоянию на 15.11.2011 года за период с 15.09.2008 года по 15.11.2011 года за вычетом уплаченных процентов в сумме 31493,65 рублей, в общем размере 147752 рубля 70 копеек (начислено 179245,35 руб.- уплачено 31493,65 руб.), согласно представленного истцом расчета, во взыскании процентов за период по 15.09.2013г. отказать.

В последующем банк не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда (за весь период фактического пользования кредитом).

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет: 259508,45 (долг по кредиту) + 147752,70 руб. (проценты) + 684,39 (комиссия за ведение ссудного счета) = 407945,54 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 09.09.2011г., истцом за подачу иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 8370,18 рублей (л.д.3).

Исходя из норм ст.333.19 НК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7279,46 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Зарубину И.В. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Зарубина И.В. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 407945 рублей 54 копейки, возврат государственной пошлины в сумме 7279 рублей 46 копеек, а всего взыскать 415225 (четыреста пятнадцать тысяч двести двадцать пять) рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также обжаловать решение в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей кассационной жалобы через Ачинский городской суд.

Федеральный судья подпись Е.П. Матушевская