РЕШЕНИЕ №2-298(2012)

Именем Российской Федерации

19 января 2012 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н.,

с участием: представителя истца Куимова Л.В., действующего по доверенности от 20.08.2010 года,

при секретаре Н.В. Загребельной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Киселевой Н.А. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Киселевой Н.А. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 82 482 руб. 35 коп., мотивируя тем, что 17.01.2011 года Киселева Н.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредита на неотложные нужды, который был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 78674 руб. на ее счет 17.01.2011 г. В соответствии с п. 1.16 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды все денежные суммы, подлежащие уплате Ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными суммами по 2692 руб. 07 коп. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2. Условий. Однако, взятые на себя обязательства заемщик не исполняет. В соответствии с п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды. Сумма задолженности по состоянию на 25.11.2011 г. составила 82 482 руб. 35 коп., в том числе сумма основного долга -72 994 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом в размере -2881 руб. 02 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание -2336 руб. 61 коп. плата за пропуск платежей-4200 руб., проценты на просроченный основной долг-69 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в полном объеме, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 674 руб. 47 коп. (л.д.2-3).

В судебном заседании представитель истца Куимов Л.В. исковые требования поддержал в полном объеме по аналогичным основаниям, дополнительно пояснил, что штрафные санкции применяются в случае просрочек платежей и взыскиваются при внесении заемщиком последнего платежа в счет погашения кредита.

Ответчик Киселева Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена, согласно поступившему заявлению, против исковых требований не возражает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.43).

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено по делу, 17.01.2011 г. Киселева Н.А.обратилась в ОАО НБ «Траст» (далее Банк) с заявлением о предоставлении кредита в размере 78674 рублей на неотложные нужды. В соответствии с предусмотренными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора, договора банковского счета в соответствии со ст. 435 ГК РФ (л.д.5-9).

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, банк акцептовал оферту ответчика о заключении договора банковского счета и открыл банковский счет, на который в день его открытия были перечислены заемщику денежные средства, установлен график внесения платежей по кредиту.

Согласно условиям заявления (оферты), кредит предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев ( 5 лет) под 16% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 2 692 руб. 07 коп.

На основании п.2.6 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 16%. Кроме того, согласно п.2.8 указанного заявления Банком с заемщика взимается 0,99% суммы комиссии за расчетное обслуживание (л.д.5). Также в соответствии с тарифами, являющимися неотъемлемой частью заявления о выдаче кредита, предусмотрено, что Банк взимает штраф за пропуск основного платежа, допущенного впервые – 500 рублей, во второй раз – 700 рублей, в третий раз – 1000 рублей (л.д.17).

В соответствии с п.9.10 Условий предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления (оферты), кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Договору, в случае нарушения клиентом своих обязательств по Договору (л.д.22).

В соответствии с графиком платежей ответчик должна производить платежи 17,18 или 19 числа каждого месяца до 18.01.2016 года (л.д.10). Между тем, из представленной выписки по лицевому счету следует, что ответчик неоднократно нарушала сроки внесения платежей, последний платеж в размере 7350 руб. внесен ей 06.07.2011 г., после чего платежи не поступают, что подтверждает доводы истца о нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.26-28).

По состоянию на 25.11.2011 г. задолженность Киселевой Н.А. по кредитному договору составила 82 482 руб. 35 коп., в том числе: в том числе сумма основного долга -72 994 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом в размере -2881 руб. 02 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание -2336 руб. 61 коп. плата за пропуск платежей-4200 руб., проценты на просроченный основной долг-69 руб.

На сновании изложенного, судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, что является основанием для досрочного взыскания кредита и задолженности по просроченным платежам по состоянию на 25.11.2011 г.

Однако, поскольку условие кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание нарушает ст.16 Закона «О защите прав потребителей», предусматривающую недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, и прямо запрещающую обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, тогда как, предлагая заемщику оплачивать услуги по сопровождению кредита, Банк фактически предложил потребителю оказание дополнительных возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, данное условие договора в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным, в связи с чем, требования о взыскании задолженности за расчетно-кассовое обслуживание в размере 2336 руб. 61 коп. удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика Киселевой Н.А. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 80 145 руб. 74 коп., из которых сумма основного долга – 72 994 руб. 81 коп. ( 78 674 руб. (сумма кредита)-5679 руб. 19 коп. (погашено на 25.11.2011 г.)= 72 994 руб. 81 коп.); проценты за пользование кредитом в сумме 2 881 руб. 02 коп.(9 942,86 (начислено)-7061 руб. 84 коп. (погашено на 25.11.2011 г.)= 2881 руб. 02 коп.); проценты на просроченный основной долг в сумме 69 руб.91 коп.; плата за пропуск платежей 4200 руб. (штрафы за пропуск очередного платежа, предусмотренные тарифами).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны, в связи с чем, уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2604 руб. 37 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Киселевой Н.А. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) долг по кредитному договору в сумме 80145 рублей 74 копейки, расходы по госпошлине 2 604 рубля 37 копеек, всего 82 750 рублей 11 копеек, в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский горсуд.

Федеральный судья Т.Н. Настенко