2-83(2012) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 01 февраля 2012 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Панченко Н.В., при секретаре Зависновой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Колесниковой О.В., Колесникову С.В, Герилович Н.Г., Жданниковой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Колесниковой О.В., Колесникову С.В., Герилович Н.Г., Жданниковой Н..В. о взыскании долга по кредитному договору в солидарном порядке в размере 62247,18 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором от 22 февраля 2006 года Колесниковой О.В. был выдан кредит в сумме 500 000 рублей под 19 % годовых на цели личного потребления сроком на 5 лет. По состоянию на 21.11.2011 года заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен в декабре 2011 г. Поручителями по данному договору являются Колесников С.В., Герилович Н.Г., Жданникова Н..В., которые в соответствии с договорами поручительства № 75418, 75417, 75416 от 22.02.2006 г. солидарно отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Колесниковой О.В. своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банк в соответствии с п. 4.6 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 45726,96 руб., проценты за пользование кредитом 1 826, 26 руб. и суммы неустойки в размере 14693,96 руб., а также взыскать с ответчиков 2067,40 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления. В ходе рассмотрения дела представителем истца Шанцевой Е.С., действующей по доверенности № 25-3-17/497 от 24.10.2011 г. (л.д. 21-22), поступило ходатайство об уменьшении исковых требований в связи с перерасчетом в соответствии со ст. 319 ГК РФ суммы задолженности, заявлено о взыскании с ответчиков в солидарном порядке остатка по кредиту в сумме 39188 руб., процентов за пользование кредитом 455,49 руб. и суммы неустойки в размере 19665,79 руб., а также взыскании с ответчиков 2067,40 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления (л.д.52-54). В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 Криволапова А.С., действующая на основании доверенности № 25-3-17/497 от 24.10.2011 г. (л.д.21-22), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца. Ответчики Колесникова О.В., Колесников С.В., Герилович Н.Г., Жданникова Н..В., будучи надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного заседания судебными повестками под роспись, телефонограммой, в отзывах по иску просили дело рассмотреть в их отсутствие, против исковых требований ответчики Колесникова О.В., Колесников С.В. возражали частично, не согласившись с суммой неустойки, ответчики Герилович Н.Г., Жданникова Н.В. против исковых требований возражали в полном объеме, полагая, что вся сумма долга должна быть взыскана с заемщика Колесниковой О.В. (л.д. 24,26,27,33, 35, 47, 42, 45, 48, 49, 50, 51, 57, 58), в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Ранее допрошенные в судебном заседании от 25.01.2012 г. ответчики Колесникова О.В., Жданникова Н.В. подтвердили заключение ими кредитного договора и договора поручительства со Сбербанком, условия договоров не оспаривали. Также ответчиком Колесниковой О.В. подтверждено прекращение в декабре 2010 г. платежей по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Против взыскания с нее заявленной суммы долга и возврата госпошлины не возражала, просила уменьшить сумму неустойки, так как полагает ее несоразмерной оставшемуся основному долгу по кредиту (л.д.46-47). Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Как следует из материалов дела, 22 февраля 2006 года между Банком и Колесниковой О.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 51625 /л.д.8-14/. Согласно данному договору истцом 22.02.2006 г. был выдан кредит заемщику Колесниковой О.В. в сумме 500 000 рублей со сроком возврата 22.02.2011 года. Кредит выдан под 19 процентов годовых. Также заемщиком Колесниковой О.В. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязалась ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с марта 2006 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 8 333,53 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.8). Согласно представленной истцом уточненной распечатки ссудного счета Колесниковой О.В., произведенные ею выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 30.01.2012 года составили 706580,81 руб., в том числе в счет погашения основного долга уплачено 460812,00 руб., следовательно, определенная в соответствии с правилами ст. 319 ГК РФ задолженность по уплате основного долга составляет 39188 руб. Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком за период с июня 2009 г. в период действия кредитного договора неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.6 кредитного договора и п. 2.1 договоров поручительства №75418, 75417, 75416 от 22.02.2006 г. Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и ее поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств. В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Колесниковой О.В., Банком за период с 23.02.2006 года по 23.02.2011 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых в соответствии со следующим расчетом: Годов Сумма проц. Дата от |до (вкл) | Дни | остатка | Начисленные %% | ставка основного долга 19|23.02.2006|04.04.2006 40 500,000.00 10,410.96 19|04.04.2006|11.04.2006 7 492,410.96 1,794.26 19|11.04.2006|13.04.2006 2 491,666.67 511.87 19|13.04.2006|29.04.2006 16 491,617.09 4,094.56 19|29.04.2006|28.05.2006 29 479,693.20 7,241.40 19|28.05.2006|01.07.2006 34 470,784.60 8,332.24 19|01.07.2006|01.08.2006 31 463,364.84 7,477.31 19|01.08.2006|01.09.2006 31 454,972.15 7,341.88 19|01.09.2006|04.10.2006 33 446,584.58 7,671.47 19|04.10.2006|04.11.2006 31 440,039.05 7,100.90 19|04.11.2006|30.11.2006 26 431,729.92 5,843.14 19|30.11.2006|10.01.2007 41 422,573.06 9,018.75 19|10.01.2007|01.02.2007 22 416,391.81 4,768.54 19|01.02.2007|10.03.2007 37 408,160.35 7,861.28 19|10.03.2007|10.04.2007 31 400,000.02 6,454.79 19|10.04.2007|11.05.2007 31 391,454.81 6,316.90 19|11.05.2007|25.05.2007 14 383,333.38 2,793.61 19|25.05.2007|11.07.2007 47 374,983.69 9,174.26 19|11.07.2007|14.07.2007 3 366,666.72 572.60 19|14.07.2007|04.08.2007 21 366,618.16 4,007.69 19|01.01.2008|12.02.2008 42 316,419.53 6,898.98 19|12.03.2008|09.04.2008 28 300,000.08 4,360.66 19|09.04.2008|01.05.2008 22 291,582.90 3,330.10 19|01.05.2008|11.06.2008 41 282,913.00 6,021.56 19|11.06.2008|11.07.2008 30 275,012.78 4,282.99 19|11.07.2008|07.08.2008 27 266,595.77 3,736.71 19|07.08.2008|09.09.2008 33 258,332.48 4,425.53 19|09.09.2008|11.10.2008 32 249,958.01 4,152.31 19|11.10.2008|11.11.2008 31 241,410.32 3,884.99 19|11.11.2008|12.11.2008 1 233,333.44 121.13 19|12.11.2008|11.12.2008 29 232,916.44 3,506.47 19|11.12.2008|01.01.2009 21 225,000.11 2,452.87 19|01.01.2009|07.01.2009 6 225,000.11 702.74 19|07.01.2009|11.01.2009 4 225,000.11 468.49 19|11.01.2009|11.02.2009 31 216,666.78 3,496.35 19|11.02.2009|11.03.2009 28 208,136.71 3,033.66 19|11.03.2009|11.04.2009 31 199,670.37 3,222.08 19|11.04.2009|24.04.2009 13 191,666.79 1,297.03 19|24.04.2009|13.05.2009 19 191,666.79 1,895.67 19|13.05.2009|31.05.2009 18 183,333.46 1,717.81 19|31.05.2009|03.06.2009 3 183,333.46 286.30 19|03.06.2009|11.06.2009 8 183,333.46 763.47 19|11.06.2009|30.06.2009 19 175,000.13 1,730.82 19|30.06.2009|04.07.2009 4 175,000.13 364.39 19|04.07.2009|11.08.2009 38 166,655.32 3,296.58 19|11.08.2009|11.09.2009 31 158,333.47 2,555.03 19|11.09.2009|29.09.2009 18 150,000.14 1,405.48 19|29.09.2009|07.10.2009 8 150,000.14 624.66 19|07.10.2009|13.10.2009 6 150,000.14 468.49 19|13.10.2009|27.10.2009 14 141,666.81 1,032.42 19|27.10.2009|11.11.2009 15 139,537.98 1,089.54 19|11.11.2009|01.12.2009 20 133,333.48 1,388.13 19|01.12.2009|11.12.2009 10 132,015.65 687.20 19|11.12.2009|01.01.2010 21 125,000.15 1,366.44 19|01.01.2010|12.01.2010 11 125,000.15 715.75 19|12.01.2010|17.01.2010 5 116,666.82 303.65 19|17.01.2010|23.01.2010 6 116,666.82 364.39 19|23.01.2010|11.02.2010 19 115,653.08 1,143.86 19|11.02.2010|03.03.2010 20 108,333.49 1,127.86 19|03.03.2010|10.03.2010 7 108,333.49 394.74 19|10.03.2010|11.03.2010 1 105,319.54 54.82 19|11.03.2010|23.03.2010 12 100,000.16 624.66 19|23.03.2010|13.04.2010 21 97,999.02 1,071.28 19|13.04.2010|01.05.2010 18 91,666.83 858.91 19|01.05.2010|12.05.2010 11 90,929.21 520.66 19|12.05.2010|25.05.2010 13 83,333.50 563.93 19|25.05.2010|11.06.2010 11 82,013.80 725.77 19|11.06.2010|13.07.2010 32 75,000.17 1,249.32 19|13.07.2010|08.08.2010 26 66,666.84 902.29 19|08.08.2010|11.08.2010 3 66,666.84 104.11 19|11.08.2010|11.09.2010 31 58,333.51 941.33 19|11.09.2010|12.10.2010 31 50,000.18 806.85 19|12.10.2010|11.11.2010 30 41,666.85 650.69 19|11.11.2010|25.11.2010 14 33,333.52 242.92 19|25.11.2010|11.12.2010 16 33,333.52 277.63 19|11.12.2010|01.01.2011 21 25,000.19 273.29 19|01.01.2011|12.01.2011 11 25,000.19 143.15 19|12.01.2011|11.02.2011 30 16,666.86 260.28 19|11.02.2011|23.02.2011 12 8,333.53 52.06 19|23.02.2011|22.11.2011 272 0.00 0.00 Итого начислено : за 2098 дней 244670,59 руб. На 21.11.2011 г. заемщиком уплачено 244215,10 руб. в счет погашения процентов за пользование ссудой, следовательно, на день принятия решения неуплаченная задолженность по процентам, начисленная на невыплаченные суммы займа и определенная по правилам ст. 319 ГК РФ, составляет 455,49 руб. Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 38 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета: Неустойка по просроченной ссуде: Сумма остатка С (вкл) | по (вкл) дни просроч.ссуды %% сумма неустойки 11.04.2006|12.04.2006 2 744.29 38.00000 1.55 11.05.2007|24.05.2007 14 8121.43 38.00000 118.37 11.07.2007|13.07.2007 3 8316.97 38.00000 25.98 11.09.2007|11.09.2007 1 8332.78 38.00000 8.68 11.12.2007|11.12.2007 1 8113.25 38.00000 8.45 12.03.2008|08.04.2008 28 8337.85 38.00000 242.39 11.11.2008|11.11.2008 1 8076.88 38.00000 8.39 11.12.2008|31.12.2008 21 7916.33 38.00000 172.60 01.01.2009|06.01.2009 6 7916.33 38.00000 49.45 07.01.2009|10.01.2009 4 2578.41 38.00000 10.74 11.01.2009|10.02.2009 31 10911.74 38.00000 352.17 11.04.2009|23.04.2009 13 8003.58 38.00000 108.32 24.04.2009|12.05.2009 19 1022.69 38.00000 20.23 13.05.2009|30.05.2009 18 9356.02 38.00000 175.33 31.05.2009|02.06.2009 3 2969.50 38.00000 9.27 03.06.2009|10.06.2009 8 1255.80 38.00000 10.46 11.06.2009|29.06.2009 19 9589.13 38.00000 189.68 30.06.2009|03.07.2009 4 4583.42 38.00000 19.09 11.08.2009|10.09.2009 31 8321.85 38.00000 268.58 11.09.2009|28.09.2009 18 16655.18 38.00000 312.11 29.09.2009|06.10.2009 8 15912.27 38.00000 132.53 07.10.2009|12.10.2009 6 11536.93 38.00000 72.07 13.10.2009|26.10.2009 14 19870.26 38.00000 289.62 11.11.2009|30.11.2009 20 6204.50 38.00000 129.19 11.12.2009|31.12.2009 21 7015.50 38.00000 153.38 01.01.2010|11.01.2010 11 6069.14 38.00000 69.50 12.01.2010|16.01.2010 5 14402.47 38.00000 74.97 17.01.2010|22.01.2010 6 10421.87 38.00000 65.10 11.02.2010|02.03.2010 20 7319.59 38.00000 152.41 03.03.2010|09.03.2010 7 4591.31 38.00000 33.46 11.03.2010|22.03.2010 12 5319.38 38.00000 66.46 13.04.2010|30.04.2010 18 6332.19 38.00000 118.66 12.05.2010|24.05.2010 13 7595.71 38.00000 102.80 11.06.2010|12.07.2010 32 7013.63 38.00000 233.66 13.07.2010|07.08.2010 26 15346.96 38.00000 415.42 08.08.2010|10.08.2010 3 9224.34 38.00000 28.81 11.08.2010|10.09.2010 31 17557.67 38.00000 566.66 11.09.2010|11.10.2010 31 25891.00 38.00000 835.61 12.10.2010|10.11.2010 30 34224.33 38.00000 1068.92 11.11.2010|24.11.2010 14 42557.66 38.00000 620.29 25.11.2010|10.12.2010 16 25303.56 38.00000 421.49 11.12.2010|31.12.2010 21 33636.89 38.00000 735.40 01.01.2011|11.01.2011 11 14187.81 38.00000 162.48 12.01.2011|10.02.2011 30 22521.14 38.00000 703.40 11.02.2011|22.02.2011 12 30854.47 38.00000 385.47 23.02.2011|21.11.2011 272 39188.00 38.00000 11097.18 Итого начислено 20846,78 руб. Неустойка по просроченным процентам: Сумма остатка С (вкл) | по (вкл) дни | просроч.процент. %% сумма неустойки 11.07.2007|13.07.2007 3 7222.29 38.00000 22.56 Неустойка по просроченным неполученным процентам: Сумма остатка С (вкл) | по (вкл) | дни | просроч.процент. %% | сумма неустойки 10/09/2009|28/09/2009 18 5027.40 38.00000 94.21 12/07/2010|07/08/2010 26 1506.59 38.00000 40.78 11/10/2010|10/11/2010 30 1565.99 38.00000 48.91 10/11/2010|24/11/2010 14 2286.08 38.00000 33.32 10/02/2011|22/02/2011 12 316.67 38.00000 3.96 22/02/2011|21/11/2011 272 455.49 38.00000 128.98 Итого начислено 350,16 руб. На 21.11.2011 г. заемщиком уплачено 1553,71 руб. в счет погашения неустойки, следовательно, на день обращения Банка в суд неуплаченная неустойка составляла 19665,79 руб. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Колесниковой О.В. и не оспариваются сторонами. Поручителями по данному кредитному договору являются Колесников С.В., Герилович Н.Г., Жданникова Н..В., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Колесниковой О.В. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены. При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде и неустойку следует взыскать солидарно как с заемщика, так и с его поручителей. Однако статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Определениями Конституционного суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О и от 24.01.2006 г. № 9-О указано, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. В данном случае, исходя из размера оставшейся суммы основного долга по кредиту Колесниковой О.В. 39188 руб., суд полагает сумму неустойки за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную в сумме 19665, 79 руб. явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее в размере 5000 руб. В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1539,30 руб. путем взыскания с ответчиков в равных долях (л.д.2). Таким образом, общая сумма к взысканию с ответчика составляет: 39 188 руб. + 455,49 руб. + 5 000 руб. = 44643,49 руб. и возврат государственной пошлины по 384,83 руб. с каждого. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично. Взыскать с Колесниковой О.В., Колесникова С.В, Герилович Н.Г., Жданниковой Н.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору 44 643 (сорок четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 49 копеек. Взыскать с Колесниковой О.В., Колесникова С.В, Герилович Н.Г., Жданниковой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» возврат государственной пошлины по 384 (триста восемьдесят четыре) рубля 83 копейки с каждого, в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.
19|04.08.2007|11.08.2007 7 358,332.84 1,305.71
19|11.08.2007|01.09.2007 21 358,332.84 3,917.11
19|01.09.2007|11.09.2007 10 358,332.84 1,865.30
19|11.09.2007|12.09.2007 1 350,000.06 182.19
19|12.09.2007|19.10.2007 37 348,903.15 6,719.97
19|19.10.2007|03.11.2007 15 343,423.12 2,681.52
19|03.11.2007|11.12.2007 38 333,113.32 6,589.26
19|11.12.2007|12.12.2007 1 325,000.07 169.18
19|12.12.2007|30.12.2007 18 324,371.76 3,039.32
19|30.12.2007|01.01.2008 2 316,419.53 329.42
19|12.02.2008|12.03.2008 29 308,337.93 4,641.92