Дело № 2-1284 (2012)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2012 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шиверской А.К.,

с участием представителя истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» Малковой Е.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9),

представителя ответчика Воробьевой Т.Н. - Мамедова В.М., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 137),

при секретаре Бугаевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Воробьевой Т.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Воробьевой Т.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Воробьева Т.Н. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счет карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, согласна и получила по одному экземпляру на руки. В заявлении Воробьева Т.Н. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты (предложения) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ей счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, был заключен договор о карте №. Акцептовав ДД.ММ.ГГГГ оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, выпустил и направил ответчику Банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте (п.7.10 Условий по картам) ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифам по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счет карты (п.3 ст.810 ГКРФ, п.4.11.1 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке (п.4.12. Условий по картам). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ)-выставлением Заключительного счета выписки (п.4.17 Условий по картам). При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, комиссий, процентов. В связи с тем, что Воробьева Т.Н. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п.4.17 Условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврате задолженности в размере 184085,68 руб., в выставив и направив ей заключительную счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчиком требования выполнены не были за исключением платежа ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 10145,32 руб. Банк вынужден был обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Приказом от ДД.ММ.ГГГГ задолженность с ответчика взыскана, однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет 173940,36 руб., которые Банк просит взыскать с Воробьевой Т.Н., а также убытки в виде уплаты государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в сумме 2440,86 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4678,81 руб. (л.д.2-5).

Представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» Малкова Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Воробьева Т.Н., будучи о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции, в суд не явилась.

Представитель ответчика Воробьевой Т.Н. - Мамедов В.М. в судебном заседании против иска возражал, пояснив, что по договору о карте № Воробьева снимала 150000 рублей и данная задолженность полностью погашена, что подтверждается копиями представленных квитанций.

Выслушав представителей сторон, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.3. ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.3.ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что путем подписания оферты ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Воробьевой Т.Н. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте), включающие в себя Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д.11). В рамках договора Воробьева Т.Н. просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счет карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Банк открыл ответчику счет карты № от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, был заключен договор о карте №. Акцептовав ДД.ММ.ГГГГ оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, выпустил и направил ответчику Банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ Согласно представленной выписке по счету карты, ответчиком были совершены расходные операции по карте, а именно ДД.ММ.ГГГГ сняты со счета денежные средства в размере 10000 рублей. В дальнейшем ответчик также производила снятие денежных средств, которые в выписке из лицевого счета отражены в графе «расчеты с клиентами во внешней сети приема», всего согласно выписке из лицевого счета, всего денежные средства в кредит были предоставлены на сумму 371587,5 рублей, что опровергает доводы представителя ответчика о том, что Воробьева Т.Н. снимала с карты только 150000 рублей.

Как следует из п.1.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность по договору представляет собой все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, суму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и /или Тарифами.

В силу п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счет карты (п.4.11.1 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке (п.4.12. Условий по картам). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком выставлением Заключительного счета выписки (п.4.17 Условий по картам). В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

Согласно п.7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифам по картам (л.д.56).

Однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала вносить минимальный платеж.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврате задолженности в размере 184145,32 руб., направив в адрес Воробьевой Т.Н. заключительный счет-выписку со сроком оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74).

Согласно представленной выписке из лицевого счета, Воробьевой Т.Н. было погашено ДД.ММ.ГГГГ 10145 руб. (л.д.75-93).

Поскольку задолженность не была погашена в полном объеме, на основании заявления Банка о выдаче судебного приказа, мировым судьей была взыскана задолженность в размере 184085,68 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2440,86 руб. Однако, на основании заявления Воробьевой Т.Н. определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д.94,95).

Согласно расчету истца (л.д. 15-44), задолженность Воробьевой Т.Н. по договору о карте перед Банком составляет: 176402,15 руб. (сумма задолженности по кредиту)+2000 руб.(плата за пропуск минимального платежа, начисленная по заключительному счету-выписке, неоплаченная клиентом и предоставленная ДД.ММ.ГГГГ ему в кредит)+5683,53 руб. (проценты, начисленные по заключительному счету-выписке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=184085,68 руб.-10145,32 руб. (внесение денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, которые пошли на погашение просроченной задолженности)= 173940,36 руб.

На основании изложенного суд полагает требования Банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о том, что задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты Воробьевой Т.Н. погашена, суд не принимает, поскольку в подтверждение указанных доводов ответчиком представлены квитанции, подтверждающие зачисление на различные счета, а не только на счет карты № по договору о карте № и только на общую сумму 134624 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Как следует из материалов дела (л.д. 95), при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2440 рублей 86 копеек. Поскольку нормами действующего законодательства не предусмотрен возврат государственной пошлины заявителю при отмене судебного приказа, а исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежат удовлетворению, данная сумма представляет собой расходы, которые понес истец для восстановления своего нарушенного права и также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4678,81руб.(л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой Т.Н. в пользу закрытого акционереного общества «Банк Русский Стандарт» 173940 рублей 36 копеек в счет погашения задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат государственной пошлины в сумме 4678 рублей 81 копейку, убытки в размере 2440 рублей 86 копеек, а всего 181060 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Шиверская А.К.