2-3202(2012)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2012 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием представителя истца Криволаповой А.С.,

при секретаре Зависновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Лопырь А.Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Лопырь А.Н. о взыскании долга по кредитному договору в размере 152233,99 руб., судебных расходов, расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором от 26.02.2011 года Лопырь А.Н. был выдан потребительский кредит в сумме 154 000 рублей под 18,45 % годовых на цели личного потребления. По состоянию на 16.03.2012 года заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи не вносились, последний платеж был произведен в декабре 2011 г. При нарушении ответчиком обязательств по договору ему было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с процентами и неустойкой и предложением расторгнуть кредитный договор. Данное требование заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 4.2.3 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 138784,11 руб., проценты за пользование кредитом 8901,11 руб. и суммы неустойки в размере 4548,77 руб., взыскать с ответчика 4244,68 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, а также расторгнуть кредитный договор № 152642 от 26.02.2011 г., заключенный с ответчиком.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» А.С. Криволапова, действующая на основании доверенности от 24.10.2011 г. (л.д.18-19), исковые требования поддержала в полном объеме по аналогичным основаниям. Также представитель истца суду пояснила, что график платежей по кредиту соблюдался заемщиком Лопырь А.Н. до декабря 2011г., впоследствии обязательства им не исполнялись, до настоящего времени другие платежи не производились. Остаток невыплаченного долга Лопырь А.Н. составляет 138734,11 руб., в дальнейшем суммы долга выносились на просрочку. Так как ответа на требование о расторжении договора от заемщика не получено, Банк вынужден обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора в судебном порядке, при этом просит взыскать с заемщика всю сумму невыплаченного долга с процентами и неустойками.

Ответчик Лопырь А.Н., надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела судебной повесткой под подпись (л.д.30), в зал суда не явился, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не представил. В судебном заседании 23.07.2012 г. ответчик Лопырь А.Н. с исковыми требованиями Банка согласился, обстоятельства заключения и условия кредитного договора от 26.02.2011 г., а также размер начисленных процентов и неустоек не оспорил. Дополнительно ответчик сообщил суду, что в декабре 2011 г. он потерял работу, в связи с чем, возможности выплачивать кредит не имел, последний платеж произвел 26.12.2011 г. Однако Банком с его карты удерживались суммы в счет погашения задолженности из пенсии, о чем его известили по телефону, данные суммы удержаний просит учесть при определении суммы долга. В июне 2012 г. он устроился на работу и намерен погасить долг перед Банком, однако против расторжения кредитного договора и взыскания с него всей суммы задолженности, судебных расходов не возражает (л.д.29).

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 26 февраля 2011 года между Банком и Лопырь А.Н. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 152642 /л.д. 8-12/. Согласно данному договору истцом 26.02.2011 г. был выдан потребительский кредит заемщику Лопырь А.Н. в сумме 154 000 рублей на 60 месяцев под 18,45 процентов годовых (л.д.7).

Кроме того, сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России», по условиям которого Лопырь А.Н. поручил Банку ежемесячно 26 числа перечислять по вкладу для погашения кредита по договору сумму в размере необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка (л.д.13).

Также заемщиком Лопырь А.Н. был подписан являющийся приложением к указанному кредитному договору график платежей, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 26 числа месяца, следующего за платежным, производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме 3948,38 руб. ежемесячно (л.д.14-15).

Согласно представленной истцом распечатке ссудного счета Лопырь А.Н., произведенные им выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 12.06.2012 года составили 36000,08 руб., в счет погашения ссуды внесено 15215,89 руб., и, следовательно, задолженность по уплате основного долга составляет 138784,11 руб. (л.д.5).

При этом судом не может быть принята во внимание справка о списании со счета Лопырь «Маэстро социальная пенсия» сумм всего 6066,75 руб., поскольку из данной справки видно, что эти суммы списывались на счет кредитной карты с номером 40817810431021052659 (л.д.28), тогда как по кредитному договору от 26.02.2012 г. Лопырь А.Н. открыт ссудный счет № 42307810931351708241/48.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком за период с января 2012 г. по 12.06.2012 г. неоднократно и регулярно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Лопырь А.Н., Банком за период с 27.02.2011 года по 13.06.2012 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 18,45% годовых в соответствии со следующим расчетом:

Годов Сумма

проц. Дата от |до (вкл) | Дни | остатка | Начисленные %% |

ставка основного долга

18.45|27.02.2011|01.03.2011 2 154,000.00 155.69

18.45|01.03.2011|27.03.2011 26 154,000.00 2,023.94

18.45|27.03.2011|01.04.2011 5 152,231.25 384.75

18.45|01.04.2011|27.04.2011 26 152,231.25 2,000.69

18.45|27.04.2011|27.05.2011 30 150,668.31 2,284.79

18.45|27.05.2011|27.06.2011 31 149,004.72 2,334.88

18.45|27.06.2011|27.07.2011 30 147,391.22 2,235.10

18.45|27.07.2011|27.08.2011 31 145,677.94 2,282.75

18.45|27.08.2011|27.09.2011 31 144,012.31 2,256.65

18.45|27.09.2011|27.10.2011 30 142,320.58 2,158.20

18.45|27.10.2011|27.11.2011 31 140,530.40 2,202.09

18.45|27.11.2011|27.12.2011 30 138,784.11 2,104.58

18.45|27.12.2011|01.01.2012 5 136,940.31 346.10

18.45|01.01.2012|26.01.2012 25 136,940.31 1,725.78

18.45|26.01.2012|27.01.2012 1 136,940.31 69.04

18.45|27.01.2012|01.02.2012 5 135,132.85 340.60

18.45|01.02.2012|28.02.2012 27 135,132.85 1,839.25

18.45|28.02.2012|01.03.2012 2 133,296.20 134.39

18.45|01.03.2012|27.03.2012 26 133,296.20 1,747.05

18.45|27.03.2012|01.04.2012 5 131,296.46 330.93

18.45|01.04.2012|12.04.2012 11 131,296.46 728.05

18.45|12.04.2012|27.04.2012 15 0.00 0.00

18.45|27.04.2012|13.06.2012 47 0.00 0.00

Итого начислено : за 472 дня 29685,30 руб.

На 12.06.2012 г. заемщиком уплачено 20784,19 руб. в счет погашения процентов за пользование ссудой, следовательно, на день принятия решения неуплаченная задолженность по процентам, начисленная на невыплаченные суммы займа, составляет 8901,11 руб.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченной ссуде:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) дни просроч.ссуды %% сумма неустойки

27.12.2011|26.01.2012 31 1843.80 0.50000 285.79

27.01.2012|27.02.2012 32 3651.26 0.50000 584.20

28.02.2012|26.03.2012 28 5487.91 0.50000 768.31

27.03.2012|11.04.2012 16 7487.65 0.50000 599.01

Итого начислено 2 237,31 руб.

Неустойка по просроченным процентам:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) дни | просроч.процент. %% сумма неустойки

27.12.2011|26.01.2012 31 1639.921 0.50000 254.19

27.01.2012|11.04.2012 76 3711.801 0.50000 1410.48

Итого начислено 1664,67 руб.

Неустойка по просроченным неполученным процентам:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) | дни | просроч.процент. %% | сумма неустойки

27.01.2012|27.02.2012 32 69.04 0.50000 11.05

28.02.2012|26.03.2012 28 2180.77 0.50000 305.31

27.03.2012|11.04.2012 16 4130.33 0.50000 330.43

Итого начислено за 646,79 руб.

На 12.06.2012 г. заемщиком суммы в счет погашения неустойки не вносились, следовательно, на день обращения Банка в суд неуплаченная неустойка составляла 4548,77 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.3 ст. 451 ГК РФ, при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

02.03.2012 г. представителем ОАО «Сбербанк России» было направлено требование Лопырь А.Н. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 16-17), однако, во внесудебном порядке требования Банка Лопырь А.Н. исполнены не были. На основании изложенного, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора № 152642 от 26.02.2012 г. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета Лопырь А.Н. и не оспариваются сторонами.

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде и неустойку следует взыскать с заемщика.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в сумме 4244,68 рублей (л.д.2).

Таким образом, общая сумма к взысканию с ответчика Лопырь А.Н. в пользу Банка составляет: 138784,11 руб. + 8901,11 руб. + 4548,77 руб. = 152233,99 руб. и возврат государственной пошлины 4244,68 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Лопырь А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору 152233, 99 руб., возврат государственной пошлины 4244, 68 руб., всего 156 478 (сто пятьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 67 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №152642 от 26 февраля 2011 г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Лопырь А.Н.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.