К ДЕЛУ № 2 - 373/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 мая 2011 года с. Аскарово
Абзелиловский районный суд РБ в составе
председательствующего судьи Якуповой Р.С.
с участием представителя истца ОАО Банк конверсии «Снежинский» по доверенности
Дьячкова И.А.,
адвоката Шумских С.Б. представившего удостоверение № 942 и ордер 14/04- 1 и 14\04
от 14.04.2011 г.
ответчиков Чижевской Н.И.
Остапенко М.В.
при секретаре Тулибаевой Г.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк конверсии «Снежинский» к Чижевской ФИО7, Остапенко ФИО8 о взыскании процентов по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Банк конверсии «Снежинский» обратился в суд с исковым заявлением к Чижевской Н.И., Остапенко М.В. о взыскании процентов по кредитному договору на основании того, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ИП Чижевская Н.И. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитную линию под лимит задолженности в размере <данные изъяты>. на пополнение оборотных средств, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатив проценты на него (п.1, п. 2. договора). ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ответчиком Чижевской Н.И. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитную линию под лимит задолженности в размере <данные изъяты>. на пополнение оборотных средств, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатив проценты на него (п. 1, п. 2. договора). В обеспечение возврата кредитов заключены договора поручительства с Остапенко М.В. (договоры №-П от ДД.ММ.ГГГГ, №-П от ДД.ММ.ГГГГ). Решением Абзелиловского районного суда от 14.10.2010 г. с ИП Чижевской Н.И., Остапенко М.В. по кредитным договорам № взыскана задолженность, проценты и пени, обращено взыскание на заложенное имущество. Кассационным определением Верховного суда РБ от 30.11.2010 г. решение Абзелиловского районного суда оставлено без изменения. Задолженность, взысканная согласно решения от 14.10.2010 г. была рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Согласно ч. 1 ст. 811, ч. 1 ст. 395 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. Согласно п. 5 Договоров №, «При невозврате кредита (части кредита) в срок, установленный дополнительным соглашением в соответствии с п. 2.2. настоящего договора, либо в срок, установленный в соответствии с п. 14 при досрочном востребовании кредита, «Заемщик» уплачивает «Банку» за пользование кредитом проценты из расчета 0,2 % от суммы невозвращенного в срок кредита за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств». Таким образом, при неисполнении Заемщиком обязанности по досрочному погашению кредита, процентная ставка, согласно договору изменяется с 21 % годовых на 0,2% от суммы задолженности в день.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №: сумма процентов по просроченной ссудной задолженности по кредиту составляет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>;
по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №: сумма процентов по просроченной ссудной задолженности по кредиту составляет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>
Всего проценты по просроченной ссудной задолженности по кредиту - <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. 348, ч. 1 ст. 811, ч.1 ст. 395 ГК РФ, положениями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, ст. 131, 132 ГПК РФ просят взыскать солидарно с ИП Чижевской Н.И., Остапенко М.В. по кредитным договорам № проценты по
просроченной ссудной задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>. Взыскать солидарно, с ИП Чижевской Н.И. Остапенко М.В. сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В ходе судебного заседания представитель истца ОАО Банк конверсии «Снежинский» по доверенности Дьячков И.А. исковые требования поддержал и пояснил аналогично исковых требований. Просит взыскать солидарно с ИП Чижевской Н.И., Остапенко М.В. по кредитным договорам № проценты по
просроченной ссудной задолженности по кредиту - <данные изъяты>. Взыскать солидарно, с ИП Чижевской Н.И. Остапенко М.В. сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик Чижевская Н.И. исковые требования не признала и пояснила, что согласно кредитного договора она получила в ОАО Банк конверсии «Снежинский» денежные средства. Решением Абзелиловского районного суда с неё взыскан основной долг, проценты, пени. Обращено взыскание на заложенное имущество жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, который является её единственным местом жительства. Она неоднократно обращалась в Банк с предложением решить вопрос миром, но Банк отказывает ей и продолжает начислять проценты. Просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму неустойки. Она материально не имеет возможности заплатить долг так как, муж не выдержав натиска со стороны Банка ушел. Её доходы не позволяют погасить долг. У её дочери Остапенко М.В. двое несовершеннолетних детей. Доход также небольшой. Если реализуют дом, она останется без жилья. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.
Ответчик Остапенко М.В. исковые требования не признала и пояснила, что требования ОАО Банк «Снежинский» завышены. Считает необходимо применить ст. 333 ГК РФ. У <данные изъяты> Просит отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав стороны, изучив материалы дела суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк конверсии «Снежинский» обязалось предоставить ИП Чижевской Н.И. кредитную линию под лимит задолженности <данные изъяты>. в срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых для пополнения оборотных средств.
ИП Чижевская обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за его использования ежемесячно до 01 числа месяца следующего за платежным (п.4 договора). При не возврате кредита (части кредита) в срок, установленный дополнительным соглашением заемщик уплачивает банку за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты> от суммы невозвращенного в срок кредита за каждый день просрочки (п. 5), такое же условие предусмотрено кредитным договором в отношении несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом (п.9).
Из дополнительных соглашений к данному договору видно, что 04.2008 г. ИП Чижевской Н.И. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., срок возврата данной части ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, вторая часть <данные изъяты>. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ стороны установили, что процентная ставка по кредиту окончательно составляет <данные изъяты> годовых, был предусмотрен график возврата суммы кредита: от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно по <данные изъяты>., от ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>.
В обеспечении данного договора с Остапенко М.В. заключен договор о залоге недвижимости земельный участок (земли поселений) общей площадью <данные изъяты>. с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ и соответствующие дополнительные соглашения к нему ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующие дополнительные соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие изменение процентной ставки по кредитному договору.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «Банк конверсии «Снежинский» обязалось предоставить ИП Чижевской Н.И. кредитную линию под лимит <данные изъяты>. в срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых для пополнения оборотных средств. ИП Чижевская обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за его использование ежемесячно до 01 числа месяца следующего за платежным (п.4 договора). При не возврате кредита (части кредита) в срок, установленный дополнительным соглашением заемщик уплачивает банку за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты> от суммы невозвращенного в срок кредита за каждый день просрочки (п.5), такое же условие предусмотрено кредитным договором в отношении несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом (п.9).
Из дополнительных соглашений к данному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк обязался предоставить ИП Чижевской <данные изъяты>., срок возврата части кредита ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ банк обязался предоставить заемщику <данные изъяты>. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ
Платежными поручениями от соответствующих дат подтверждено исполнение банком своих обязательств по двум кредитным договорам.
Как следует из дополнительных соглашений к данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ стороны установили процентную ставку по кредиту <данные изъяты>, затем <данные изъяты>.
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлен график платежей суммы кредита: ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>., с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>
В обеспечение данного кредитного договора между банком и Остапенко М.В. заключен договор о залоге недвижимости (жилой дом назначение: <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок (земли поселений) общей площадью <данные изъяты> с кадастровым № №, расположенный по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ и соответствующие дополнительные соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующие дополнительные соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие изменение процентной ставки по кредитному договору.
Судом установлено что заемщик ИП Чижевская Н.И. допустила неоднократное не исполнение условий кредитных договоров №, что сторонами не оспаривается.
Согласно, ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 14 кредитных договоров № предусмотрено, что банк вправе досрочно потребовать возврат кредита по договорам и причитающихся процентов, пени в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ИП Чижевской Н.И. были направлены претензии с требованием оплатить задолженность по кредитным договорам до ДД.ММ.ГГГГ, однако требуемой оплаты не последовало.
Решением Абзелиловского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ОАО Банк конверсии «Снежинский» к ИП Чижевская Н.И., Остапенко М.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и с индивидуального предпринимателя Чижевской Н.И., Остапенко М.В. солидарно в пользу ОАО Банк конверсии «Снежинский» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма просроченной ссудной задолженности <данные изъяты>., сумму просроченных процентов <данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>., сумму процентов по просроченной ссудной задолженности <данные изъяты>., всего <данные изъяты>. Обращено взыскание на жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Остапенко М.В., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>.
Обращено взыскание на земельный участок (земли поселений) общей площадью <данные изъяты> с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности Остапенко М.В., установив начальную продажную цену земельного участка <данные изъяты>.
Солидарно с ИП Чижевской Н.И. и Остапенко М.В. в пользу ОАО Банк конверсии «Снежинский» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной ссудной задолженности <данные изъяты>., сумма просроченных процентов <данные изъяты> за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>., сумма процентов по просроченной ссудной задолженности <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.
Обращено взыскание на земельный участок (земли поселений) общей площадью кв. м. с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Остапенко М.В., установлена начальная продажная цена земельного участка <данные изъяты>..
Решение вступило в законную силу.
Кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительные договора между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ИП Чижевской Н.И. и Остапенко М.В. не расторгнуты.
Задолженность взысканная согласно решения от ДД.ММ.ГГГГ была рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
В данном иске истец просит взыскать сумму процентов по просроченной ссудной задолженности по кредитным договорам № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 811 ч. 1 и ст. 395 ч. 1 ГК РФ когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу.
В связи с тем, что ИП Чижевская Н.И. допустила просрочку погашения долга по кредиту, в соответствии с п. 5 кредитных договоров истец произвел расчеты процентов по просроченной ссудной задолженности по ставке <данные изъяты> в день. Начислении <данные изъяты> по просроченной ссудной задолженности по ставке <данные изъяты> в день оговаривалось сторонами при подписании договоров и дополнительных соглашений.
Расчет процентов произведен по формуле: сумма просроченного долга * 0,2% * количество дней просрочки, что не противоречит п. 5 кредитного договора.
Так же суд учитывает, что кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительные договора между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ИП Чижевской Н.И. и Остапенко М.В. не расторгнуты.
Начислении <данные изъяты> по просроченной ссудной задолженности по ставке <данные изъяты> в день оговаривалось сторонами при подписании договоров и дополнительных соглашений.
В тоже время на основании ст. 333 ГК РФ данные проценты (п.5 договора) подлежат снижению до <данные изъяты>., поскольку данная дополнительная мера ответственности заемщика (неустойка), с учетом начисленных пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, у ответчика ИП Чижевской Н.И. и Остапенко М.В. получаемый доход небольшой, что подтверждается представленными налоговыми декларациями, у Остапенко М.В. на иждивении двое несовершеннолетних детей.
В соответствии со ст.98 ч. ГПК РФ, с учетом Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.03.1997 г. № 6 суд считает, что с ИП Чижевской Н.И. и Остапенко М.В. подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Частично удовлетворить исковые требования ОАО «Банк конверсии «Снежинский» к Чижевской ФИО9, Остапенко ФИО10 о взыскании процентов по кредитному договору.
Взыскать в пользу ОАО Банк конверсии «Снежинский» солидарно с ИП Чижевской ФИО12, Остапенко ФИО11 по кредитному договору №, 25/7 проценты по просроченной ссудной задолженности по кредиту <данные изъяты>.
Взыскать с ИП Чижевской ФИО14 и Остапенко ФИО13 сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ через Абзелиловский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья: Якупова Р.С.