Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
п. Абан 24 апреля 2012 года
Абанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенковой Е.В., при секретаре Садовской О.А., с участием ответчика Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытого акционерного общества) к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «Енисей» (открытое акционерное общество), далее АКБ «Енисей» (ОАО) обратился в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57209,13 руб., которая складывается из задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 23470,10 руб, задолженности по процентам за просроченный кредит в сумме 24831,27 руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов в размере 8907,76 руб. Также просит взыскать уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 1916 руб. 27 коп.
В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которого ответчику как заемщику был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. по<адрес>% процентов годовых за пользование кредитом в пределах срока пользования.
В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования, в случае не возврата Заемщиком кредита (части кредита) в сроки, установленные графиком, у Заемщика возникает обязанность по уплате Банку процентов за пользование кредитом (после установленных графиком сроков) в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы невозвращенного в срок кредита (части кредита).
В случае неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом,после наступления даты полного возврата кредита, Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,15 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 4.1.5. Условий кредитования).
Кроме того, согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на фактический остаток задолженности по возврату суммы выданного кредита... до дня полного фактического погашения (включительно).
В иске указывает, что ответчик Б. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, а именно с ДД.ММ.ГГГГ перестала выплачивать задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Б. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 54037,01 коп. и уплаченной госпошлины 840,37 руб. Данным приказом кредитный договор не был расторгнут, а была только взыскана задоженность. Было возбуждено исполнительное производство, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ поступил в УПФР в <адрес> для удержания с должника в принудительном порядке. ДД.ММ.ГГГГ была погашена основная задолженность по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ была погашена задолженность по процентам. Таким образом Б. погасила задолженность истцу, которая была рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, поэтому за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она пользовалась предоставленным денежным кредитом и несла ответственность.
Представитель истца АКБ «Енисей» (ОАО) Ш. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования уточнил, просил взыскать с Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54366,48 руб., которая складывается из задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 20 627,45 руб, задолженности по процентам за просроченный кредит в сумме 24831,27 руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов в размере 8907,76 руб. Также просит взыскать уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 1916 руб. 27 коп.
В направленном в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ уточнении к исковому заявлению, дополнил иск требованием о расторжении кредитного договора, заключенного с Б. ДД.ММ.ГГГГ Просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Б. в судебном заседании исковые требования истца не признала, пояснив, что с нее, как она считает, судебным приказом были взысканы деньги по кредитному договору в полном объеме, деньги удержаны с ее пенсии, последнее удержание произведено ДД.ММ.ГГГГ, больше она истцу не должна. В поданном в суд заявлении считает, что размер неустойки 8907,76 коп., указанный в иске, слишком высок, считает его явно несоразмерным последствим нарушения обязательства, просит уменьшить.
Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Енисей» (открытое акционерное общество) и Б. был заключен Кредитный договор № (далее - Договор).
Согласно § 4 Договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 50000,00 (пятьдесят тысяч) рублей.
Ответчик Б. обязалась полностью вернуть полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ, с промежуточным погашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Клиента (§ 4 Кредитного договора).
Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем, а также на Условиях кредитования АКБ «Енисей» (ОАО) граждан по программе «Полтинник», которые являются неотъемлемой частью указанного кредитного Договора.
В соответствии с § 2 кредитного Договора, п. 3.1, 3.2, 3.3 вышеуказанных Условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ОАО) выдал Б. кредит в сумме 50000,00 рублей, путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании § 4 Кредитного договора заемщик Б. обязалась уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им по ставке 36% годовых.
В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования, клиент обязан в случае не возврата Клиентом кредита (части кредита) в сроки, установленные графиком, уплатить Банку проценты за пользование кредитом (после установленных графиком сроков) в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы невозвращенного в срок кредита (части кредита).
В случае неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом после наступления даты полного возврата кредита, клиент обязан уплатить Банку пеню в размере 0,15 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 4.1.5. Условий кредитования).
Кроме того, согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на фактический остаток задолженности по возврату суммы выданного кредита... до дня полного фактического погашения (включительно).
Ответчик Б. ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, с апреля 2008 г. перестала выплачивать задолженность по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № в <адрес> был вынесен судебный приказ на взыскание с Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54037 руб. 02 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 840 руб. 37 ко<адрес> задолженность была рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в ОСП УФССП России по <адрес> в отношении должника Б. на основании вышеуказанного судебного приказа было возбуждено исполнительное производство №, что подтверждается постановлением о возбуждении исполнительного производства.
ДД.ММ.ГГГГ данное исполнительное производство было окончено на основании ст. 46 ч. 1 п. 4 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» в связи с тем, что у должника отсутствовало имущество и доходы, на которое возможно обратить взыскание.
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был повторно предъявлен в ОСП УФССП России по <адрес>, после чего было возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ поступил в УПФР в <адрес> для удержания с доходов должника в принудительном порядке. С ноября 2009 г. с доходов Б. стали производить удержания.
ДД.ММ.ГГГГ была погашена основная задолженность по кредитному договору, а ДД.ММ.ГГГГ была погашена задолженность по процентам, что следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом.
Таким образом, ответчик Б. погасила задолженность перед истцом, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ, только ДД.ММ.ГГГГ
Суд считает, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик Б. пользовалась предоставленным ей денежным кредитом. Фактическое гашение кредита состоялось ДД.ММ.ГГГГ, соответственно до этой даты у ответчика имелась просроченная задолженность по кредиту, по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, поэтому суд считает обоснованным представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
Согласно представленного суду расчета задолженности в сумме 54366,48 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, данная сумма складывается из задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 20 627,45 руб, задолженности по процентам за просроченный кредит в сумме 24831,27 руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов в размере 8907,76 руб.
Ответчик Б. не согласна с иском, однако правильность произведенного расчета не оспаривается ответчиком.
Суд считает, что предусмотренная п. 4.1.5 Условий кредитования граждан по программе АКБ «Енисей» (ОАО) «Полтинник» обязанность в случае неуплаты начисленных процентов за пользование кредитом, после наступления даты полного возврата кредита, указанной в заявлении, уплатить Банку пеню в размере 0,15% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, до дня уплаты начисленных процентов в полном объеме – является штрафной санкцией, к которой применяются правила ст. 333 ГК РФ. Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить размер нейстойки. От ответчика Б. поступило в суд заявление о снижении размера неустойки.
Как следует из представленных истцом расчетов, подлежащая уплате неустойка составляет 8907,76 руб., суд считает ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и снижает ее размер до 2000 рублей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Из материалов дела видно, что размер подлежащей взысканию неустойки несоразмерен величине задолженности по основному долгу и процентам по кредиту; установленная кредитным договором процентная ставка - 36 %, также позволяет обеспечивать соблюдение интересов кредитора. В то же время из материалов дела не усматривается, что последствия нарушения обязательства для истца были значительны. Наличие соглашения сторон о размере неустойки не препятствует ее снижению на основании ст. 333 ГК РФ.
Таким образом, суд считает что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, взысканию в пользу истца подлежит денежная сумма в размере 47458,72 руб., она складывается из задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 20 627,45 руб, задолженности по процентам за просроченный кредит в сумме 24831,27 руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2000 руб.
Сумма уплаченной истцом госпошлины при обращении в суд в размере 1916,27 руб., подтверждается копией платежного поручения № от 13.02. 2012 <адрес> ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Однако при уменьшении судом размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.
Если истец уменьшил размер требования о взыскании неустойки, излишне уплаченная государственная пошлина возвращается истцу в порядке, предусмотренном ст. 333.40 НК РФ как уплаченная в размере большем, чем предусмотрено законом (пп.10 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации).
Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.
Истцом госпошлина уплачена с суммы заявленных требований в размере 57209,13 ко<адрес> уменьшен размер требований до 54366,48 руб., в сумму входит в том числе задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов (неустойка 8 907,76 руб.).
Судом удовлетворены заявленные требования в размере 47 458,72 руб., т.к. снижен размер неустойки на 6907,76 руб. С ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина с суммы 54366,48 руб., что составляет 1 830,99 руб.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Енисей» (открытое акционерное общество) и Б..
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытого акционерного общества) с Б. денежные средства в сумме 47 458,72 рублей, а также уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 1 830,99 рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Абанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Абанского районного суда Е.В.Черенкова